Планы на будущее. Как кредитные организации видят 2017 год

Экономисты и финансисты сходятся во мнении, что прошедший год был непростым для многих компаний, а особенно для кредитных организаций: за год лицензии лишилось 97 банков, список зарегистрированных микрофинансовых организаций сократилось на 292 пункта, были приняты новые законы, нацеленные на урегулирование банковского и микрофинансового бизнеса. Так, например, вступил в силу закон "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Кредитные организации начали новый год с подведения итогов и составления планов на следующие 12 месяцев.

«КредитОтзыв.Ru» поинтересовался у разных организаций о том, как они оценивают прошедший год и какие цели ставят перед собой в новом, 2017 году.

В МФО «ФастФинанс» уверены, что микрофинансовый рынок сегодня представляет интересную картину: «Большинство крупнейших компаний по уровню сотрудников и по уровню профессионализма становятся все больше похожими на банки. В ушедшем году мы наблюдали, как компании, которые не перестроили свой бизнес в соответствии с законодательными изменениями и тенденциями рынка, ушли с рынка. Конкуренция среди лидеров рынка становится все острее, но мы расцениваем такой тренд положительно, так как сами собрали сильную команду и будем прикладывать все усилия, чтобы эффективно бороться за свое место под солнцем», - рассказывают в компании. - Чтобы быть успешным в этой борьбе важно все. Нужно выбирать лучшие места под офис, нужен хороший клиентский сервис, нужны эффективные бизнес процессы. Мелочей здесь нет, и нам всем еще есть над чем работать. В 2016-ом «ФастФинанс» еще больше расширили свою региональную сеть, теперь у нас больше 170-ти офисов по всей стране, от Калининграда до Южно-Сахалинска. Мы усердно работали над своими собственными рисками и взысканием, которое по многим показателям сейчас является лучшим на рынке. А как франшизная компания, мы заняли 48% рынка и являемся абсолютными лидерами, среди МФО, развивающихся по такой же модели».

В 2017 году компания планирует продолжить работу над несколькими важными проектами, например, над улучшением клиентского сервиса, улучшением системы одобрения и обновления IT-системы.

Борис Батин - генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan – рассказал, что сегодня MoneyMan является лидером рынка онлайн-кредитования в России, в текущем году компания планирует значительно укрепить свои позиции. «Этому будут способствовать не только новые инновационные технологии, которые уже внедряем в свою работу, но и уникальные продукты, в том числе и инвестиционные продукты», - говорит Батин.

В конце 2016 года компания MoneyMan стала первой российской финансовой компанией, которая начала свою операционную деятельность в Бразилии. В этом году компания планирует продолжить свою международную экспансию и запуск 2-3 новых стран.

Генеральный директор MoneyMan считает, что 2016 год был очень важным для всего рынка микрофинансирования. В первую очередь это связано с законодательными инициативами Центрального Банка. Вступил в силу ключевой закон о разделении компаний на МФК и МКК. «Мы уже подали все документы на получение статуса МФК и ждем положительного решения по нему в самое ближайшее время. По нашим оценкам, статус МФК смогут получить около 100 компаний», - рассказал он.

Группа компаний «Быстроденьги» в 2017 году планирует продолжить развитие дистанционных каналов выдачи и погашения займов и внедрить франчайзинговую программу, которая увеличит количество регионов присутствия офисов компании.

«Прошедший год ознаменован для нас системными изменениями в клиентском сервисе: развивали дополнительные продукты и дистанционные сервисы, отказались от скриптов в общении с заемщиками и перешли на свободный диалог, проводили маркетинговые акции и пр», - рассказал Юрий Провкин, генеральный директор «Быстроденьги». - В декабре Банк России присвоил нам статус микрофинансовой компании, что позволит привлекать денежные средства от физических лиц и активнее работать в онлайн-направлении».

