Россияне готовы финансировать друг друга через площадки взаимного кредитования лишь на короткие сроки

Падение платежеспособности россиян, кризис недоверия и нехватка ликвидности затронули и сегмент малоквалифицированных инвесторов. На одной из крупнейших площадок взаимного кредитования гражданами друг друга (p2p-система) — "Вдолг.ру" — кредиторы перестали выдавать заемщикам долгосрочные займы, сконцентрировавшись на кредитах, срок которых не превышает одного месяца.

Впрочем, отмечают эксперты, короткие займы, более дорогие и тяжелые в обслуживании, только увеличивают риски кредиторов, что чревато разрушением и этой схемы относительно несложного получения заемных средств, предупреждают эксперты.

О появлении новой разновидности займов до зарплаты компания "Вдолг.ру" сообщила в имейл-рассылке своим клиентам. Теперь площадка предлагает занять одним гражданам у других через свою технологическую платформу до 12 тыс. руб. сроком от 7 до 30 дней. Ранее на ней предлагались займы на счет онлайн на большую сумму (до 200 тыс. руб.) на гораздо более длительный срок (до 18 месяцев). Эта опция осталась и сейчас, но, как сообщили в "Вдолг.ру", кредиторов на поступившие заявки на длинные ссуды просто не набирается. "Новый продукт появился по просьбе кредиторов, которые в текущих экономических условиях опасаются давать средства взаймы на долгий срок",— пояснил гендиректор "Вдолг.ру" Антон Тарасов. Помимо коротких сроков новые займы предполагают еще и существенно более высокую доходность — 0,7% в день (255% годовых), что дополнительно призвано покрывать риски кредиторов. Длинные займы на этой площадке выдавались под 22-70% годовых.

Это новое свидетельство падения уровня доверия частных кредиторов к частным же заемщикам. Некоторое время назад "Вдолг.ру" для снижения кредитных рисков тех, кто готов одалживать свои средства, уменьшила минимальную сумму займа с 3 тыс. до 500 руб., раздробив таким образом один заем на несколько кредиторов. На какое-то время данная мера позволила сохранить уровень удобрения заявок, однако сейчас на фоне ухудшения общей ситуации с платежеспособностью заемщиков предложение со стороны кредиторов снова резко снизилось. Так, по словам господина Тарасова, если ранее среди высоконадежных заемщиков (с низкими ставками) лимиты удовлетворялись на 100%, то сейчас — примерно на 50%, а по новым клиентам, ранее не занимавшим на "Вдолг.ру", уровень одобрения снизился с 50-60% до 30-40%. Заявки на короткие займы пока удовлетворяются на 100%.

Пример "Вдолг.ру" не единственный. "Наши заемщики тоже пытались занимать на длительный срок — от полугода до года, однако сейчас они подстроились под предложение кредиторов, и в среднем сумма займа составляет 8 тыс. руб. на срок от двух до восьми недель",— говорит гендиректор платформы взаимного кредитования Fingoroo.ru Ольга Святченко. "В феврале 2014 года изначально установленный срок ожидания возврата займа был на уровне 50 дней, в 2015-м — чуть более 40 дней. В реальности заимодатель и заемщик договаривались о сроке 20 и 19 дней соответственно",— сообщили в пресс-службе WebMoney (имеет площадку p2p-кредитования WebMoney Transfer).

Таким образом, в кризис свою кредитную политику ужесточили не только банки и микрофинансовые организации (МФО), но даже граждане — далеко не самые квалифицированные инвесторы. И доступ граждан усложняется даже к самым несложным видам кредитования.

В отличие от МФО и банков, которые сами определяют сроки кредитования исходя из свой модели и системы оценки рисков, p2p-системы вынуждены подстраиваться под требования кредиторов, что делает их бизнес более уязвимым, говорит главный исполнительный директор МФО "Домашние деньги" Андрей Бахвалов. При этом, по его мнению, резкое сокращение сроков займов — по сути, выход в новый сегмент — может нанести существенный удар по бизнесу p2p-площадок. "Займы до зарплаты традиционно имеют более низкое качество: как правило, их берут те клиенты, которые не могут претендовать ни на кредиты, ни на более длинные займы, ставки по которым существенно ниже,— говорит эксперт.— В результате инвесторы, привыкшие к определенному уровню риска, могут быть неприятно удивлены результатом своих инвестиций и разувериться в p2p-кредитовании, а без инвесторов этот бизнес в принципе не может существовать". 

По материалам интернет-издания: kommersant.ru.

Перейдя по ссылке, Вы попадаете в онлайн чарт валют, где можете узнать реальную стоимость интересующей вас валюты.