Чем опасны «неопознанные» поступления на карту?

В ситуации, когда на вашу карту зачисляют несколько тысяч от неизвестного вам отправителя, следует не радоваться, а беспокоиться.

Перевод от неизвестного лица в подавляющем большинстве случаев связан с мошенничеством. Существует несколько преступных схем — они связаны либо с воровством денег, либо, что еще хуже, с отмыванием средств, полученных преступным путем.

Как вы можете лишиться своих денег

Самая примитивная, но всё еще работающая схема состоит в том, что на самом деле перевод не осуществляется. СМС-ка приходит с номера, очень похожего на номер вашего банка, однако в действительности он принадлежит мошенникам. Вскоре после «зачисления» с вами свяжутся, сообщат об ошибке и попросят перевести деньги обратно. А поскольку вам никто ничего не переводил, вы просто перечислите преступникам собственные деньги.

Отсюда следует первое правило: после получения сообщения первым делом зайдите в личный кабинет банка и посмотрите, действительно ли зачислены деньги.

И даже если деньги правда поступили, не спешите возвращать их по первому требованию. Мошенники вполне могут получить перевод от вас, а после обратиться в банк с просьбой отменить операцию. И в результате сумма будет списана с вас дважды.

Второе правило: любые возвраты осуществляйте только через банк, а не по личным договоренностям с неизвестными людьми.

Как вы можете поучаствовать в отмывании средств

Иногда вы не рискуете потерять деньги. Но фактически вы невольно поучаствуете в отмывании средств, полученных преступным путем — а это является нарушением закона. И последствия могут быть гораздо серьезней, чем простые финансовые потери. Вот как мошенники проворачивают схемы с отмыванием.

Вам действительно поступает существенная сумма, но затем вас просят перевести её обратно по другим реквизитам. Ни в коем случае не делайте этого — звоните в банк и общайтесь только с ним.

Мошенники могут попробовать сыграть на вашей жадности и предложить вам вознаграждение, «комиссию за беспокойство». Например, вам зачислили 40 тысяч, а обратно вас просят перевести лишь 38, оставив себе 2 тысячи в качестве благодарности. Этот вариант еще опаснее: получив за махинацию деньги, вы вряд ли сможете доказать, что стали невольным соучастником чужого преступления.

Третье правило: если вам предлагают вознаграждение за перевод, это не говорит о добрых намерениях звонящего, а подтверждает его причастность к преступному миру.

Как вести себя при переводе от неизвестных

Запомните самое главное: в любом случае вы не имеете права оставлять себе чужие деньги, поскольку в России есть статья за незаконное обогащение. Поэтому неопознанный перевод — повод для беспокойства, а не для радости. Ваши действия должны быть следующими:

1. Проверьте, действительно ли зачислены деньги. Это можно сделать в банковском приложении или в личном кабинете. Если никакого перевода на самом деле не было — просто игнорируйте последующие сообщения от мошенников.

2. Если сумма действительно поступила, сразу же свяжитесь с вашим банком по телефону горячей линии и объясните ситуацию. Банк переведет деньги отправителю по тем же реквизитам — по опыту, то происходит довольно быстро. Ваша совесть будет чиста, а мошенники останутся ни с чем.