Биометрия в МФО: надежная защита или неоправданный риск

После принятия поправок в законопроект об использовании Единой биометрической системы мнения людей разделились. Одни хотят знать, как отказаться от биометрии, другие считают, что за ней будущее. Наша редакция обратилась к Андрею Пономареву, генеральному директору финансовой онлайн-платформы Webbankir, и Ашоту Торосяну, генеральному директору финтех-компании TWINO, чтобы узнать плюсы и минусы внедрения ЕБС.

Ашот Торосян подчеркнул, что государство и россияне по-разному воспринимают систему. Пока финансовые организации строят долгосрочные планы касательно сбора биометрии, граждане относятся к нему с недоверием. Они опасаются слежки и слива личных данных третьим лицам. Опасения связаны с большим количеством мифов и заблуждений в отношении системы, многие из которых безосновательны.

Как биометрия изменит работу МФО

Поправки, которые начали действовать 1 января 2021, позволили микрофинансовым организациям пользоваться биометрией для удаленной идентификации клиентов. Больше не нужно приходить в офис, чтобы получить заем, – достаточно подтвердить личность с помощью лица и голоса. Мы узнали у экспертов, когда стоит ожидать существенных изменений в работе МФО.

Андрей Пономарев отметил, что микрофинансовые организации только получают возможность использовать ЕБС, поэтому оценивать ее работу преждевременно. Результаты будут заметны через несколько лет. Сложность в том, что в системе относительно мало пользователей (по данным на август 2020 года около 150 тыс. человек), и в основном это клиенты банков, которые лишь отчасти пересекаются с аудиторией МФО.

Однако микрофинансовые организации заинтересованы в использовании ЕБС, поэтому она будет развиваться и расширять пользовательскую базу. Биометрия клиентов – это ценная информация, за которой будущее. Она не только поможет в вопросе идентификации личности тех, кто впервые обращается за займом, но и снизит риски мошенничества со стороны недобросовестных заемщиков.

Webbankir одним из первых присоединился к пилотному проекту Центробанка по получению доступа к цифровому профилю гражданина. Он внедрил интеллектуальную систему, идентифицирующую по фотографии. Программа просит новых клиентов сделать селфи с открытым паспортом и сопоставляет текущее фото со снимком в документе. Это помогает убедиться, что деньги выдаются законному владельцу паспорта.

Ашот Торосян придерживается похожего мнения. Эксперт уверен, что микрофинансовые организации заинтересованы в развитии ЕБС, потому что она сделает их работу более безопасной и выгодной. Сейчас МФО ориентируются на скорость – граждане, которым срочно нужны деньги, могут получить их, предоставив минимальный пакет документов, и подвергают себя высоким рискам.

Обслуживание по биометрии повысит безопасность продуктов. Оно минимизирует возможности для фрода и мошенничества, и у населения повысится уровень доверия к микрофинансовым организациям. Компании смогут быстрее и эффективнее верифицировать пользователей, а граждане будут уверены, что данными никто не воспользуется без их ведома, и начнут активнее обращаться за микрозаймами.

Чем рискуют заемщики, предоставляя биометрию

Поправки расширили круг организаций, которым доступно оказание услуг с использованием биометрии. Раньше ее могли использовать только банки, теперь – микрофинансовые организации и страховые компании. Перечень продуктов тоже стал шире – биометрия открыла удаленный доступ ко всем финансовым услугам. Это повлекло за собой риски. Какие – расскажут наши эксперты.

Андрей Пономарев заметил, что расширение сфер применения биометрии позволяет запустить новые массовые сервисы, работающие на ее основе. По данным биометрической системы станет возможен проход на стадионы, сдача экзаменов, оформление документов у нотариуса и многое другое. На ВТБ-арене уже работают терминалы, сканирующие лица болельщиков перед турникетами.

К концу года к биометрической базе будет подключено большое количество учреждений, в том числе коммерческих организаций. Этот факт вызывает некоторые опасения. Есть риски, что данные станут доступны третьим лицам, которые используют их в своих целях. Это одна из причин, почему снятие биометрии идет не так быстро, как хотелось бы участникам рынка. Они понимают, что сначала нужно решить проблему с безопасностью.

Ашот Торосян напомнил о росте мошенничества, который произошел в начале пандемии. Из-за него многие граждане опасаются, что биометрия лица и голоса будет использована злоумышленниками. Однако внедрение системы в финансовых учреждениях сделает услуги более доступными. МФО смогут сократить расходы на содержание офисов и штата сотрудников, увеличить число клиентов и улучшить качество обслуживания.

Безопасность биометрии должна стать одним из приоритетов ЕБС, чтобы повысить доверие населения, потому что взлом системы будет иметь катастрофические последствия. Он опаснее взлома аккаунта или личного кабинета и ведет к полной утрате контроля над финансами. Основной сложностью является факт, что, в отличие от смены цифрового пароля, биометрические данные изменить не получится.

Биометрия действительно сделает выдачу займов более удобной. Люди, которые не могли посетить офис из-за состояния здоровья или местоположения, подтвердят личность не выходя из дома и получат деньги на необходимые расходы. За этой технологией будущее, поэтому не нужно ее бояться. Однако МФО стоит уделить внимание системе безопасности, чтобы данные клиентов не оказались у третьих лиц.