В организации также отметили и то, что много изменений было во внешней среде: регулирование микрофинансового рынка приближается к банковскому, вводится все больше ограничений для МФО. Среди значимых нововведений компания выделила планируемое разделение компаний на микрофинансовые и микрокредитные, ограничение максимального уровня задолженности двойной суммой займа, максимальной суммы переплаты по потребительскому займу — тройной, обязательное вступление в СРО.

«Мы приветствуем сбалансированный и постепенный подход к регулированию: после внедрения новых требований участникам рынка необходим период адаптации и подстройки к ним», - рассказали в организации.

На 1 января 2017 года суммарный объем выдачи займов за всю историю деятельности компании превысил 41,5 млрд рублей. В 2016 году компания профинансировала займов на сумму 10,3 млрд рублей. Клиентская база группы достигла 2,8 млн человек. Портфель инвестиционных займов составил 746 млн руб.

«Продолжает расти интерес клиентов группы к дистанционным способам получения денежных средств: 58% объема всех займов выдается с помощью онлайн-сервиса «Турбозайм» и на предоплаченную карту компании «Быстрокарта». Средняя сумма краткосрочного займа в компании выросла по сравнению с прошлым годом на 11% и составила 6 300 рублей. Показатель NPL, то есть уровень просроченной задолженности 90+, снизился до 14,7%», -  сообщил Юрий Провкин. 

Ирина Асланова, заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит», рассказала, что 2016-й год был успешным для ипотечного бизнеса Societe Generale в России: «Мы выполнили амбициозный план продаж, запустили интересные сервисы, ускоряющие наши бизнес-процессы. Благодаря системе «ДельтаЭкспресс», позволяющей получить одобрение по ипотеке в режиме реального времени, мы научились экономить время клиента и сделали существенный шаг навстречу digital-кредитованию. К началу 2017 года каждый 12-й клиент банка получает одобрение онлайн».

В 2017 году банк планирует увеличить план выдач ипотечных кредитов и продолжить работу в сторону диджитализации.

«В случае успешного пилота мы тиражируем на максимальное число регионов наш сервис «База новостроек», позволяющий клиенту найти и забронировать квартиру, не уходя с нашего сайта. Совсем скоро мы запустим удобную систему для наших партнеров-риэлторов и, конечно, в течение всего года мы будем совершенствовать сервис «ДельтаЭкспресс», -  прокомментировали в банке.

Александр Уваров, директор по взаимодействию с акционерами и инвесторами и стратегическим коммуникациям компании Platiza сообщил, что 2016 год был очень насыщенным и непростым, тем не менее команде удалось достичь отличных показателей и предоставлять клиентам высокий уровень сервиса.

«По результатам 2016 г. объем выдач составил более 1,2 миллиарда рублей. Средняя сумма займа по всем режимам достигла 4,7 тысяч рублей, средний срок — 15 дней, а средняя процентная ставка — 1,2%. Займы перечислялись заемщикам на карту или интернет-кошелек всего за 30 секунд в режиме онлайн по всей России. Мы увеличили клиентскую базу почти вдвое, и при этом 76% всех займов стали повторными. Темпы выдач компании оказались на 3% выше темпов роста всего рынка микрокредитования и составили 43%». Важным достижением в 2016 году мы считаем разработку и запуск мобильного скоринга, многомодульной системы оценки кредитоспособности заемщика на основе новейших технологий, а также построение адаптированной и масштабируемой системы бизнес-аналитики, поддерживающей облачные технологии и технологии machine learning, deep learning и big data», - рассказал Александр Уваров.

В октябре Platiza разработала и выпустила мобильное приложение нового поколения Balance, которое предназначено для управления персональными финансами. Это личный финансовый планировщик, работающий на технологии искусственного интеллекта, который помогает клиентам достигнуть поставленных целей и обрести финансовую стабильность. Его скачали и установили уже более 25 тысяч клиентов.

В 2017 году компания планирует увеличить долю рынка и укрепить позиции, выйти за рубеж, внедрить новые передовые технологии и расширить продуктовые линейки.

 Марина Садчикова