Ухудшилось отношение россиян к финансовым учреждениям

По мнению специалистов, причиной падения доверия к банкам и МФО у граждан России является микрокризис 2013-2014 гг. и зарубежные финансово-экономические санкции.

Сегодня у россиян понизился уровень доверия к банкам, однако отношение к ним у населения все же гораздо лучше, чем к иным финансовым учреждениям. При этом микрофинансовые организации (МФО) пользуются наименьшей популярностью, как и негосударственные пенсионные фонды. Такие данные огласило Национальное агентство финансовых исследований.

НАФИ сообщило, что количество доверяющих банкам граждан в стране уменьшилось почти до уровня 2012 года и составило примерно 64%, в то время как в 2013 году положительно расположено к банку было 78% населения. Более подробный анализ статистики показал, что самый низкий показатель доверия к банкам - у людей, возраст которых больше 60 лет. Также было определено, что мужчины относятся к кредитным организациям с меньшим доверием, чем представительницы слабого пола.

Только один из пяти человек относится с доверием к инвестиционным организациям, и этот показатель остается стабильным с 2012 года. Как выяснилось, наибольшее недоверие сегодня к МФО, положительно о которых высказались лишь 11% опрошенных россиян. Практически не изменился за три года уровень доверия к негосударственным пенсионным фондам (НПФ), которым доверяет около 19% граждан.

По мнению руководителя банковского сектора НАФИ Ирины Лобановой, доверие к банкам резко упало, и это является следствием событий последних месяцев. В частности, с этим связан и отзыв лицензий ряда российских банков. Как известно, из-за санкций Запада было прекращено обслуживание банковских карт, что повысило у населения ощущение ненадежности банковской системы в целом и отдельных кредитных организаций в частности. Тем не менее, в случае стабилизации отечественного финансового рынка доверие к банкам может быстро возвратиться к предыдущим показателям, хотя потребители и так достаточно быстро адаптируются к сложившейся ситуации. Более интересным является поведение потребителей в секторе НПФ и МФО, к которым доверие гораздо ниже. В первую очередь причиной недоверия является непонимание принципа деятельности такого рода организаций.

Максим Осадчий, занимающий должность начальника аналитического управления банка «БКФ», считает очень важной причиной наблюдающегося недоверия к банкам микрокризис, который поразил финансово-кредитный сектор в конце прошлого года. В то время жертвами кризиса стали многие вкладчики, депозиты которых превышали установленный Центробанком лимит страховой компенсации в 700 000 рублей. Что касается МФО, негативное отношение к ним большинства граждан Максим Осадчий объясняет неоправданно-грабительскими процентными ставками этих организаций.

Как известно, в прошлом году Банк России лишил лицензий больше двадцати кредитных организаций, а уже в этом году лицензии утратили еще 26 банков. В результате этого число пострадавших вкладчиков превысило 159 000 человек. Так как возврат вкладов до 700 000 рублей гарантирован государством, в число пострадавших попало много состоятельных россиян, размеры депозитов которых гораздо больше указанного лимита. Но даже получившие компенсацию клиенты теперь уже относятся к финансовым организациям с недоверием. Усугубляют ситуацию на финансовом рынке и события на Украине, которые по-прежнему вызывают напряжение, что усугубляет консервативность потребителей услуг в финансовом секторе.

Директор одного из департаментов «Бинбанка» Антон Маслий убежден, что банки являются самыми прозрачными структурами из всех финансовых учреждений, поскольку их деятельность подконтрольна не только налоговым органам и Центробанку, но также и Роскомнадзору, Роспотребнадзору, Росфинмониторингу. Кроме того, большинство банков обладает аудиторскими заключениями солидных аудиторских организаций, их финансовые показатели мониторятся известными рейтинговыми агентствами и ведущими Интернет-порталами. Наличие собственных веб-ресурсов практически у всех известных банков позволяет потребителям более тщательно ознакомиться с полезной информацией, касающейся расположения офисов, условий предоставления кредитных и депозитных продуктов, органов управления и др. Поэтому о деятельности банков общество информировано гораздо лучше, чем о работе всех других финансовых организаций.

Интересное мнение высказал советник предправления «СМП-банка» Игорь Илюхин. Он уверен, что такие участники финансового рынка, как крупные коммерческие и государственные банки, находятся в выигрышном положении от изменения уровня доверия граждан. Дело в том, что на фоне негативной информации о стабильности работы банковской системы крупные кредитные учреждения привлекают клиентов больше, что провоцирует существенный отток вкладов из мелких банков.

Уровень доверия к МФО в значительной степени зависит от специфики их деятельности, поскольку в такие организации чаще всего обращаются те клиенты, которые не могут взять кредит в банках из-за испорченной в прошлом кредитной истории. Отталкивает заемщиков и то, что максимальный размер процентных ставок в МФО порой достигает тысяч процентов годовых. Введение ограничений должно в скором будущем стабилизировать ситуацию в этом секторе, хотя лидировать на кредитном рынке всегда будут банки. Так считает Александр Беляков, возглавляющий Lionstone Investment Services Ltd.

О низком доверии граждан знают и руководители МФО. Динара Унусова, являющаяся членом правления МФО «Мигкредит», объясняет негативный имидж микрофинансовых организаций большим количеством мелких ростовщических организаций, деятельность которых никем не регулируется. По ее мнению, такого рода конторы с трудом можно назвать МФО, а ведь именно они рекламируют «доступные кредиты», расклеивая плакаты на остановках общественного транспорта, в торговых предприятиях и других общественных местах. Таким образом, эти организации создают конкуренцию МФО, ведущим свой бизнес более ответственно и прозрачно.

Как стало известно ранее, Центральный Банк России хочет обязать банкиров пристальней следить за своими клиентами. Более подробно об этом читайте в нашем материале — «Сомнительные операции».