Банки массово отказываются от экспресс-кредитов

Во многих средствах массовой информации стали появляться сведения об отказе российских банков в предоставлении экспресс-кредитов, столь популярных для многих граждан нашей страны.

По мнению аналитиков, такая ситуация обусловлена политикой, проводимой Центральным Банком России, планомерно ужесточающим требования к нормам резервирования и показателю достаточности банковских капиталов. К примеру, до наступления 2014 года на каждый из выданных кредитов, со ставкой выше 45% годовых банк был обязан сформировать обязательный резерв в размере 170%. С 1 января текущего года размер денежного резерва по таким кредитам стал составлять 300%. Что касается кредитов, ставки по которым превышали 60% годовых, показатель резервирования возрос сразу в три раза, составив 600% вместо прежних 200%. Для наглядности нужно пояснить, что при таких условиях, например, выдавая кредит в 10000 рублей по ставке свыше 60% годовых банку необходимо зарезервировать 60000 рублей.

Комментируя изменения в требованиях Центрального Банка, Антон Соловьёв, возглавляющий Уральский банк реконструкции и развития, назвал их «заградительными нормами». Ведь, несмотря на то, что в линейке кредитных предложений многих банков кредиты со ставками, превышающими 45%, по-прежнему остались, фактическая их выдача прекращена по причине нерентабельности.

Руководство УБРиР также пошло на серьёзный пересмотр условий по кредитования. При этом качественные показатели кредитных предложений банка остались на прежнем уровне. Здесь можно, как и раньше, получить кредит в кратчайшие сроки, предоставив минимальный комплект документов. На сегодняшний день ставки по кредитам, выдаваемым в УБРиР, колеблются от 12% до 31% годовых. Однако, несмотря на отказ банка от экспересс-кредитов с повышенными ставками, общий объём средств, отчисляемых на резервирование, возрос почти втрое.
Антон Соловьёв соглашается с мнениями руководителей многих банков о том, что, «благодаря» решению ЦБ, весьма немалый сегмент жителей страны лишился возможности кредитования в банках. В первую очередь, это касается лиц с неважной кредитной историей и тех, кто такой истории не имеет вообще. Для большинства банковских структур фактор отсутствия положительной кредитной истории стал основополагающим при рассмотрении заявки на выдачу кредита. «Если гражданин не может доказать свою платёжную добросовестность соответствующей кредитной историей, спрогнозировать его отношение к обязанности по возврату денег невозможно» - пояснил президент УБРиР.

А вот руководитель «Бинбанка» объяснил отказ от предоставления экспресс-кредитов по высоким ставкам не столько отсутствием в этом рентабельности, сколько резким ростом степени риска. Стоит отметить, что одно время «Бинбанк» активно развивал услугу предоставления экспресс-кредитов в торговых сетях (так называемые POS-кредиты). Но, как показала практика, норма рисков при таком кредитовании превысила все ожидания руководства банка. Сегодня «Бинбанк» позиционирует себя, как кредитную организацию для разумных и ответственных людей реально оценивающих свои финансовые возможности, а также контролирующих уровень доходов и расходов.

Но, пожалуй, наиболее показательным стал отказ от выдачи быстрых кредитов тех банков, которые с самого начала их работы специализировались именно на таких финансовых продуктах. В числе первых стал банк «Хоум Кредит», который в декабре 2013 года объявил об изменении бизнес-модели в своей деятельности и отказе от кредитов с высокими процентными ставками. И хотя банк полностью не отказался от линейки быстрых кредитов, в «Хоум Кредит» снизили максимальный размер ставки более чем на 20 позиций, сразу до 46,9%. Кроме того, кредиты по такой ставке выдаются на сумму, не превышающую 50 тысяч рублей.
«Банк будет планомерно реализовывать стратегию уменьшения доли таких займов в кредитном портфеле: процент одобрения по ним будет значительно сокращен, мгновенный экспресс-кредит смогут получить только наиболее надежные клиенты», — уточняют в «Хоум Кредит». Позиция руководителя банка «Хоум Кредит» схожа с мнением руководства «Бинбанка». «Мы планируем постепенно снизить объём высокорискованных кредитов всего кредитного портфеля банка», - поясняет председатель правления банка «Хоум Кредит».

Очевидно, что в результате описанной политике российских банков, возрастёт актуальность микрофинансовых организаций, подобных системе «БыстроДеньги». Этим структурам практически не важна кредитная история клиента, и под огромные проценты здесь всегда можно получить требуемую сумму. А вот традиционные банки станут работать с проверенными клиентами — теми, кто ранее уже обращался за кредитом и благополучно его возвращал.

Что касается условий по банковским вкладам, специалисты не планируют значительных изменений в размере процентных ставок. Скорее всего, в 2014 году средний показатель ставок по депозитам составит 8.31% годовых.

Перейдя по ссылке, Вы можете сравнить кредиты в банках и выбрать лучшее предложение на рынке.