​Лимиты по кредитам и займам ужесточены

Банк России ужесточил макропруденциальные лимиты по микрозаймам и потребительским кредитам. Ранее заёмщикам, более 80% дохода которых тратится на погашение задолженностей (на языке кредиторов это называется показателем долговой нагрузки, превышающем 80%), банки могли выдавать до 25% от всех кредитов. Затем порог снижен до 20%, а в настоящее время он составляет всего 5%.

На заёмщиков, показатель долговой нагрузки которых составляет от 50% до 80%, теперь может приходится не более 30% от всех кредитов, выданных банком в течение квартала. Не более 5% общего количества выданных кредитов за три месяца могут составить займы, погасить которые следует в течение пяти лет или позднее.

Требования к микрофинансовым организациям позволяют выдать до 15% от совокупного количества займов клиентам с показателем долговой нагрузки, превышающим более 80%. Как и в случае банков, не более 30% кредитов могут быть выданы лицам, показатель долговой нагрузки которых превышает 50%.

Макропруденциальные лимиты способствуют купированию системного риска потребительского кредитования и сдерживанию роста закредитованности россиян. Это важно, поскольку если закредитованность будет расти слишком быстрыми темпами, сократится спрос (все средства будут уходить на погашение кредитов), а банки столкнутся с убытками (многие заёмщики не смогут рассчитаться с кредиторами).

В отношении ипотеки, автокредитов, кредитов на развитие бизнеса, ссуд юридическим лицам макропруденциальные лимиты не применяются.