«Мособлбанк» — крупнейшая афера на банковском рынке или...?
Практически сразу после публикации в СМИ новости о возможной санации «Мособлбанка», которая должна стать крупнейшей после финансового оздоровления «Банка Москвы», первый предложил своим клиентам новый вклад с необычным названием — «Отважный Мособлбанк» с доходностью до 10.65% годовых в рублях и до 5.5% в иностранной валюте.
Эксперты тут же обратили внимание, что название нового вклада носит откровенно издевательский смысл: именно так называлась группа на одном из банковских форумов, в которой представитель банка «БКФ» на протяжении длительного периода времени пытался обратить внимание общественности на сомнительные операции кредитной организации. Спустя какое-то время выяснилось, что из «Мособлбанка» было выведено около 100 млрд руб. денежных средств вкладчиков, которые вкладывались в экзотические проекты по всей стране, на что в Центробанке только развели руками, а в Агентстве по страхованию вкладов «поразились масштабам проблем». При этом правоохранительные органы предпочли остаться в стороне.
Аналитики еще несколько лет назад утверждали, что «Мособлбанк» с какой-то непонятной целью выкачивает денежные средства с рынка и выплачивает вкладчикам высокие процентные доходы из непонятно каких источников. Выявить эту схему удалось совершенно случайно. Одним из клиентов банка оказался сотрудник Центробанка, который обратил внимание на то, что внесенные им на вклад деньги уже на следующий день оказались снятыми в другом филиале.
Чуть позже удалось выяснить, что фиктивное обналичивание являлось не единственным способом спрятать от регулятора вклады населения. Так, в банке каждую ночь специальная программа автоматически расторгала депозитные договора якобы по желанию вкладчиков, а потом заключала новые — на инвестирование в ценные бумаги. В результате этой операции средства уходили на счета неизвестных компаний. После расследования ЦБ часть этих средств удалось обнаружить на счетах «СМП-Банка» и конно-спортивного парка «Русь». При этом ни регулятора, ни налоговые органы не смутило то, что небольшая компания вдруг ни с того, ни с сего заработала только за 2012 год более 210 млрд руб.!
По словам одного из экспертов банковского рынка, «Мособлбанк» обходил нормативы достаточности капитала Центробанка. Делалось это с помощью безвозмездных взносов акционеров банка, без которых кредитной организации пришлось бы показывать убытки. Так, по итогам 2012 года «Мособлбанк» ушел в минус почти на 16 млрд руб. даже с учетом взносов от акционеров на 700 млн руб., а в 2013 году финансовое учреждение показывало мизерную прибыль в размере 12.8 млн руб., при этом «подарки» от собственников составили 11.4 млрд руб.
Согласно неофициальной оценке банковских экспертов, по итогам 2013 года по объему безвозмездных взносов «Мособлбанк» не имел равных. После него в рейтинге расположились «Лето-банк» с показателем в 7.8 млрд руб. и банк «Югра» с 7.2 млрд руб. За тройкой лидеров с большим отрывом следовали: «Фольксваген Банк Рус», банк «Советский», «Русский стандарт», «Бинбанк» и ряд других с показателями около 3 млрд руб.
По мнению аналитиков, повышенные проценты по вкладам выплачивались, вероятнее всего, за счет привлечения новых клиентов, что делало «Мособлбанк» больше похожим на финансовую пирамиду «МММ», чем на «Мастер-банк» с его черной кассой и обналичиванием. Правда, считают специалисты, без конвертационного центра тут не обошлось. По информации ряда российских СМИ, чтобы не раскрывать двойную бухгалтерию, для выплаты процентов по вкладам в отделения банка тайно завозились неучтенные наличные средства.
Иными словами, считает большинство аналитиков, в «Мособлбанке» банально воровали в очень крупных размерах денежные средства. Масштабам мошеннической схемы удивились и в Агентстве по страхованию вкладов. По словам представителей Центробанка, начать масштабную проверку кредитной организации регулятор решился только после того, как ее руководству был предъявлен ультиматум отразить на балансе 76 млрд руб. депозитов вместо «нарисованных» 20 млрд руб. В пресс-службе ЦБ такой подход объяснили нежеланием того, чтобы из банка исчезли деньги, как это не раз бывало с активами финансовых учреждений, у которых впоследствии отзывали лицензию.
Как известно, санацией «Мособлбанка» должен заняться «СМП-Банк», который, кстати, сам вызвался на эту роль и был единственным претендентом. При этом представители «СМП-Банка» заявляют, что они сомневаются в точности реестра вкладчиков кредитной организации: часть реальных имен клиентов в нем была заменена на вымышленные, и, чтобы вернуть денежные средства, Агентству потребуется провести дополнительную проверку. Мало того, дыра в балансе «Мособлбанка» продолжает увеличиваться, так как бывшие владельцы, кроме всего прочего, завышали оценочную стоимость залогов.
Напомним, в конце мая на рынке появились слухи о том, что регулятор может доверить санацию «Мособлбанка» и еще двух проблемных кредитных организаций «СМП-Банку». Более подробно об этом читайте в нашей статье — «СМП-Банк новости».