Как получить займ для бизнеса?

 

Человек, имеющий свое дело, понимает, что для его развития нужны деньги. Часто, особенно когда дело касается дальнейшей судьбы предприятия, они нужны срочно. Нередки случая, когда средства необходимы для толчка и нового этапа развития. Именно поэтому предприниматели нередко задаются вопросом: «Где взять займ для бизнеса?»

Банки в нашей стране не спешат кредитовать ИП на длительнее сроки. Они предпочитают одалживать деньги на небольшой срок – до 6 месяцев. При этом времени может не хватить для решения всех необходимых задач для модернизации и развития дела. Кроме того, не все банки могут позволить себе выдавать крупные кредиты, а зачастую именно такие и требуются ИП. В то же время кредитные организации отдают предпочтение крупному кредиту на долгий срок.

Банки не хотят рисковать и связывать себе обязательствами с предприятиями, чья устойчивость и перспективы развития остаются под вопросом. По статистике 70% небольших предприятий становятся банкротом на втором году своего существования. И в этом случае кредитору вернуть свои деньги будет очень сложно, если не сказать, что невозможно. Учитывая все особенности кредитования малых и средних предпринимателей банки стараются оградить себя от работы с ними. Они завышают требования к таким компаниям, требуют для оформления кредита большой список различных бумаг и справок: учредительные документы, документы о регистрации МП, баланс и отчет о прибылях и убытках, налоговую декларацию, книгу учета доходов и расходов.

Что остается предпринимателям? Оформлять займ для бизнеса в микрофинансовой компании (МФО). У многих МФО есть сегодня специальные продукты для индивидуальных предпринимателей. Они разрабатывают для них особые программы и условия.

Почему МФО - оптимальное решение для индивидуальных предпринимателей?

Эти компании гораздо лояльнее банков. Они готовы предоставлять предпринимателям нужные им суммы и на те сроки, которые удобны.

Какие документы нужны для оформления?

Каждая кредитная организация предъявляет свои требования. Однако есть наиболее распространённый набор документов. Для того чтобы получить микрокредит для малого бизнеса, нужно иметь определенный набор документов. Его наличие позволяет упростить процедуру оформления займа и сэкономить время на решение различных нюансов. В список бумаг входит:

  • паспорт;
  • договор аренды;
  • свидетельство о регистрации права собственности имущества (движимого/недвижимого) на имя заемщика;
  • договор аренды/свидетельство о праве собственности по месту ведения бизнеса:
  • ОГРН и ИНН;
  • справка о доходах;
  • управленческий учёт (книга доходов/расходов);
  • выписка из ЕРГЮЛ о регистрации ИП не менее 6 месяцев – срок действия справки 30 дней;
  • реквизиты банковского счета (карты) для перевода средств;
  • декларация и патент, если работаете по патенту.

Кроме того, компании могут потребовать дополнительные справки и свидетельства: свидетельство о регистрации брака, медицинский полис, СНИЛС, ДМС, водительское удостоверение и др.

Какие требования предъявляются к заемщику?

Правила во всех кредитных организациях свои, но есть среди них, конечно, и общие. Вот некоторые из этих требований:

  1. Регистрация ИП на территории России;
  2. Определенный набор городов присутствия, с которыми работают МФО;
  3. Срок ведения бизнеса. Чем он больше, тем лучше. Есть некоторые микрофинансовые компании, которые готовы работать с предприятиями, существующими на рынке меньше года;
  4. Возраст заемщика. Он не может быть младше 21 года и старше 70 лет включительно (на момент окончания займа).

Какой бизнес рассматривают МФО?

В общем-то, любой. Самое главное условие – законность и рентабельность. Приведем пример самых частых направлений деятельности ИП, с которыми работают микрофинансовые организации: мелкие продуктовые магазинчики, цветочная продукция, мастерские, парикмахерские услуги и салоны красоты, авто и-мотозапчасти, всевозможные сервисы.

