Жизнь под залог. Что нужно знать при оформлении сделки под залог имущества

Интернет пестрит рекламными объявлениями микрофинансовых компаний о приеме авто под залог ПТС и предоставлении займов под залог имущества. Они позиционируются как выгодная альтернатива банковским потребительским и залоговым кредитам. Среди плюсов займов в МФО отмечается скорость оформления сделки, отсутствие необходимости искать поручителей и собирать справки, а также возможность взять в долг крупную сумму тем, у кого испорчена кредитная история.

Известно, что кредитование под залог появилось в США в середине прошлого века. Все началось с банковского сектора, а затем быстро получило распространение среди широких слоев населения Америки, а затем и Европы. Несколько лет назад залоговые займы: кредит наличными под залог ПТС и под залог недвижимого имущества стали популярными и на территории России.

Экономисты считают, что возрастающая потребность взять деньги под залог ПТС и под залог недвижимости в нашей стране связана как с ростом благосостояния и повышающимся уровнем финансовой грамотности граждан, так и с кризисными явлениями экономики, в условиях которых финансовые организации стали более требовательны к заемщикам. Популярность получения денег под залог в микрофинансовых компаниях объясняется ужесточением банковского скоринга и необходимостью поиска быстрых вариантов получения денег.

 «КредитОтзыв.Ru» решил поговорить с представителями микрофинансовых компаний, предоставляющих займы под залог, и узнать насколько рекламные обещания соответствуют действительности.

На наши вопросы ответили представители двух компаний, работающих на рынке залоговых займов: «Центр Займов» (ООО МФК «Саммит») и CarMoney (ООО МФК «СЗД»).

Всю полученную информацию мы раздели на несколько важных тем. Представляем их вашему вниманию.

Немного о том, что можно заложить

«Центр Займов» предоставляет деньги под залог ПТС и под залог недвижимости. В качестве залога могут выступать квартира или комната, дом или коттедж, земельный участок, коммерческая недвижимость, загородная недвижимость, а также легковой автомобиль без обременения (автомобиль не должен быть заложен или арестован).

CarMoney предлагает займы под залог автомобилей, которые также должны быть свободны от обременения.

Портрет заемщика

Наиболее активные клиенты компании «Центр Займов» – это мужчины и женщины 40-50 лет, живущие в Москве или в Московской области. В большинстве своём работают в сфере услуг и торговли: продавцами, менеджерами, специалистами узкого профиля (токарь, слесарь и пр.).

Около 30% клиентов CarMoney – это мужчины предприниматели, которым требуется быстрый заем на сравнительно недолгий срок. Они используют займы как дополнительную возможность, а не как решение проблемы.

Основные цели клиентов, оформляющих займы под залог

В «Центре Займов» главные потребности клиентов в деньгах: срочный, мелкий ремонт, закрытие имеющихся долгов, повседневные нужды.

Клиенты CarMoney - это те, кто ищет средства на развитие собственного малого дела, развивает сезонный бизнес или нуждается в каких-то иных потребительских расходах. Получение займа в CarMoney позволяет им восполнить недостаток оборотных средств для быстрого старта.

Основные отличия клиентов, берущих в долг под залог имущества от тех, кто занимает «до зарплаты»

Прежде всего, клиенты CarMoney - это категория людей, которые разбираются в финансах, свою надежность и финансовую грамотность они подтвердили наличием собственности - автомобиля, поскольку для того, чтобы заработать на автомобиль, нужно приложить немало усилий. Это сложнее, чем купить собственность в кредит, т.е. как минимум человек имеет представление о том, как планировать собственный бюджет и распределять личные средства.

В «Центре Займов» - это те же заемщики. Их цель – объединить все свои займы, которые они получили в разных МФО, в одной компании.

В чем удобство залоговых займов, или основные преимущества компаний

Залоговые займы подходят тем, кому срочно нужна крупная сумма. 

Основное преимущество «Центра Займов» - это скорость рассмотрения заявки, проверки документов и заключения договора. Важно и то, что клиент остается собственником жилья или автомобиля и имеет право пользоваться своим имуществом в период займа.

В компании готовы выдать займ, даже если отказал банк и не просят подтверждение доходов. Все сделки проводятся в соответствии с законом и при выполнении всех требований Банка России.

В CarMoney главное преимущество - это надежность. Онлайн сервис автозайма СarMoney занимает отдельную нишу на рынке микрофинансирования и всегда идет навстречу своим заемщикам. В случае непредвиденных обстоятельств компания готова предложить комфортные условия по выходу из просрочки и не ставит себе целью заработать на перепродаже машины.

Оформив заем под залог авто в CarMoney, собственник продолжает пользоваться автомобилем без ограничений.

Компания ставит во главу угла прозрачность, выполняет все требования регулятора.

На сегодняшний день в CarMoney оформляется более 1200 займов в месяц.  Компания отмечает, что очень рада помочь своим клиентам, которые часто берут заем именно для развития.

Что будет, если залоговое имущество испорчено в период займа

Клиент «Центра Займов» должен будет предоставить новый залог, стоимость которого, по оценке эксперта, будет не меньше предыдущего.

В CarMoney не просят заменять испорченный залог.

Страхуется ли движимое имущество

При заключении договора-залога CarMoney не просит клиентов делать КАСКО на автомобиль, поскольку эти условия экономически нецелесообразны и дополнительно материально обременяют и без того нуждающегося в средствах клиента.

В «Центре Займов» КАСКО также нет, но есть комиссия за оценку автотранспортного средства.

На что заемщику стоит обратить внимание при оформлении займа под залог

Представители компаний советуют выбирать компанию, учитывая совокупность всех показателей.  Перед тем, как взять займ, обратите внимание на отзывы о компании, соответствует ли ее деятельность нормативам ЦБ, действует ли она строго в законодательном поле и подтверждает свою устойчивость, а также соответствует ли деятельность компании 353 ФЗ «О потребительском кредите», нет ли превышения по ставкам, действительно ли компания предоставляет легальные условия своим клиентам. В первую очередь обратите внимание на сам договор: это должен быть договор займа, а не купли-продажи, что часто предлагают недобросовестные кредиторы.

Какие документы нужны для оформления сделки

Для получения займа в обеих компаниях нужно 4 документа: паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации ТС (регистрация в Москве и МО), ПТС.

 Для оформления займа под залог недвижимости в компании «Центр Займов» необходимо предоставить паспорт со всеми заполненными страницами, свидетельство о зарегистрированном праве собственности либо выписку из ЕГРП (ЕГРНН).

Как долго проходит оформление займа

Решение о выдаче займов принимаются от 5 до 30 минут.

Получить займ от 50 тысяч рублей до 1 млн рублей как в «Центре Займов», так и в CarMoney могут физические лица, а также индивидуальные предприниматели. При этом CarMoney предлагает займы также и для юридических лиц.

 Весь процесс занимает лишь несколько часов с момента обращения. В «Центре Займов» указывает на то, что рассматривает каждую заявку клиента индивидуально, поэтому вероятность одобрения в компании очень высока.

В основе бизнес-модели СarMoney высокотехнологичная скоринговая система, которая анализирует заемщика как по собственной информационной системе, так и по закрытым источникам, доступным кредитным организациям, что позволяет получить средства максимально быстро.

 Марина Садчикова