Кто не идет на риски, тот ими не управляет. Что ждут МФО от новых стандартов ЦБ

 

Текст базового стандарта защиты прав потребителей услуг МФО опубликован на сайте ЦБ. Он устанавливает требования к организации системы управления рисками, перечень основных рисков, определяет функционал и внутренние процедуры компаний. Стандарт вступит в силу через 180 дней со дня публикации на сайте регулятора и будет обязательным для всех МФО, вне зависимости от их членства в саморегулируемых организациях.

Банк России считает, что новые требования должны положительно отразиться на финансовой устойчивости компаний, качестве их услуг и стоимости займов.

Участники рынка уверены, что новый базовый стандарт МФО простимулирует формирование рисковой политики организаций, повысит их эффективность. Стандарт поможет компаниям в вопросе ранжирования источников риска. Также наличие и последующая разработка стандарта обещает дать участникам рынка более наглядные ориентиры в этой деятельности. Появление проблематики управления рисками в предметной области у небольших и средних МФО повысит доверие к рынку. Такой комплексный подход станет тем бизнес-активом, ценность которого небольшие компании пока еще не осознают.

«Это позволит микрофинансовым организациям начать работу с рисками, грамотно выстраивая собственную стратегию и подходя комплексно к своей деятельности», - говорит Сергей Весовщук, директор по рискам МФК «Быстроденьги». - Комплекс базовых стандартов (на сегодняшний день их два - по защите прав потребителей услуг МФО и по управлению рисками) - это уникальный для российской финансовой сферы документ. Аналогов в регулировании деятельности банков у него нет».

Основным практическим предназначением стандарта, по мнению экспертов, является, во-первых, дополнительная гарантия защиты интересов инвесторов (в случае с МФК), и, во-вторых, нацеленность регулятора на формирование эффективного — в плане текущей работы в современных реалиях — микрофинансового рынка.

«Сейчас каждая МФО использует собственные наработки по скорингу и не раскрывает методик оценки заемщика. У банков есть указания ЦБ, по оценке платежеспособности заемщика. Вероятно, с набором статистических данных подобные рекомендации появятся для МФО», - комментирует генеральный директор сервиса онлайн-займов "Робот Займер" Сергей Седов.

В компании также отмечают, что в категорию оцениваемых рисков внесены пункты “Правовой риск” и “Риск потери деловой репутации МФО”. Монетарная оценка этих рисков будет дополнительно стимулировать МФО к работе в правовом поле.

На вопрос, станет ли компаниям работать проще или сложнее после принятия стандарта, представители компаний сошлись во мнении, что любые нововведения подразумевают дополнительную работу для каждой компании. Но при этом в действующих МФК, как правило, уже есть подразделения анализа рисков, и для них сложность будет заключаться лишь в приведении своих процедур оценки рисков в соответствие с предложенными ЦБ схемами.

«Стандарты создают новый уровень контроля деятельности МФО через СРО и обеспечивают дополнительные гарантии защиты интересов всех участников работы МФО. Выполнение стандарта, в целом, подразумевает пристальное внимание к вопросам риск-менеджмента. Доскональная проработка обозначенных направлений может стать фактором, который для многих игроков может создать некоторые проблемы, — начиная с заполнения внутренней отчетности и до конкретного наполнения обозначенных направлений. Но они вполне решаемы в обозначенный срок. Но, безусловно, мы полагаем, что все законопослушные компании полностью внедрят данный стандарт в свою работу в обозначенные в нем сроки», - отметили в «Робот Займере».

«Конечно, ряд крупных игроков уже выполняет новые требования. Но для МКК предстоит освоение новой для себя области, что может вначале показаться довольно трудным. Однако в будущем все это придаст бизнес-модели МФО дополнительную устойчивость и эффективность», - считают в «Быстроденьги».

«КредитОтзыв» также поинтересовался у представителей микрофинансового рынка, стоит ли бояться новых стандартов и как эти стандарты скажутся на заемщиках.

В компании «Быстроденьги» отметили, что все игроки, которые планируют свою деятельность на рынке, должны будут учесть новые требования, так как стандарт обязателен к исполнению. Контроль за исполнением ложится на СРО.  Сильного влияния на клиента это не окажет, при этом повысит устойчивость компаний на рынке. К примеру, из-за этого не будут снижаться ставки по займам, т.к. рисковая политика — лишь малая часть стоимости продукта. В большей степени на ставки влияет фондирование — более дорогое по сравнению с банками. А анализируя себестоимость операций банка и МФО, в обоих случаях выдача заемных средств, затраты на маркетинг, аренду, зарплату персонала сопоставимы, а суммы кредита/займа отличаются в разы.

В компании «Робот Займер», напротив, считают, что стандарты могут оказать опосредованное влияние. Введение стандартов по управлению рисками способствует пересмотру системы скоринга, это может косвенно оказать влияние на доступности услуг для заемщиков. 

Кроме того, в компаниях отметили, что они готовы к новым требованиям и созданию подразделения по управлению рисками.

«Управлять рисками мы начали еще в 2014 году, а объединённый департамент по рискам группы компаний заработал в 2015. Сотрудники данного подразделения применяют на практике инновационные подходы к оценке и развитию бизнес-моделей МФК «Быстроденьги» и МФК «Турбозайм». За 2 года эта структура выросла с 2 человек до 11 и занимается не только контролем кредитного риска портфеля путем оптимизации процессов верификации клиента и расчета условий выдаваемого займа, но и организовывает процесс управления всеми видами рисков. Мы понимаем ценность и важность этой деятельности, поэтому активно развиваем ее», - рассказал Сергей Весовщук.

«В нашей компании Служба по управлению рисками организована уже сравнительно давно, как и в большинстве крупных МФО, и выполнены практически все требования стандарта», - прокомментировал Сергей Седов.

Руководители компаний также отметили, что комплексный подход станет тем бизнес-активом, ценность которого небольшие компании пока еще не осознают.

«Мы позитивно оцениваем новый стандарт и уверены, что он сможет повысить доверие к микрофинансовому рынку в целом, в том числе и со стороны инвесторов», - отметили в компании «Быстроденьги».

«Мы, безусловно, положительно оцениваем основные принципы, заложенные в стандарт и рассчитываем, что его принятие будет способствовать увеличению инвестиционной активности», - сказали в компании «Робот Займер».

Таким образом, участники микрофинансового рынка готовы к выполнению новых требований регулятора и уверены в том, что они помогут сделать рынок МФО более цивилизованным и защищенным.

Марина Садчикова

15.08.2017 13:00 1785 Все Новости рынка банков и микрозаймов

Добавить ваш комментарий:


При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.