Какие суммы выдаются?

Размер вложений в каждый из таких бизнесов индивидуален. Одному предпринимателю требуется 15 000 рублей, другому 50 000 рублей, третьему - 150 000. Все зависит от причин, по которым этот займ оформляется. Они разнообразны и при этом одинаковы для многих ИП. Суммы, которые готовы выдавать МФО, находятся в среднем в диапазоне от 5000 до 300 000 рублей. Какую сумму получит тот или иной клиент зависит не только от причин, по которым оформляется займ, но и от того, насколько будет оценен и бизнес предпринимателя.

Какие основные причины взять срочный займ для бизнеса?

Главная из них – это обновление производства. Деньги могут понадобиться для покупки необходимого оборудования или нужного инструмента, на ремонт и на обновление интерьера, реконструкцию различных сооружений. К этому же пункту можно добавить и расходы на установку, ввод и эксплуатацию производства.

Вторая причина – это введение инноваций. Например, это может быть приобретение нового оборудования, материалов, средств, а также получение лицензий, сертификатов.

Третья причина – расширение ассортимента, развитие существующего предприятия, а также получение дополнительных оборотных средств. Не стоит забывать и о затратах на продвижение компании, на рекламу, а также на оплату текущих расходов.

Как оформить в МФО займы для бизнеса?

В целом этапы оформления заема во многих МФО схожи. Разница лишь в том, как долго занимает процесс получения денег и на сколько этапов он делится. Помимо этого разница состоит в том, может ли клиент получить займ на карту или ему нужно приезжать за деньгами в офис.

Стоит обращать внимание на те компании, в которых этот процесс максимально налажен и занимает минимум времени.

Все начинается с оформления заявки. Подавляющее большинство микрофинансовых компаний предлагает возможность оставить заявку на сайте или по телефону. Для оформления заявки через интернет необходимо указать выходные данные заемщика, заполнив все имеющиеся графы. Кроме того, нужно определиться с суммой и сроком микрокредита. От этого будет зависеть то, какой процент нужно будет запалить и какую сумму вернуть в конце срока действия займа.

После оформления заявки необходимо дождаться подтверждения того, что она принята и взята сотрудником компании в работу. Ответственные МФО перезванивают клиентам через несколько минут после получения запроса.

Менеджер МФО, созвонившись с потенциальным клиентом, обговаривают с ним условия получения денег и предлагает дальнейшую схему действия.

Для получения денег человек должен будет предоставить оригиналы всех документов.

Время выдачи средств в каждой МФО свое. Конечно, для занятых людей этот фактор имеет значение Именно поэтому нужно уточнять, сколько потребуется времени на оформление микрокредита заранее, а также уточнять у представителя МФО, есть ли возможность получить деньги так, чтобы не тратить время на дорогу до офиса. Часть компаний готовы перевести срочный займ для бизнеса прямо на карту.

Другие же предпочитают личное знакомство с клиентами. Однако среди них есть организации, которые предоставляют своим заемщикам бесплатную доставку денег в любую точку города. Это удобно и для клиентов, и для заимодателей.

Как погасить заем?

Оплата в офисах выдач наличными, оплата через сайт компании, перевод через терминалы, с помощью банковской карты, через электронные кошельки, с помощью социальных сетей – вот неполный список вариантов, с помощью которых можно вернуть займы для бизнеса в Москве и других городах России. Какой вариант выбрать – решает сам заемщик. Важно понимать, что все обязательства по микрокредиту нужно исполнять с такой же ответственностью, как и любые другие обязательства перед физическими и юридическими лицами.

Чего не стоит делать, оформляя займ для бизнеса?

Самое главное правила для любого кредита – вовремя исполнять свои кредитные обязательства. Всегда в срок совершать все платежи, вносить необходимые суммы. Ни в ком случае нельзя относиться к микрозайму наплевательски. Отсрочка, просрочка платежа или отсутствие платежа вовсе будет негативно влиять на вашу кредитную историю и может привести к тому, что вы никогда больше не сможете стать клиентом ни одной кредитной организации.

