Исправление кредитной истории микрозаймами: афера, фикция или реальная услуга?

Исправление кредитной истории микрозаймами - довольно популярная услуга, пользуется которой огромное количество россиян, допустивших в своем кредитном прошлом существенные ошибки. Однако далеко не всегда клиенты получают то, на что рассчитывают. Почему? Поговорим в этой статье.

Количество микрофинансовых организаций (МФО), предлагающих гражданам поправить их кредитное "здоровье", велико. Каждая из компаний предлагает разные условия, однако грамотно сравнить их между собой люди, как правило, не в силах - им не хватает знаний о процессах взаимодействия финансовых учреждений и кредитных бюро. Более того, эффективность услуги, по мнению некоторых банкиров, также несколько преувеличена, но большинству простых граждан это тоже неизвестно.

Начнем с того, что разделим все МФО на две группы. К первой отнесем те компании, которые предлагают специальные программы по исправлению кредитной истории (КИ). Во второй у нас окажутся организации, пользующиеся такой услугой как эффективным PR-ходом. Все организации из первой категории также можно условно разделить. Во-первых, это зарекомендовавшие себя компании, оказывающие услугу корректировки КИ на постоянной основе и разработавшие для этого специальную методику. К числу таких можно отнести сервис Platiza, в котором любой человек, у которого были в прошлом довольно существенные просрочки, может начать брать займы небольших сумм. Вовремя их погашая, он дает сервису право направлять в бюро кредитных историй (БКИ) эти сведения, которые потихоньку начинают менять в КИ общую картину. Примерно такой же путь предлагает и компания "Займер". Более того, информация об успешно закрытых займах направляется сразу во все крупнейшие кредитные бюро. Это позволит гарантированно поднять рейтинг заемщика в глазах подавляющего большинства банков страны.

Однако в некоторых МФО ситуация с исправлением КИ другая. Дело в том, что передача данных в БКИ - обязанность финансовых организаций, а не их право. Конечно, МФО могут не направлять данные о займах клиента во все кредитные бюро, однако в одно их них это делать должны в любом случае. Именно поэтому исправление кредитной истории - это услуга, ценность которой несколько "раздута" некоторыми компаниями, пытающимися выглядеть на фоне остальных уникальными. Впрочем, существуют и другие МФО.

К примеру, в целях срочного исправления КИ нередко создаются компании-однодневки, которые за деньги могут передать данные в БКИ и исчезнуть. Запись в кредитной истории при этом останется. Зачастую сведения, передаваемые в кредитные бюро, содержат информацию о закрытии нескольких крупных займов, что в глазах банков иногда имеет довольно существенное значение. Услугу по исправлению КИ фиктивными займами предоставляют и некоторые постоянно действующие МФО. Более того, аферистов в этой среде также немало.

Однако во всей этой процедуре есть одно "но". Люди, обращающиеся за микрозаймами в целях исправления КИ, ожидают, что через пару месяцев смогут обратиться в банк и получить там крупный кредит. К сожалению, это вряд ли может отражать реальное положение дел. Эффект от услуги, несомненно, будет, но его результативность вряд ли составит 100%. Банки по-разному относятся к записям об успешном закрытии займов после длительных просрочек: одни с подозрением, другие со спокойствием и только третьи - с позитивом. Зачастую имеет значение не то, сколько займов было погашено в срок в последние месяцы, а то, сколько времени прошло с момента длительных просрочек. Системы оценки кредитных историй заемщиков в разных банках могут различаться довольно сильно.

За динамикой курсов валют в режиме реального времени вы можете следить на нашем графике валют онлайн.