Снижение выдачи ипотечных кредитов вынудило правительство запланировать либерализацию рынка

В последнее время рынку ипотечного кредитования уделяется особое внимание. Это связано с непростой ситуацией в данной сфере и стремлением участников рынка и государства найти выход из нее. Одно из последних исследований данного рынка провели в коллекторском агентстве «Секвойя кредит консолидейшн», результаты которого приводим ниже.

Согласно проведенному исследованию, за семь месяцев текущего года выдача ипотеки кредитными организациями снизилась более чем на 40%.

Одновременно выяснилось, что просроченная задолженность по ипотеке выросла на 30,2%. Резкое снижение спроса на жилищные кредиты вынудило российское правительство подготовить поправки, призванные расширить и упростить государственную программу льготной ипотеки, увеличив в том числе и максимальную сумму кредита.

Падение курса рубля снизило интерес к ипотечным кредитам

С начала текущего года кредитными организациями выдача ипотечных кредитов уменьшилась на 42%. Это является наиболее низким показателем за последние несколько посткризисных лет.

В исследовании компании отмечается, что избежать более резкого снижения ипотечного рынка удалось благодаря запуску государственной программы по льготному кредитованию приобретения жилья. Согласно условиям программы, государство субсидирует 13-процентную ставку заемщикам-физлицам, которым кредит на приобретение жилья был выдан в период с 1 марта текущего года по 1 марта 2016 г. Под действие программы подпадают только готовая жилая недвижимость либо находящаяся на заключительных этапах строительства. Процентная ставка может быть изменена в сторону повышения только в том случае, если заемщик не смог выполнить условия договора страхования. Всего на возмещение банкам недополученного дохода из государственного бюджета выделены субсидии на сумму 20 млрд руб.

Внесенные поправки предусматривают то, что возмещение кредитным организациям недополученного дохода не может быть предоставлено в тех случаях, когда физлицо-заемщик приобретает жилую недвижимость у управляющей компании инвестиционного фонда. В новой редакции правил предоставление субсидий позволяет предоставлять субсидии по ипотечным кредитам, погашаемые единоразовым платежом за счет средств социальных выплат. Согласно действующим правилам, субсидии предоставляются только по займам с ежемесячными выплатами.

Среди основных причин снижения ипотечного кредитования в коллекторском агентстве называют сложную ситуацию в экономике: снижение доходов населения, падение национальной валюты и высокую инфляцию.

Наибольшее снижение объемов ипотечного кредитования было замечено в Сибирском федеральном округе, где оно превысило 50% . Среди регионов темпы снижения распределились следующим образом:

Просроченная задолженность по ипотечному кредитованию растет

В проведенном исследовании отмечается тот факт, что, несмотря на снижение объемов ипотечного кредитования, задолженность в этом сегменте увеличивается. Согласно полученным компанией результатам, по состоянию на конец июля 2015 г. просроченная задолженность по выданным ипотечным кредитам выросла более чем на 30% и превысила 54 млрд руб.

Среди наиболее рискованных ипотечных заемщиков в исследовании выделяют граждан, занятых в строительной и финансовой сферах. Также, по мнению исследователей, в зону риска попадают занятые в отраслях туризма и отдыха, так как работающие в них имеют нестабильный доход, напрямую зависящий от сезонности. Среди основных причин прекращения выплат по ипотеке заемщики называют увольнение с работы и возникновение временных трудностей.

Правительство спешит на помощь ипотечному кредитованию

На прошедшей неделе стало известно о намерении российского правительства увеличить объемы программы субсидирования процентных ставок по ипотечному кредитованию почти в два раза — с 400 млрд руб. до 700 млрд руб. Параллельно с этим было принято решение разработать поправки к действующей государственной программе ипотечного кредитования. В частности, в нее планируется включить жилищно-строительные кооперативы (ЖСК) и увеличить предельный размер ипотеки. Разработкой поправок будет заниматься Министерство финансов.

Информацию о начале подготовки соответствующих поправок подтвердил Алексей Моисеев, занимающий должность заместителя министра финансов. Согласно его словам, предельный размер ипотеки в Московском регионе и Санкт-Петербурге вырастет на 2 млн руб. с 8 млн до 10 млн руб., а на остальной территории РФ — с 3 млн до 4 млн руб.

Что касается привлечения в государственную программу ЖСК, то у этого предложения есть оппоненты, считающие, что схема с кооперативами часто используется застройщиками для несоблюдения взятых на себя обязательств.

Представитель «Транскапиталбанка» Вадим Пахаленко, занимающий должность главы дирекции ипотечного кредитования, считает, что увеличение предельной суммы ипотечного кредита, подпадающего под действие государственной программы, положительно скажется на увеличении кредитования покупки дорогостоящей недвижимости, спрос на которую в последние несколько лет постоянно снижался.

Мария Литинецкая из «Метриум Групп» уверена, что программа льготной ипотеки смогла оказать существенное влияние на массовый сегмент, однако из-за ограничения предельных сумм она была доступна далеко не всем желающим. Так, отмечает топ-менеджер, приобрести трехкомнатную квартиру в Москве в рамках максимальных лимитов можно было лишь на окраине.

В свою очередь, Герман Греф, возглавляющий «Сбербанк России», заметил, что складывающаяся на рынке ипотеки ситуация должна будет измениться во втором полугодии текущего года. По его мнению, вторая половина 2015 г. будет сложной, но такого пика снижения ипотечного кредитования не ожидается, и рынок должен начать более-менее восстанавливаться.

Обо всех изменениях курсов валют в течение сегодняшнего дня вы можете узнать на нашем графике курсов онлайн!