Клиенты из интернета начинают все больше интересовать микрофинансовые организации

На фоне снижения кредитования населения банками выросла популярность услуг микрофинансовых организаций (МФО). Как показали результаты исследования саморегулируемой организации (СРО) «МиР», МФО смогли увеличить за шесть месяцев совокупный портфель займов почти на 10%, сохранив показатели просроченной задолженности на приемлемом уровне.

Основной причиной данного тренда эксперты называют ужесточение банками требований к потенциальным заемщикам. В результате ряд клиентов, остро нуждавшихся в деньгах, были вынуждены обратиться в микрофинансовые компании. Доля таких заемщиков, отмечает представитель МФО «Мигкредит», по сравнению с прошлым годом выросла более чем в два раза. По мнению генерального директора Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александра Викулина, в сложившейся ситуации МФО имеют все шансы для усиления своих конкурентных преимуществ, в первую очередь, из-за более активного использования современных инструментов выдачи займов и управления рисками.

Онлайн-МФО занимают клиентов у банков

По словам исполнительного директора МФО «Нано-финанс», многие микрофинансисты, традиционно работавшие через офисы и пункты обслуживания клиентов, стали активно осваивать выдачу займов через интернет. Такой подход объясняется не только снижением операционных расходов, но и удобством для клиентов, так как не требует с их стороны особых временных затрат — идентификация заемщика происходит либо с использованием онлайн-сервисов, либо единичным выездом представителя МФО. В микрофинансовой компании «Мигкредит» сообщили, что планируют до конца текущего года наладить полноценную выдачу онлайн-займов. При этом ее сотрудник уточнил, что организация не будет сокращать оффлайновый бизнес.

Рост интереса к онлайн-займам со стороны населения и их высокая маржинальность повысили доверие инвесторов к бизнесу микрофинансовых организаций. По словам топ-менеджера МФО «Займо.ру», доходность от вложений в компанию достигает 30% годовых. Для сравнения: максимальная ставка по депозитам в банках не превышает 14% годовых.

Впрочем, несмотря на положительные стороны, онлайн-МФО обладают рядом отрицательных моментов. В первую очередь — это высокая стоимость выдаваемых кредитов. Согласно оценке экспертов, онлайн-МФО выдают займы на сумму от 1,5 тыс. руб. до 20 тыс. руб. на срок до 30 дней. Полная стоимость такого кредита обойдется в более чем 600% годовых, и, как утверждают аналитики, это указывает на высокие кредитные риски. Таким образом, инвестируя в бизнес таких микрофинансовых организаций, следует помнить и об этом.

Просроченная задолженность под контролем

Рост портфеля займов должен неизбежно привести к увеличению просроченной задолженности. Это прекрасно понимают в МФО и активно работают в этом направлении.

Представитель МФО MoneyMan сообщил, что в компании постоянно работают над моделями оценки рисков. К примеру, говорит сотрудник, были внедрены инновационные системы прогнозной аналитики, которые должны позволить увеличить уровень одобрения заявок на 4%-5% до конца года.

Работа с рисками с использованием всевозможных источников информации о заемщике, рассказывает менеджер МФО Mili, доказала свою эффективность. В компании с первого дня стали предлагать обязательную регистрацию на своем сайте через установку специального приложения в соцсетях, позволяющего получить полный и легальный доступ к информации о потенциальном заемщике. На решение о выдаче займа в Mili оказывают влияние не только предоставляемые кредитным бюро данные, но и поведенческие характеристики и связи в социальных сетях.

В «Быстроденьги» также не ожидают ухудшения ситуации с просроченной задолженностью. Представитель этой МФО сообщил, что в компании выросло количество заемщиков, повторно обратившихся за кредитом, Также выяснилось, что была разработана методика кредитного анализа, который позволяет с высокой долей вероятности определить риски по каждому займу.

Согласно оценке СРО «МиР», на сегодняшний день обстановка с просроченной задолженность в микрофинансовых организациях стабильна. Представитель организации поясняет, что в отличие от банков, в которых кредиты выдаются на более длительный срок, МФО выдают короткие займы, что позволяет им оперативно реагировать на рост просрочки, быстро меняя параметры скоринга.

Топ-менеджер из «Фаст Финанс» указывает на то, что падение доходов населения и рост безработицы приводят к росту просроченной задолженности в МФО. Однако этот эффект носит отложенный характер и, скорее всего, проявится в полную силу к концу текущего — началу следующего года.

Эксперты считают, что 2015 год — это год проверки на прочность рынка микрофинансирования. В том случае, если все большее количество заемщиков будет не в состоянии обслуживать взятые займы, то, предполагают они, ужесточения условий выдачи краткосрочных займов не избежать.

Не менее шаткой, чем на кредитном рынке, остается и ситуация на рынке валютном. Уследить за колебаниями курсов доллара и евро вы можете на нашем графике валют онлайн!