Кому необходимы микрокредиты и чем они опасны

Плохая кредитная история, низкая заработная плата либо отсутствие постоянного дохода позволяет получить кредит только в микрофинансовой организации. При этом клиент должен быть готов к высокой процентной ставке.

Вам поможет МФО

Большое количество граждан России сегодня практически не могут получить кредиты в банках. У людей либо нет достаточного дохода, либо этот доход непостоянен. Также часто люди боятся обращаться в банк из-за своей низкой финансовой грамотности. Большинство граждан на сегодняшний день не умеют пользоваться сетью Интернет и не знают о существовании кредитной истории. Попытки таких людей оформить кредит часто заканчиваются неудачей.

В последние годы банки с недоверием относятся к большинству заявок на кредит. Это связано с высоким риском невозврата. Повышать процентные ставки, перекладывая расходы на добросовестных заемщиков, — тоже не выход из ситуации. При такой стратегии банков количество благонадежных заемщиков будет постепенно уменьшаться.

МФО, как и банки, тоже не хотят терять денежные средства и пользуются собственной системой проверки клиентов. Эта система проще банковской, она не требует сбора большого количества документов, однако определенный контроль благонадежности заемщиков все-таки существует. В связи с более частой выдачей кредитов недобросовестным заемщикам МФО компенсируют свои потери высокими процентными ставками.

Высокие ставки как плата за риск

Банки требуют от заемщиков большой пакет документов в связи с желанием уменьшить риск невозврата. И кредиты выдаются только тем клиентам, которые нашли поручителей, подтвердили свой доход и предоставили банку нужные документы, удостоверяющие личность.

Кредитные ставки МФО действительно отличаются от банковских своим размером. Это часто вызывает отрицательные эмоции заемщиков, которые не сумели оценить свои финансовые возможности и попали в долговую кабалу.

Чтобы понять, как формируется процентная ставка, необходимо рассматривать источники  финансирования. Рынок микрозаймов характеризуется высокими процентами из-за того, что участники этого рынка имеют несколько источников фондирования: средства акционеров, деньги физических лиц и банковские средства. Если к этому прибавить операционные расходы и коэффициент невозврата, годовая процентная ставка получится около 80%.

Поэтому эксперты рекомендуют реально оценивать свои финансовые возможности, ведь кредитные средства позволяют лишь временно улучшить свое финансовое состояние, за что придется рассчитываться в будущем.

Берегитесь подделок

МФО России представляют собой молодые организации, которые еще не полностью сформированы, в связи с чем на микрофинансовом рынке возникает много неприятных факторов. Одним из таких факторов является наличие большого количества мошенников, которые выдают себя за обычные МФО. Поэтому не следует доверять рекламе, которая предлагает очень дешевые займы.

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно придерживаться ряда правил. К примеру, эксперты рекомендуют проанализировать реестр МФО перед тем, как отправляться за кредитом. Такой реестр имеется на сайте Службы Банка России. Кроме того, необходимо внимательно ознакомиться с документами перед тем, как их подписывать. Не следует доверять объявлениям, которые часто можно обнаружить приклеенными на столбах. Во всяком случае, в таких рекламных объявлениях должны быть указаны все важные условия кредитования. Без этого реклама является нарушением прав потребителя.

Хотим обратить ваше внимание, что в последнее время появилось множество мошеннических компаний, деятельность которых напоминает классическую финансовую пирамиду. Так, буквально недавно в Тольятти появился двойник печально известного "ДревПрома" под названием "Социнвест". Более подробно об этом можно прочитать здесь.

Существует ли альтернатива МФО?

Сотрудники МФО отмечают, что большая часть клиентов, которые обратились в МФО, желает оформить займы на сумму около 30 000 рублей при сроке погашения до 1 года. При этом деньги требуются заемщикам на различные цели, хотя в большинстве случаев кредиты берутся на бытовые нужды: приобретение путевок, дорогой одежды, подарков, покупка строительных материалов, бытовой техники и т.п. Чтоб не переплачивать МФО, можно занять деньги у родственников или знакомых, хотя этот вариант не всегда доступен.

Менее болезненным для потребителя является банковский кредит, однако не в виде обычного потребительского займа, а в виде кредитной карты. Ее достаточно оформить единожды, и в дальнейшем можно пользоваться кредитными средствами по своему усмотрению. Важным преимуществом карточного кредита является беспроцентный период, позволяющий пользоваться средствами без каких-либо комиссий и процентов. При этом с клиента взимается плата только за годовое обслуживание кредитной карты. Это хороший вариант для клиентов, у которых периодически возникает необходимость занять незначительную сумму до зарплаты.

Перейдя по ссылке, вы можете оформить срочный микрозайм, заполнив несложную форму анкеты-заявки.