Россельзозбанк получил за прошлый год рекордный убыток. Всему виной — плохие долги

«Россельхозбанк» (РСХБ) на протяжении последних трех лет балансировал на грани рентабельности, но по итогам 2014 г. получил рекордный убыток – почти 48 млрд руб. Такой вывод сделали эксперты из его опубликованной международной отчетности.

Это результат более чем двукратного роста отчислений в резервы на потери по кредитному портфелю до 56 млрд руб. Еще 12,7 млрд руб. банк потерял на валюте и производных инструментах.

«Спад российской экономики, ослабление рубля, рост ставок и, как следствие, увеличение долговой нагрузки способствовали ухудшению финансового состояния предприятий агропромышленного комплекса, вследствие чего банк создал дополнительные резервы», – поясняется в отчетности РСХБ.

Создание резервов сократило капитал госбанка на 39,9 млрд руб., еще 12,4 млрд от капитала отъела переоценка ценных бумаг (в I квартале ее эффект нивелирован, указал представитель банка). Но за счет полученных от государства 30 млрд руб. (5 млрд – допэмиссия, 25 млрд – конвертация субординированного кредита ВЭБa) капитал банка сократился только на 29,8 млрд руб., или на 13%, до 198 млрд. Таким образом, банк проел полученные от государства в прошлом году деньги.

Проблемы РСХБ вызваны плохими долгами. Министр финансов Антон Силуанов весной 2014 г. оценивал их в 150 млрд руб. Из 1,4 трлн руб. портфеля банка 429 млрд (30,6%) – проблемные кредиты, а также кредиты, качество которых вызывает вопросы. В 2013 г. их было 364 млрд.

Кредиты, просроченные на срок от месяца до года, составляют 219,4 млрд руб., из них на розничные ссуды приходится менее 10%. Более 25 млрд руб. просрочено менее чем на месяц. Еще 184 млрд руб. – «кредиты, требующие особого внимания», которые находятся в процессе реструктуризации или пересмотра условий, причем ссуды на 105 млрд руб. просрочены.

С учетом кредитов, требующих особого внимания, доля просроченных ссуд в портфеле РСХБ превысила 18,5%, отмечает аналитик «ВТБ капитала» Михаил Никитин. При этом, по его подсчетам, покрыто резервами лишь 74% кредитов, просроченных более чем на 90 дней, а если учитывать остальные проблемы – менее половины.

Банк впервые в своей истории одномоментно признал такие потери по кредитному портфелю, что сразу отразилось на капитале: норматив его достаточности снизился с 18 до 13%. Маржа РСХБ во втором полугодии сократилась с 4,4 до 2,9% (3,9% по итогам года).

Банк намерен увеличивать резервы: предправления банка Дмитрий Патрушев обещал направлять на это 25 млрд руб. ежегодно.

Поэтому РСХБ, который регулярно получает господдержку, претендует на новые вливания. В конце марта правительство направило 10 млрд руб. из бюджета на взнос в уставный капитал РСХБ. Кроме того, в рамках программы докапитализации банков через ОФЗ РСХБ может получить 68,8 млрд руб.

Другие госбанки 2014 г. закончили с прибылью. Лучше всего обстояли дела у Сбербанка: его чистая прибыль в 2014 г. снизилась всего на 20% до 290,3 млрд руб. А ВТБ удалось показать лишь символическую прибыль – 0,8 млрд руб. за год (в 125 раз меньше, чем в 2013 г.), и эта прибыль во многом обеспечена одной сделкой: ВТБ отразил единовременный доход от продления депозита, полученного от Агентства по страхованию вкладов на санацию Банка Москвы.

Перейдя по ссылке, Вы попадете в архив курсов за последние годы, где собраны котировки всех мировых валют.