Коронавирус на рынке МФО: как пандемия повлияла на микрофинансовые компании?

Пандемия китайского коронавируса нового типа, получившего имя COVID-19, успела поразить весь мир. На момент написания статьи в мире не осталось ни одной страны, где не было бы зафиксирован хотя бы один случай заражения. Именно поэтому во многих государствах введен карантин или режим самоизоляции.

Россию, к сожалению, данная проблема также не обошла стороной. На данный момент в стране введен режим самоизоляции, а средний и малый бизнес терпят не самые лучшие времена.

Редакция КредитОтзыв.RU решила узнать у представителей МФО, как они справляются с ситуацией, сложившейся на рынке микрофинансирования. На наши вопросы ответили: директор МКК «Ваш инвестор» Борис Комендантов, генеральный директор краудлендинговой p2b-платформы fair finance Инна Касьянова и исполнительный директор компании Creditter Фарида Валуева.

Как коронавирус повлиял на работу МФО?

Первый вопрос, который является самим собой разумеющимся, как же пандемия коронавируса в принципе повлияла на работу микрофинансовых компаний.

Борис Комендантов отмечает, что наблюдается «снижение проходимости в офисах и рост числа клиентов, которые вносят платежи по займу частями. На текущий момент прослеживается тенденция снижения объемов выдач».

Инна Касьянова полагает, что нынешняя ситуация кардинально отличается от других кризисов, с которыми сталкивали кредитные организации раньше. «Неопределенной и непредсказуемой ситуацию делают карантин и вынужденная изоляция на неопределенный период. Отметить концептуальные изменений на рынке из-за пандемии пока сложно, но стоит учитывать, что мы пока только в самом начале карантина. Но очевидно, что именно сейчас закладываются важные тренды в экономики на наших с вами глазах».

В свою очередь Фарида Валуева дополнила ответы представителей других коммерческих организаций, сообщив, что сотрудники самих МФО находятся сейчас в напряженном состоянии: «Конечно, у всех повышен градус переживаний. Кроме того, мы проводим небольшие тренинги, чтобы отвечать на запросы клиентов о работе компании. В настоящее время никаких изменений нет, все в штатном режиме, займы оформляются в онлайн формате».

Из всего вышесказанного экспертами следует, что пандемия коронавируса оказала не такое сильно влияние на рынок микрофинансирования, как могло показаться на первый взгляд. Однако компании находятся в режиме «быстрого реагирования», так как ситуация динамично меняется и требует оперативных действий от представителей бизнеса МФО.

Онлайн-займы – выход из ситуации?

Логично предположить, что в режиме самоизоляции популярностью должны начать пользоваться онлайн-займы. Именно поэтому наша редакция решила поинтересоваться у экспертов рынка, как изменилась динамика взятия онлайн-займов среди клиентов МФО.

Фарида Валуева отмечает, что особых изменений пока что не наблюдается. В свою очередь Инна Касьянова замечает, что онлайн-сегмент во времена пандемии станет одним из основополагающих способов выдачи в МФО. Эксперт поясняет: «Онлайн-займы – это процесс получения денег дистанционно. Вся процедура, начиная от подачи заявки, заканчивая получением средств на счет заемщика - не требует физического присутствия. Известное выражение, что банковские услуги нужны, а банки нет вполне оправдано, наступает время финтех-сервисов и платформ, которые обеспечивают потребности как физических, так и юридических лиц».

Учитывая режим самоизоляции, сейчас россияне предпочтут брать займы в режиме онлайн. Однако, учитывая ситуацию с кредитными каникулами, которые заемщики все чаще оформляют на фоне пандемии, микрофинансовым организациям следует тщательнее вести отбор клиентов, которым может быть одобрен займ, ведь риск просрочки в таких экстремальных для рынка и граждан страны условиях может возрасти.

Прогноз: что дальше?

Вся серьезность сложившейся ситуации заставляет задуматься о том, какой же сценарий развития событий ждет рынок дальше.

Так, Инна Касьянова считает, что «будет расти спрос на PDL-займы, когда деньги нужны срочно и на непродолжительный срок. При этом очевидно в свете снижения доходов населения возможны сложности с обслуживанием займов, качеством портфеля. Вызывает надежду реакция регулятора и появление мер господдержки как банковского сектора».

Фарида Валуева включила в свой прогноз не только тенденции развития рынка МФО в нынешней ситуации, связанной с пандемией, но и предположения относительного того, как изменится жизнь россиян из-за эпидемии в принципе: «Безусловно, сейчас информация обновляется каждый день, если не каждый час. Думаю, что ситуация в экономике в целом и в сфере МФО, в частности, будет зависеть от нескольких факторов. Первый - продолжительность эпидемии, насколько быстро удастся выйти в норму. Второй - длительность карантина, если он будет официально введен в стране. От этого будут зависеть доходы населения (будут ли оплачиваться эти дни, в каком объеме - на все вопросы пока нет ответов). Уже проходила неофициальная информация о том, что банки, возможно, "заморозят" на время карантина начисления по кредитам и выплаты, так как люди не будут работать в течение данного периода. Но официального подтверждения и указов по этому поводу не было, так что все работают в прежнем режиме.

Третий - возможный рост цен на продукты. Не преувеличу, если скажу, что нам всем, конечно, очень не хотелось бы столкнуться с резкими скачками цен на товары первой необходимости, необходимые услуги».

Борис Комендантов заключил, что «в случае усугубления ситуации возможным сценарием развития событий может стать рост числа просроченных займов и увеличение количества обращений заемщиков по отсрочке платежей».

***

К сожалению, пандемия коронавируса не обходит стороной ни один сектор экономики, оказывая влияние абсолютно на любой бизнес. И МФО не оказались исключением из правил. На фоне распространения заболевания многим мелким игрокам рынка придется «выйти из игры», а количество просроченных займов может возрасти в несколько раз в связи с падением доходов населения РФ.

В тоже время вынужденная самоизоляция граждан влечет к тому, что микрофинансовые компании должны будут подстраиваться под ситуацию и активно развивать направление онлайн-кредитования, тем самым задавая направление дальнейшего развития бизнеса.

Напомним, что период самоизоляции россиян был продлен президентом РФ Владимиром Путиным до 30 апреля 2020 года. В случае, если коронавирус нового типа COVID-19 продолжит стремительно распространяться, дата окончания периода самоизол