Помните, что вы всегда должны рассчитывать свои силы и понимать, что заемные деньги – это чужие средства, которые даны вам во временное пользование.

Другое важное правило оформления любого займа – это тщательная проверка компании, в которой вы хотите получить деньги. Никогда не обращайтесь за займами в нелегальные компании или к частным кредиторам. Это может быть не только невыгодно, но и небезопасно.

Основные правила при выборе для кредитования бизнеса.

Специалисты финансового рынка советуют при выборе МФО учитывать основные показатели надежности компании:

  1. Работает ли МФО легально и имеет ли статус микрофинансовой компании. Проверить эти данные можно на сайте Банка России. Наличие у компании статуса микрофинансовой компании указывает на то, что организация выполняет все предъявляемые к ней требования Центробанка: у нее нет скрытых комиссий и мелкого шрифта в договорах, она имеет все необходимые лицензии для работы.
  2. Период работы компании на рынке. Чем он больше, тем лучше. Если компания на протяжении нескольких лет смогла удержаться и развиться, значит у нее по-настоящему сильная бизнес модель. Такой компании можно доверять и можно не беспокоиться, что она исчезнет.
  3. Отзывы о компании. Это очень важный пункт, т.к. отзывы дают возможность узнать, что думают о компании другие ее клиенты, очень насколько она успешно справляется с их задачами, насколько заемщики довольны качеством и скоростью работы МФО.
  4. Способы оплаты долга.

Это еще один признак того, что перед вами достойная МФО. Чем больше таких вариантов оплаты, тем мобильнее компания, тем более гибкий у нее подход к работе с клиентами.

Перечень МФО, предоставляющие займы для бизнеса.

Микрофинансовая компания «Центр Займов» (ООО МФК «Саммит»). Максимальная сумма займа - от 50 000 рублей до 300 000 рублей, срок – до года. Процентная ставка – 0,5% в день. Кроме того, есть возможность получить до 1 млн рублей под залог автомобиля. Компания предоставляет бесплатные курьерские услуги – доставку займа клиенту в любое удобное место и время. При первом обращении микрокредит выдается в офисе или с помощью доставщика, при повторном обращении – можно оформить займ на карту.

«Профи кредит». Максимальная сумма займа – 200 000 рублей, процентная ставка – от 0,12 до 0,45%. Срок кредита – до года. При этом при первичном обращении можно получить до 100 000 рублей. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке. Нет возможности получить наличные деньги, заем переводится на счет в банке.

«Деньги взаймы». Максимальная сумма займа – 100 000 рублей, процентная ставка – от 0,6 до 0.8%. Срок займа – до года. Минимальная сумма займа – 16 000 рублей. Процент зависит от выбранной клиентом суммы. Больше сумма – меньше процент. Деньги можно получить наличными в офисе, переводом на карту, онлайн.

«Вива деньги». Максимальная сумма заема – 80 000 рублей. Процентная ставка – от 0,405 до 2%. Срок займа – до 364 дней. Минимальная сумма микрокредита – 1000 рублей, при минимальном периоде пользования – одна неделя. При первом обращении есть возможность взять не больше 40 000 рублей, при повторном – 80 000 рублей. Получить деньги можно в офисе и с помощью перевода на счет.

«Деньги на дом». Максимальная сумма миникредита- 60 000 рублей, при процентной ставке – от 0,38 до 2%. Срок кредитования – 60 000 рублей. Проценты, как и у компании «Деньги взаймы» зависят о суммы, которую планирует получить клиент. Оформить заем можно только в Москве и Санкт-Петербурге. Получить деньги можно только при личной встречи с менеджером компании.

29.05.2018 20:20 1224 Все Без рубрики

Добавить ваш комментарий:


При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.