.jpg)
Когда на крупную покупку не хватает денег, встает выбор — взять рассрочку или оформить кредитную карту. Разбираемся, что выгоднее.
Для начала давайте обозначим, в чем принципиальная разница между этими двумя видами займов. Рассрочка оформляется «на месте» — то есть в магазине или в компании, предоставляющей какую-то услугу. Продавец в таком случае является партнером банка и предлагает рассрочку или соответствующую карту на условиях кредитной организации.
Кроме того, рассрочки бывают полностью беспроцентными, а кредит — нет. Конечно, отсутствие процентов никак не связано со щедростью банка или продавца. В таких случаях товар был продан банку по оптовой цене, а вам — по розничной, то есть дороже. И именно эту разницу продавец забирает себе в качестве процентов.
Теперь давайте рассмотрим преимущества и недостатки обоих способов покупки.
Карта рассрочки
В рассрочку, если верить рекламе, можно приобрести товары стоимостью до 300, а то и 500 тысяч рублей. Однако по факту средний размер рассрочки составляет до 50-60 тысяч, и выдать вам бОльшую сумму могут лишь в том случае, если вы уже очень хорошо зарекомендовали себя перед конкретным банком — например, являетесь его зарплатным клиентом, либо у вас безупречная кредитная история.
Карты рассрочки имеют довольно серьезные ограничения. Совершать покупки с их использованием можно лишь в магазинах-партнерах, а это означает, что такой картой вы не сможете пользоваться по первому желанию. И уж тем более не сможете оплачивать ей покупки за границей или на иностранных сайтах.
Рассрочка предоставляется на различные периоды, но в большинстве случаев они довольно короткие — до полугода. Если вы не вернете долг за это время, придется заплатить своеобразный штраф — комиссию за использование средств. Особенно важен этот пункт в том случае, если вы берете так называемую «беспроцентную» рассрочку. Иногда период беспроцентного возврата можно увеличить благодаря дополнительным опциям: например, по карте «Халва» от Совкомбанка предоставляется рассрочка на 10 месяцев в случае приобретения подписки «Халва.Десятка».
С некоторых карт рассрочки также можно снимать наличные в банкоматах, обычно с комиссией. Если этот вопрос важен для вас, обязательно уточните условия при оформлении карты.
Кредитная карта
Главное отличие кредитки — то, что вы не привязаны к конкретному списку магазинов-партнеров банка и можете оплачивать ей любые покупки, в том числе и за границей.
Кроме того, по кредитным картам обычно действуют лимиты больше, чем по картам рассрочки. Большинство банков сегодня предлагают и беспроцентные периоды по кредиткам, так что в этом вопросе особых различий с рассрочкой нет. Вам просто нужно вернуть на карту потраченные деньги в течение определенного времени, нередко довольно долгого — до 100 дней. Тогда никаких процентов за эту трату платить не придется, по сути вы абсолютно бесплатно воспользуетесь деньгами банка.
Снятие наличных с кредиток тоже предусмотрено, но нужно внимательно изучить правила конкретного банка. Скорее всего, проценты на снятые деньги начнут начислять сразу же, без возможности воспользоваться беспроцентным периодом. Кроме того, банк может брать и комиссию за обналичивание заемных средств.
Так что лучше?
И у карт рассрочки, и у кредиток есть свои преимущества. Выбирайте тот вариант, который больше соответствует вашим целям.
Если вы не хотите быть привязаны к пусть и обширному, но всё равно ограниченному списку партнеров банка — вам подойдет кредитная карта. Она даёт больше свободы в распоряжении средствами.
Если вы изучили список партнеров по карте рассрочки и обнаружили, что там перечислены многие из магазинов, в которых вы совершаете покупки — вам подойдет рассрочка.
Попробуйте сравнить выгоду от каждой карты на примере конкретного приобретения, и тогда вы наглядно увидите, какое предложение подходит вам больше. И самое главное — не забывайте, что за нарушение условий договора и просроченные платежи вас в любом случае ждут штрафы и пени. Заёмные средства стоит использовать лишь в том случае, если финансовая дисциплина у вас на высоте.