​5 мифов об МФО: чему не стоит верить

О микрофинансовых компаниях ходит достаточно много негативных слухов. Хоть оформление краткосрочных займов стало для большинства жителей России вполне обычным делом, многие все также боятся пользоваться услугами подобных компаний по ряду причин, зачастую безосновательных. Да, иногда в данном бизнесе встречаются недобросовестные компании, однако это, скорее, исключение, нежели правило.

Что ж, так ли опасны и недобросовестны все МФО, как о них говорят? Пора разобраться в этом вопросе.

Заблуждение №1: МФО нелегальны, их работа никем не контролируется

Самым главным мифом, касающимся МФО, является то, что их считают финансовой пирамидой, которая не контролируется законом и не регулируется Банком России. Из-за этого заемщики боятся, что их обведут вокруг пальца и они будут вынуждены выплачивать поистине космические проценты. Однако, данное мнение крайне ошибочно.

В первую очередь следует разобраться, что такое МФО и кто занимается контролем таких компаний. Микрофинансовые организации предоставляют своим клиентам услуги, схожие с банковскими, но они осуществляют свою деятельность по иным правилам и нормативам. Чтобы обеспечить добросовестную работу таких компаний, Госдума приняла Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В нем говорится, что каждая организация, относящаяся к МФО, должна быть включена в специализированный государственный реестр, который ведется Банком России. Регулятор контролирует деятельность всех микрофинансовых организаций, проверяя их по различным параметрам: начиная отчетами бухгалтерии и заканчивая соблюдением всех нормативов и законов РФ.

Для того, чтобы понять, легально ли компания занимается микрофинансовой деятельностью на рынке, достаточно проверить ее по базе МФО, внесенных в госреестр, которая расположена на официальном сайте Банка России.

Кроме того, согласно Статье 15 пункту 2 Федерального закона №209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 года все микрофинансовые компании должны понятно, без двусмысленных формулировок, рассказывать клиенту о процедуре взятия микрокредита. Так, все данные, касающиеся взятия микрозайма, должны находиться в открытом доступе на официальном сайте МФО. Образец договора также должен предоставляться клиенту для ознакомления перед его непосредственным заключением. В нем, в свою очередь, должны быть указаны:

• Доступная сумма;
• Процентная ставка;
• Срок, на который клиент берет займ;
• Описаны дополнительные услуги, вроде продления займа или его досрочного погашения.

Важно отметить и тот факт, что на официальном сайте МФО зачастую располагается калькулятор, с помощью которого клиент может рассчитать займ, а по горячей линии, чату или e-mail таких организаций всегда готовы прийти на помощь, если возникли какие-то вопросы.

Заблуждение №2: Займы – удел неблагополучных граждан

Среди населения России бытует мнение, что в микрофинансовые компании обращаются только низшие слои населения, которые давно погрязли в долговой яме или крайне нуждаются в финансовой помощи.

Стоит помнить и тот факт, что россияне часто получают «черную» или же «серую» зарплату, что позволяет работодателю соответственно полностью или частично уклоняться от уплаты налогов. Это вызывает определенные задержки при выплате зарплат или проблемы с их предоставлением сотруднику в полном объеме. Именно поэтому таким кадрам достаточно часто приходится занимать деньги до зарплаты. Так как в банке процедура взятия кредита занимает продолжительный промежуток времени, МФО становится единственным логичным выходом из такой ситуации.

Актуально взятие займов и на такие нужды, как срочная покупка или непредвиденные крупные расходы. В таких ситуациях особенно ценным ресурсом является время, а оформление микрокредита осуществляется крайне быстро, что является главным преимуществом микрофинансовых организаций.

Заблуждение №3: Займы недоступны юрлицам

Некоторая часть жителей России полагает, что оформить микрокредит могут только физические лица, а юридическим предначертана исключительно дорога в банк. Но МФО имеют полное право выдавать займы и юридическим лицам, т. е. фирмам, индивидуальным предпринимателям и гражданам РФ. Справедливости ради стоит уточнить, что предоставлением таких услуг занимаются не все микрофинансовые компании. Скорее можно сказать, что выдача займов юрлицам является дополнительным, но не основным функционалом МФО, и он может отсутствовать в ряде организаций.

Таким образом молодые предприниматели и бизнесмены могут взять микрокредит на максимальную сумму в 1 млн рублей, обеспечив тем самым себе быстрый стартовый капитал. А более лояльное и мягкое отношение МФО к своим клиентам, в отличие от банков, избавит их от сбора обширного пакета документов и траты времени на формальные процедуры.

Заблуждение №4: Займ в МФО дорого обойдется

Данное заблуждение является одним из самых распространенных и популярных. Существует миф, что, оформляя микрозайм, человек обречен упасть в долговую яму. Предполагается, что процент в микрофинансовых организациях просто космические, а условия – ужасающе обременяющие. Но давайте разберемся, так ли страшны проценты по микрозаймам, как их рисуют?

Да, процент в микрофинансовых организациях достаточно высок. Процентная ставка в таких компаниях начинается от 0,5% до 1% за каждый день, в течение которого клиент пользуется займом. Прежде чем складывать в голове колоссальные проценты следует сразу вспомнить, что, в отличии от кредита в банке, займ выдается на более короткий срок. Это значит, чем меньше срок взятия займа, тем ниже процент, который придется выплачивать. Конечно, существуют и долгосрочные займы, но и выдаются они на более крупные суммы.

Заблуждение №5: МФО издеваются и угрожают клиентам, чтобы выбить долг

Особенно сильный страх на потенциальных клиентов МФО навевает угроза того, что, в случае задержки уплаты долга, денежную сумму с них будут выбивать нелегальным способом или же с помощью угроз. Ситуацию усугубляет и интернет, полный историй о том, как недобросовестные коллекторы шантажируют должников, вламываются к ним в дома и угрожают.

Сразу следует отметить, что в 2017 году в силу вступил закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». Это позволило ограничить деятельность коллекторов строгими рамками закона, а главное – обеспечить неприкосновенность должника.

Коллекторы имеют право:

• Осуществлять звонки не чаще раза в сутки с 8:00 до 22:00 в будние и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Также важно отметить, что общее количество звонков в неделю не должно превышать 2 раз, а в месяц – 8 раз;
• Не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц слать текстовые или голосовые сообщения. При этом побеспокоить должника можно строго с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
• Видеться с должником не чаще раза в неделю;
• Общаться с родственниками должника или связанными с ним третьими лицами. При этом любой контакт в любой момент может отказаться от общения с коллекторами даже во время того же телефонного разговора.

На этом способы воздействия коллекторов на должника кончаются. Угрозы, психологическое давление, порча имущества, причинение физических увечий уже являются незаконными действиями. В случае, если у вас все еще остаются вопросы, касающиеся работы коллекторов, вы всегда можете обратиться к помощи экспертов, задав свой вопрос на форуме КредитОтзыв.RU.

Верить или не верить?

Как стало ясно, микрофинансовые компании регулярно окружены какими-либо слухами и мифами, которые вводят людей в заблуждение. Но для того, чтобы полностью обезопасить себя от возможности быть обманутым недобросовестной компанией рекомендуется проверить, содержится ли выбранная вами фирма в реестре МФО, просмотреть отзывы других клиентов о ней и досконально ознакомиться с условиями предоставления займа. Стандартная предосторожность никогда не будет лишней, а вы, единожды воспользовавшись услугами честной МФО, уже не будете бояться подобных компаний.