Опыт с Мособлбанком вынудил ЦБ искать способы определения неучтенных депозитов

Приняв на вооружение опыт «Мособлбанка», Центробанк начал активней подвергать анализу признаки существования привлеченных для вывода за баланс депозитов, которые в дальнейшем будут использоваться для проверки банков. По мнению экспертов, обычные вкладчики с такой задачей справиться не могут, а регулятору это под силу.

Как известно, накануне в «Мособлбанке» был обнаружен наибольший объем неучтенных депозитов физических лиц, общая сумма которого составила 70 миллиардов рублей. О намерении использования нового метода экспресс-анализа банков на предмет скрытых вкладов заявила 1 июля в Питере глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

По объяснениям зампреда Банка России Михаила Сухова, на основании практики «Мособлбанка» ЦБ определил ряд признаков, способствующих определению скрытых депозитов. Первым таким признаком является периодическое изъятие вкладчиками большого количества денег в сроки, которые близки по своей дате к срокам принятия депозитов. Следующий признак – интенсивное рекламирование кредитным учреждением своих депозитных программ с обильным количеством клиентов в офисах банка, в то время как по балансу число депозитов не увеличивается. Третий признак – приобретение банком ценных бумаг методом перевода денег с депозитных счетов граждан. К примеру, «Мособлбанк» предлагал вкладчикам дать поручение на приобретение ценных бумаг. Данные три признака, по мнению господина Сухова, скорее всего, будут оформлены в виде письма ЦБ РФ.

Эксперты убеждены, что у Банка России есть в наличии весь необходимый инструментарий для определения скрытых вкладов. Салават Исмагилов, занимающий пост вице-президента «Кредит Европа Банка», отметил, что регулятор располагает необходимой информацией и аналитическим аппаратом. В дополнение к этому у Центробанка вскоре появится такой мощный инструмент влияния на банки, как уголовная ответственность за намеренное предоставление ложной информации в отчетности. Данный законопроект, касающийся фальсификации информации, был одобрен 4 июля Госдумой.

Председатель правления банка "Связной" Евгений Давыдов убежден, что проверить наличие собственного депозита на балансе банка вкладчик не может. Да и с позиции вкладчика весь процесс принятия депозита происходит абсолютно нормально, а незаконные действия банк предпринимает уже потом, когда клиент ушел.

Олег Скворцов, зампредседателя правления «Ренессанс Кредит», объясняет, что при оформлении депозита клиент должен тщательно анализировать все документы. Обычно вкладчику предлагается подписать типовой договор, в котором уже проставлены печати и подписи, и еще один документ, который подтверждает вложение денежных средств тем или иным способом на счет банка. При непрозрачности схемы обычному вкладчику, который получил на руки все документы, кажется, что все происходит нормально. Но если в каком-то документе отсутствует печать, подпись, или предложенный способ внесения денег под депозит является странным, тогда вкладчику лучше всего отказаться от размещения своих денег под депозит таким методом.

Ко всему этому специалисты банковского рынка советуют клиентам анализировать общее состояние кредитного учреждения. Верным признаком ухудшения финансового состояния организации является неоправданно высокая процентная ставка по депозитной программе, что означает потребность банка в деньгах. Иными словами, такое финансовое учреждение попало в проблемное финансовое положение.

Напомним, 2 июля был принят во втором чтении закон, согласно которому страхованию теперь подлежат вклады размером до 1 млн рублей. Детали данного решения читайте в нашем материале — «Увеличение страховых выплат».