Рассрочка от застройщиков может стать альтернативой ипотечным кредитам

Рост ставок по ипотеке и ужесточение условий получения кредита вынудило многих покупателей квартир в новостройках искать альтернативные способы оплаты. Эксперты компании "БЕСТ-Новострой" предлагают рассмотреть возможные варианты с учетом их положительных и отрицательных моментов.

В нынешних реалиях ипотека по-прежнему остается самым привычным и понятным инструментом для приобретения квартиры на первичном рынке. Доля ипотечных сделок на рынке первичного жилья сегодня составляет 15-20 процентов.

Для покупки жилья в ипотеку необходим первоначальный взнос в размере 20-30 процентов от стоимости покупки (ранее было достаточно 10-15). Самый существенный плюс ипотеки — она выдается на срок до 30 лет, а иногда и на все 50. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Существует ряд льготных программ для различных социальных групп населения: врачей, учителей, военных, ученых с процентной ставкой, субсидируемой государством. Кроме того, заемщик может  уменьшить свой налогооблагаемый доход, получив вычет на сумму уплаченных банку процентов по ипотеке. 

Среди минусов —  жесткий андеррайтинг заемщика, более высокая ставка на период строительства, сокращение числа аккредитованных банками объектов на нулевом цикле строительства. То есть наиболее доступных по бюджету покупки. Кроме того, приобретаемая квартира на весь срок кредита остается в залоге у банка, а это значит, что ее нельзя, например, сдать в аренду без разрешения залогодателя.

Рассрочка заменит ипотеку?

Программы рассрочек сегодня предлагаются почти в 70 процентов новостроек Московского региона. Неоспоримый плюс данного способа оплаты – отсутствие необходимости проходить процедуру андеррайтинга, то есть доказывать свою финансовую состоятельность документально. Поэтому рассрочка подходит тем, кто имеет так называемый серый доход, а также частным предпринимателям. Кроме того, рассрочки бывают и вовсе беспроцентными. Среди минусов — довольно часто требуется значительный первоначальный взнос (50-70 процентов), а также короткий срок действия данных программ — обычно до 2 лет.

Потребительский кредит как альтернатива

Потребительский кредит, как и рассрочка, подходит тем, у кого уже есть сбережения в размере 70-80 процентов от стоимости квартиры. Плюсов у такого способа кредитования несколько: можно выбрать любую новостройку, а не только ту, что аккредитована данным банком, квартира не обременяется залогом, а также существует более длительный срок кредитования, чем при рассрочке. Серьезный минус — высокие процентные ставки (18-25 процентов).

На реальном примере

Все преимущества и недостатки ипотеки, рассрочки и потребкредита рассмотрим на реальном примере. Попробуем  купить  1-комнатную квартиру в новостройке в Московской области за 3,5 млн рублей.

Для расчета ипотеки можно выбрать  программы, предлагаемые  ВТБ24 и Сбербанком. Первоначальный взнос — от 20 процентов. То есть, чтобы претендовать на ипотеку, в нашем случае,  нужно иметь при себе 700 тысяч рублей. Кредит будет выдан на сумму 2,8 миллиона рублей. Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке  на 5 лет, на общих условиях,  составит 15,5 процентов, а ежемесячный платеж — 67 348,94 рублей.  По кредиту на 20 лет ставка чуть выше — 15,75 процентов, а  ежемесячный платеж гораздо меньше — 38 430,94 рублей. А вот ежемесячный платеж заемщика ВТБ-24 по кредиту на 5 и 20 лет при первоначальном взносе в 20 процентов  составляет 68 016  и 38 850 рублей  соответственно. Ставка по кредиту составляет 15,95 процента.

"Ситуация в нашей экономике остается напряженной, однако есть вопросы, которые необходимо решать здесь и сейчас. Очень многие не имеют возможности отложить покупку жилья до лучших времен, ситуации бывают разные, — говорит председатель совета директоров компании "БЕСТ-Новострой" Ирина Доброхотова. — И в зависимости от ситуации, даже сегодня покупатель может выбрать один из наиболее подходящих способов приобретения квартиры с помощью заемных средств. С точки зрения размера ежемесячного платежа наиболее удобной остается ипотека, однако для заемщиков, которым сложно получить одобрение банка, выходом может стать рассрочка или потребительский кредит".

Перейдя по ссылке, Вы можете узнать онлайн курс доллара на любой торговой площадке.