Новый закон о микрофинансировании
Требования к организации, привлекающей средства физических лиц, нормативы проверки МФО, защита прав заемщика — об этом Михаил Мамута дал развернутый комментарий.
Михаил Валерьевич Мамута занимает должность начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ. 28 января он дал интервью, в котором пояснил существующие поправки к закону о микрофинансовой деятельности и рассказал о планах на будущее.
29 декабря президент подписал ряд поправок к закону о микрофинансовой деятельности. В текущем году рынок МФО предполагается поделить на 2 сегмента: на организации, которые занимаются только кредитованием и на компании, которые, помимо кредитования, смогут привлекать средства граждан в качестве инвестиций. Дело в том, что по действовавшему ранее закону МФО имели право привлекать средства физлиц в размере от 1,5 млн рублей. На практике выяснилось, что некоторые организации обходили закон, привлекая либо меньшие суммы, либо не выплачивая обещанные проценты.
Теперь для того, чтобы привлекать инвестиции от физических лиц, микрофинансовой компании (именно так они будут называться), необходимо располагать капиталом от 70 млн рублей, причем качество и происхождение этого капитала будет тщательно проверять Центробанк. Подобное ужесточение требований, по мнению эксперта, поспособствует очистке рынка от непорядочных игроков, так как на данный момент в ЦБ поступает огромное количество жалоб от инвесторов.Будет расширен спектр нормативов проверки для всех МФО. Наряду с аудитом и публичностью его результатов, будут разработаны новые критерии проверки, касающиеся оценки рисков.
Также М. Мамута дал положительную оценку микрофинансовым организациям в ключе кредитования малого бизнеса. Ведь был момент, когда банки отказывались выдавать кредиты на развитие малого бизнеса, и МФО были единственными, кто такие кредиты выдавал. Предлагается увеличить сумму займа для малых предприятий от 1 млн руб. до 3 млн руб., чтобы повысить способность россиян вести свой бизнес.
Большое внимание эксперт уделил и защите прав заемщика. Дело в том, что при оформлении займа пусть даже пары-тройки тысяч до зарплаты и по какой-либо причине неспособности вовремя вернуть долг, займ каждый день обрастает процентами. И даже если общее финансовое положение заемщика улучшается, у него все равно продолжаются проблемы с погашением долга из-за возрастания совокупной долговой нагрузки. М. Мамута предлагает установить предельный размер долга по процентам, который должен быть не более, чем в 4 раза больше суммы основного долга. Как справедливо отметил Мамута, МФО назначают такие высокие проценты из-за риска невозвратности займа. И получается, что порядочный заемщик платит «и за себя, и за того парня». Снижение предельного размера долга по процентам будет более честным по отношению к «хорошим» заемщикам, и повысит вероятность возвратности теми заемщиками, которые периодически испытывают серьезные финансовые трудности. Со временем, предвидит М. Мамута, предельный размер долга нужно будет понизить еще больше.