Взять взаймы: ломбард или микрозайм в МФО?
Небанковские займы с каждым днем только набирают свою популярность, и если раньше местом выдачи таких займов были ломбарды, то сегодня за «займом до зарплаты» люди все чаще направляются в микрофинансовые организации (МФО). Рассмотрим принцип работы и условия предоставления займов каждым из этих учреждений.
Ломбард
Ломбард – это специализированное коммерческое учреждение, основным видом деятельности которого является предоставление кратковременных займов (как правило, до 1 месяца) под залог имущества. Последним при этом могут выступать ювелирные украшения и изделия, автотранспорт, бытовая техника и др.
Принцип работы выглядит так. Клиент приходит в ломбард с паспортом и предметом залога, затем работник ломбарда в течение 5 – 10 минут (иногда может потребоваться немного больше времени) оценивает залоговое имущество и заключает с клиентом договор на эту сумму. В этом договоре кроме суммы залога прописывается период, за время которого клиент может выкупить свое имущество. Для этого ему необходимо не просто вернуть взятую в долг сумму, но и проценты по ней. Сегодня ломбарды в среднем предоставляют ссуды под 13 процентов в месяц, что соответствует 156 процентам годовых.
Да, это менее выгодно, чем взять кредит в банке, зато здесь от вас не потребуется ни справок о доходах, ни отчета об использовании средств. Деньги выдадут мгновенно. И, кроме того, если вы так и не сможете вернуть взятые в долг средства, ваш залог просто останется на реализацию ломбарду и больше ничего, а вы сможете прийти в данное учреждение (с уже новым залогом) за очередным займом столько раз, сколько посчитаете необходимым, и он вам будет выдан.
МФО
Микрофинансовые организации – это тоже специализированные коммерческие учреждения, выдающие кратковременные займы, но уже без залога, "займы до зарплаты" (в большинстве случаев). 
Что отличает МФО?
1. Небольшие сроки рассмотрения заявки.
2. Непродолжительный период кредитования (не превышает 60 недель, но обычно и того меньше).
3. Минимальный пакет документов.
4. Лояльное отношение к клиентам с плохой банковской кредитной историей.
5. Очень высокие проценты (сегодня в среднем они составляют 1,5 процента в день, что соответствует 547,5 процентам годовых).
Другими словами, принцип работы микрофинансовых организаций аналогичен принципу работы банков, только микрозаймы выдаются на более лояльных условиях, рисковость которых компенсируется сверхвысокими процентными ставками.
Общее и различное у МФО и ломбардов
Как видно из выше сказанного, ломбарды и микрофинансовые организации имеют ряд общих и отличительных черт.
Общим можно назвать следующее:
- и те, и другие выдают ссуды на короткий срок и под процент, превышающий банковский;
- при обращении в данные учреждения требуется минимальный пакет документов (обычно только паспорт);
- быстрое рассмотрение заявки;
- одна целевая аудитория клиентов.
Теперь о различиях:
- в ломбардах обязательным условием является предоставление в залог имущества клиента, в МФО такое требование – редкость;
- проценты за пользование заемными средствами в ломбардах как минимум в 4 раза меньше;
- перед выдачей займа главная задача ломбарда – оценить подлинность и качество залога, а МФО – платежеспособность и надежность непосредственно клиента.
Перспективы
Вы, наверно, заметили, что общего у рассматриваемых нами учреждений гораздо больше, нежели различного. Поэтому неудивительно, что ломбарды, столь давно функционирующие в нашей стране, запаниковали, что часть клиентуры «утекло» к МФО. Хотя некоторые эксперты утверждают, что дело совсем не в этом, а в том, что подобного рода организации настолько стали распространенными, что значительно превышают спрос. Так это или не так, пока никем не доказано, но дабы оставаться на плаву, многие ломбарды и МФО стали объединяться.
Кроме того среди владельцев ломбардов стала популярной и практика создания отдельного юридического лица, осуществляющего непрофильную деятельность, к которой и относят выдачу займа без обеспечения.
Что же касается сферы микрофинансовых организаций, то здесь конкуренция идет также только на пользу – снижаются ставки.
Мы публикуем изменения на валютном рынке, и уже сегодня Вы можете наблюдать курс валют на завтра на нашем сайте.