Покупка USD $ 66.62
Продажа USD $ 67.25
Покупка EUR 73.82
Продажа EUR 74.65
  • Реклама
Новости рынка банков и микрозаймов

Мошенники заинтересовались кредитными историями своих жертв

 

Идеальными жертвами кредитных мошенников являются те, кто совершает крупные покупки с помощью потребительских займов, а также люди, потерявшие паспорт.

жертвы мошенниковБолее половины (51%) выявленных банками с начала года случаев кредитных мошенничеств связано с попытками преступников оформить заем на добросовестных граждан, не подозревающих об этом. Чаще всего для этого мошенники используют украденные и потерянные паспорта или данные тех, кто подал заявку на получение займа в торговой точке — например, в магазине бытовой техники (PoS-кредиты). В последнее время преступники для более высоких шансов на получение «левого» кредита стали проверять кредитную историю жертвы. Об этом говорится в исследовании Объединенного кредитного бюро (ОКБ). В компании утверждают, что проанализировали данные внутренних расследований от клиентов — 30 крупнейших игроков рынка, включая Сбербанк и «Юникредит».

Специалисты по борьбе с кредитными мошенниками отмечают, что в большинстве случаев злоумышленники используют утраченные паспорта россиян. Сначала из регионов все документы проверяют по базе Федеральной миграционной службы (ФМС) — являются ли они действующими. После этого переклеивают в документах фотографию и подают заявку в банк.

Эксперты подчеркивают, что, как правило, мошенники также запрашивают кредитную историю лиц, на чье имя собираются оформить заем. При этом преступники не берут кредиты на граждан с плохой историей, замечают в ОКБ. Более того, мошенники будут запрашивать у банка заем на сумму, сопоставимую с той, которую ранее получал в кредит данный гражданин. Всё это делается с той целью, чтобы не привлечь к себе повышенное внимание банка.

Другая схема кредитного мошенничества, ставшая распространенной в последнее время, применяется при оформлении гражданами PoS-кредитов — займов, выдаваемых в точках продаж. Суть ее в том, что менеджер банка, который непосредственно в торговой точке принимает заявки на кредит, получив от заявителя все необходимые данные (включая копию паспорта), сообщает ему об отказе в займе. На самом деле менеджер в тот момент даже не направлял в банк заявку. Позже, используя полученные данные, мошенники от имени этих лиц запрашивают у банка кредит. Сами же граждане о том, что за ними перед банком числится долг, узнают только тогда, когда служба взыскания организации сообщает им о просрочке платежей. В большинстве случаев к этому времени мошенники уже успевают скрыться. Таким образом, идеальная жертва мошенника — совершающий крупные покупки пользователь систем PoS-кредитования, потерявший паспорт.

Стоит отметить, что в 21% случаев кредитного мошенничества массово используются одни и те же данные: например, один и тот же номер мобильного телефона в заявках разных лиц одновременно. В 18% случаев мошенничества есть признаки аномального поведения заемщика, например когда он обращается за кредитом одновременно в несколько разных банков. В 10% случаев мошенники предоставляют недостоверные данные о работодателе.

Юрист компании «Налоговик» Павел Ивченков отмечает, что в случае кражи паспорта необходимо максимально оперативно сообщить об этом в полицию и получить талон-уведомление о регистрации сообщения о происшествии. В талоне указана дата обращения, и если после этой даты на украденный паспорт мошенники оформят кредиты, то гражданин освобождается от их погашения. Недействительным украденный паспорт признается только с момента обращения гражданина в ФМС.

— Даже в том случае, если кто-то найдет паспорт и вернет, документ стоит заменить, поскольку с него могли снять копию. После потери паспорта нужно регулярно проверять свою кредитную историю. Это делается бесплатно один раз в год и платно, если делать это чаще. При обнаружении в кредитной истории кредитов, которые гражданин не оформлял, ему нужно сразу же сообщить об этом банку. Следует внимательно изучать все извещения, которые приходят из банков, даже если ранее в них гражданин не обслуживался, — говорит Ивченков.

— В моей практике были случаи, когда граждане обнаруживали, что паспорта у них нет, и через месяц, и через два после утери или кражи, — заметила руководитель юридического департамента Национальной юридической службы Юлия Галуева.

Зампредседателя правления Локо-банка Ирина Григорьева добавляет, что обезопасить себя от мошенничества можно, соблюдая простые правила: не отдавать посредникам личные документы — паспорт, водительское или пенсионное удостоверение, справки о доходах. Если посредники предлагают получить кредит незаконными методами, например, сделать фиктивные справки о доходах, подкупить сотрудника банка или что-то другое, никогда не соглашаться; не кредитоваться в сомнительных торговых точках, не выступать поручителем у незнакомых, рекомендует Григорьева.

Если же гражданин обратился в полицию и ФМС уже после оформления кредита мошенником, а банк отказывается признавать его недействительным, то эксперты советуют идти в суд.

— В суде следует просить назначить проведение почерковедческой экспертизы. Если же предоставить образцы почерка службе безопасности банка для проведения экспертизы в процессе досудебного урегулирования, то банк может подделать кредитный договор на основании этих образцов, чтобы не аннулировать кредит. И потом уже будет трудно что-либо доказать, — предупредил Ивченков.

По материалам интернет-издания: izvestia.ru.


Гарантированно получить микрозайм онлайн вы можете с помощью нашей универсальной формы-заявки.

Добавить ваш комментарий:


Подобрать займ или кредит

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете

Просмотр отзывов

Обсуждаем на форуме

Последнее собщение от Елена
Последнее собщение от Ирина, компания «Доброзайм»
Последнее собщение от Сергей
Последнее собщение от Татьяна
Последнее собщение от Жигальцов Сергей Николаевич
Последнее собщение от Тома, Иркутск
Последнее собщение от Алина
Последнее собщение от Krex
Последнее собщение от Людмила Макаренко
Последнее собщение от Олеся