Кредитный союз

Кредитный союз — бесприбыльное финансовое общественное объединение, действующее на кооперативных основах для защиты интересов своих членов с помощью осуществления взаимного кредитования за счет аккумулированных денежных средств, получаемых организацией в виде продажи паев и добровольных взносов участников союза. 

Как правило, кредитные союзы возникают там, где испытывается дефицит или трудности финансирования, а действующие в этом регионе кредитные организации в силу непривлекательности их предложений или выдвигаемых трудновыполнимых условий не пользуются популярностью.

Из всего объема выдаваемых банковскими учреждениями России кредитов только около одного процента приходится на представителей малого бизнеса. Более 90% предпринимателей и небольших компаний вынуждены искать альтернативные источники кредитования. Среди наиболее распространенных способов получения финансирования среди малого бизнеса стали займы, оформляемые в кредитных союзах. В этих объединениях можно быстро оформить кредит под поручительство другого участника союза. Правда, суммы выдаваемых займов здесь меньше, а их стоимость выше, чем банковских кредитов.

В отличие от банков кредитные союзы, или, как их еще называют, кредитные кооперативы, не предъявляют  завышенных требований к заемщикам. В них, как правило, не интересуются оборотом предпринимателя или положительной кредитной историей для того, чтобы выдать кредит. Также, в кооперативах не требуют подтверждение дохода, залога или поручительства. Чтобы оформить кредит в союзе заемщику необходимо вступить в него и суметь доказать свою надежность. Стать членом кредитного кооператива довольно просто, достаточно купить пай, стоимость которого чисто символическая — от 100 до 500 рублей. Кроме того, прежде чем претендовать на получение кредита, пайщик обязан внести в союз вклад в размере 10-30 процентов от суммы запланированного кредита и финансовых возможностей предпринимателя.

В кредитных союзах, в отличие от банков, процедура оформления займа максимально упрощена. И в случае возникновения проблем с погашением кредита в установленные сроки предпринимателю предоставляется возможность увеличить срок, на который предоставлялся кредит. Правда, в некоторых случаях, в кредитном кооперативе могут потребовать поручительства одного или нескольких пайщиков. Эта особенность в основном относится к новым членам, которые или не имеют достаточного имущества для того, чтобы получить кредит под залог, или не успели наработать историю отношений с союзом.

Решение о предоставлении кредита  принимается в на протяжении одного-трех дней членами кредитного союза. При этом средняя сумма займа в этих организациях не велика, в среднем предприниматель может рассчитывать на получение займа на сумму от $2 до $3 тысяч. Процентные ставки по кредитам, чаще всего выше, чем в банках, срок кредитования короче — около года.

Приведенное выше позволяет сделать вывод, что кооперативный кредит доступен начинающим предпринимателям и молодым компаниям. Которые не могут в начале своей коммерческой деятельности получить в банке кредит. Под взятый кредит в кредитном союзе, к тому же, можно развивать собственное дело без опасения того, что при возникновении проблем с его погашением, бизнес могут отобрать.

Кредитные кооперативы, предоставляющие услуги для частных лиц

Мы рассмотрели кредитные союзы для представителей малого и среднего бизнеса. Однако на рынке присутствуют кредитные кооперативы, предоставляющие услуги для частных лиц. Одни действуют практически по той же схеме, представляя из себя профессиональные объединения врачей, учителей, железнодорожников и так далее. Другие — это открытые организации, привлекающие вклады от населения и выдающие физическим лицам наличные кредиты.

Если первая категория кредитных кооперативов относится к бесприбыльным финансовым организациям, и в них, как правило, ставки по кредитам ниже или равны банковским, то вторая категория — это завуалированная для получения прибыли финансовая организация, принимающая вклады с последующей выплатой процентного дохода. Чаще всего в этой категории кредитных союзов ставки по вкладам выше, чем в банковских учреждениях, и могут достигать более 30% годовых. Соответственно, стоимость обслуживания кредита в этих организациях намного выше банковских, но получить кредит в них намного проще.

При этом для вкладчиков существует ряд рисков. В первую очередь — невозврат вклада в случае возникновения у кооператива финансовых проблем. Так как кредитный союз не является членом фонда страхования вкладов, то государство не гарантирует его членам и вкладчикам возврата депозитов.

Правда в последнее время кредитные кооперативы стали объединяться в саморегулирующие организации (СРО), формировать собственные резервы, страховать сбережения вкладчиков и разрабатывать процедуры по снижению рисков при оформлении и сопровождении кредитов, тем самым увеличивая свою привлекательность для частных лиц. К примеру, не вошедшие в 2012 году в СРО кредитные союзы будут ликвидированы.

В заключение остается добавить: для того чтобы не попасться на удочку мошенников и не вступить в псевдо-кооператив, следует соблюсти ряд простых и эффективных правил:

• уточните в какую СРО входит данный кредитный союз;
• поинтересуйтесь размером резервного фонда, гарантирующего покрытие вкладов, его формированием;
• изучите мнение окружающих;
• ознакомьтесь с уровнем ставок по займам и сбережениям, если они окажутся на заоблачных уровнях от среднерыночных, то можно смело предположить, что это мошенники;
•  обязательно поинтересуйтесь, каким образом проверяется кредитоспособность заемщиков, так как строгий контроль — это гарантия возврата ваших денежных средств.

Займы доступны не только в кооперативах. Микрозайм онлайн в МФО - отличная альтернатива!