Связной Банк использовал последнюю возможность выжить на рынке
Увлекшись последними новостями об отзывах лицензий у крупных кредитных организаций страны, финансовые СМИ совсем оставили тему Связного Банка, уже несколько месяцев находящегося на грани краха. Тем временем Связной Банк использовал последний козырь в борьбе с собственной финансовой неустойчивостью и вплотную приблизился к применению одной из серьезных регуляторных мер.
О том, что в конце августа Связной Банк завершил процедуру списания субординированных кредитов на сумму более 1,6 млрд руб., рассказал источник, близкий к руководству ЦБ. Официальный представитель кредитной организации подтвердил эту информацию. По его словам, под списание попали предоставленные Связному Банку кредиты от основного акционера — кипрской компании Trellas, подконтрольной ныне Олегу Малису — и от компании U-M Management, связанной с Анатолием Гончаровым, являющимся совладельцем Финпромбанка. Поводом для списания долгов послужило снижение норматива достаточности базового капитала ниже 2%. Сумма списанных субординированных займов составила 1,64 млрд руб.
По его словам, под списание попали предоставленные Связному Банку кредиты от основного акционера — кипрской компании Trellas, подконтрольной ныне Олегу Малису — и от компании U-M Management, связанной с Анатолием Гончаровым, являющимся совладельцем Финпромбанка. Поводом для списания долгов послужило снижение норматива достаточности базового капитала ниже 2%. На начало июня он составил 1,27% при необходимом минимуме 5%, а основной опустился до 5,56% (при установленном минимуме на уровне 10%).
Ранее топ-менеджер Связного Банка предполагал, что к началу августа основной норматив упадет ниже 2% и кредитная организация может лишиться банковской лицензии. Сумма списанных субординированных займов составила 1,64 млрд руб. Один из них (на сумму €11 млн) был выделен компанией Анатолия Гончарова, и два (на сумму $20 млн) — кипрским офшором Trellas.
Субординированный кредит выделятся на срок не менее пяти лет и при некоторых условиях может быть включен в расчет капитала банка. Согласно действующим на сегодняшний день нормативным актам Центробанка, если кредитная организация испытывает проблемы с достаточностью основного капитала, то она может обратиться к регулятору с просьбой конвертировать его в акции. В этом случае кредитор становится одним из акционеров банка. Помимо этого, у банков существует право на списание займов из своих обязательств, что позволяет учесть их в базовом капитале. Условие о такого рода списании обычно прописывается в договорах при оформлении кредита.
Списание субординированных кредитов позволило Связному Банку улучшить показатели достаточности основного и базового капитала до более-менее приемлемого уровня. Однако, как признается представитель банка, пополнять его больше нечем. Тем более что на основной норматив достаточности капитала списание не оказало влияния. По его словам, у руководства банка осталась одна надежда — помощь акционеров. Менеджмент кредитной организации обращался к ним за помощью еще в марте, предупредив о том, что могут возникнуть проблемы с нормативами Центробанка.
Впервые о проблемах Связного Банка стало известно в начале ноября 2014 г., после того как один из его бывших собственников Максим Ноготков не сумел рассчитаться по выданному ФГ «Онэксим» кипрской компании Trellas бридж-кредиту. Сразу после опубликования этой информации из банка в течение одного дня забрали вкладов на сумму более 3 млрд руб. В декабре того же года Связной банк был вынужден ввести ограничения на снятие наличных, в январе следующего года были озвучены планы закрыть все собственные отделения, а в апреле Центробанк запретил банку привлекать вклады у населения. В первом полугодии текущего года кредитная организация сократила среднюю численность сотрудников почти на половину.
Слухи о том, что в группе компаний (ГК) Максима Ноготкова кредитная нагрузка стала выходить из-под контроля, среди финансистов начали появляться еще три года тому назад. Задолженность ГК «Связной» в конце позапрошлого года оценивалась приблизительно в $1 млрд, а состав кредиторов был весьма разнообразным: в него входили Сбербанк, Московский кредитный банк (МКБ), ФГ «Онэксим» и негосударственный пенсионный фонд «Благосостояние».
В начале ноября прошлого одна из компаний группы «Онэксим» поставила руководство ГК «Связной» в известность о наступлении дефолта по кредитному долгу, который был получен под залог контрольного пакета компании. Уже в середине ноября 90% группы перешло к созданному ФГ «Онэксим» и НПФ «Благосостояние» альянсу. Бизнес Максима Ноготкова лишился наиболее доходного актива — сети салонов «Связной». Помимо розницы альянс получил интернет-магазин и ряд непрофильных активов: онлайн-портал по бронированию авиабилетов, развлекательный ресурс Svoy.ru и ряд других. За эту сделку господин Ноготков не получил почти ничего: по непроверенным данным, «Связной» у него купили за один рубль.
Связной Банк нарушает нормативы достаточности капитала с середины весны этого года. В начале июня глава банка отметил, что вся текущая операционная деятельность «упростилась до невозможности» - осуществляются только сборы кредитов и выплаты вкладчикам. Единственным выходом, по его мнению, являлась бы санация банка.
Также вчера, 18 августа, стало известно о том, что ЦБ аннулировал у Связного Банка лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. В результате биржевые облигации банка рухнули на 26% - до 68% от номинала, показав рекордно низкую доходность — 277% годовых. Эксперты предупреждают, что указанный показатель доходности носит чисто технический характер и не отображает сопутствующие риски эмитента.
Эксперты обращают внимание на тот факт, что Связной Банк может потянуть за собой и другую кредитную организацию. Дело в том, что его 51% акций находится в залоге у другого коммерческого банка.
Стоит отметить, что после смены владельцев Связной Банк неожиданно оказался в ситуации отсутствия средств на погашение облигаций. Топ-менеджмент банка просит продлить срок обращения долговых бумаг на три года. Некоторые финансовые аналитики считают, что у кредитной организации могут отозвать банковскую лицензию до конца текущего года. Сумма, с которой он не может справиться, составляет около 2 млрд руб. Денег у банка нет, и поэтому в обмен на отсрочку погашения долга его руководство предлагает ежеквартальные купонные выплаты, согласие принимать которые еще не дано.
Курсы валют онлайн в режиме реального времени — идеальный инструмент не только трейдера, но и человека, просто интересующегося динамикой изменения стоимости валют друг относительно друга.