Вклады с плавающей ставкой набирают популярность

За последний год все больше банков продвигают услуги по вкладам с плавающей процентной ставкой.

От привычных депозитов такие вклады отличаются тем, что в течение года ставка по ним меняется от меньшего процента к большему. Клиенты охотно «клюют» на эти условия, полагая, что так им удастся извлечь из своего вклада больше прибыли. Но действительно ли ставка по таким вкладам выше?

Технически депозит разделяют на несколько периодов, у каждого из которых своя ставка. Банки применяют следующую схему: сначала, например, в течение полугода, ставка находится на более низком уровне по сравнению с обычными вкладами, а затем, в течение еще полугода или более, она повышается, иногда в несколько приемов. Благодаря этому у клиента формируется иллюзия выгоды: его не смущает, что изначально, к примеру, ставка по депозиту будет составлять 7%, зато через полгода она будет уже 14%. Итого, эффективная ставка (то есть средняя ставка за весь период, указанный в договоре,) будет составлять чуть больше 10%.

Напомним, что ключевая ставка ЦБ РФ равна 11%, поэтому большинство банков, назначая ставки по вкладам, на нее и ориентируются. Из этого следует, что плавающая ставка — это не более, чем удачный маркетинговый ход. Для самих банков плавающая ставка полезна для прогнозирования изменения процентных ставок в будущем для привлечение большего объема средств клиентов.

Из этого следует, что заводить вклад по традиционной схеме оказывается немногим выгоднее, чем вклад с плавающей ставкой. Но в нынешних экономических условиях даже вклады на самых выгодных условиях способствуют не накоплению, а, скорее, сохранению средств — накопленная часть уходить на то, чтобы амортизировать инфляцию.

Для получения прибыли гораздо выгоднее вкладывать средства в МФО. Единственный нюанс, минимальная сумма вклада в микрофинансовые организации по российскому законодательству составляет не менее 1,5 млн руб. Также, не совсем корректно называть это вкладами — это инвестиции в действующий бизнес. Доходность от таких инвестиций составляет 18-30% годовых, это порой в разы выше банковских вкладов. Таким образом, выбрав уважаемую МФО и добровольно застраховав свои инвестиции, можно обеспечить себе надежный источник дополнительного дохода.