Как взять ипотеку молодой семье

Сегодня вопрос об улучшении жилищных условий стоит у многих семей. Особенно актуален он для молодых пар, у которых уже есть или только планируются дети.

По данным правительства, около 296 тыс. семей нуждаются в недвижимости.

Ипотека молодым семьям - это кредит, который предоставляется на специальных условиях.

Что нужно знать о нем?

Молодая семья может получить ипотеку как от государства, так и оформив ее в банке.

Государственная ипотека выдается в рамках федеральной целевой программы "Жилище". Сейчас она рассчитана на 2015 - 2020 годы.

Участникам программы нужно: иметь статус «семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий», зарегистрироваться в программе «Молодая семья», оформить сертификат для получения субсидии.

Мужу, и жене не должно быть больше 35 лет. Брак официальный.

Государственная ипотека дает право на получение квартиры или денег для строительства дома.

Процентная ставка - 10-12%;

Первоначальный взнос – 10%;

Срок кредита – 30 лет.

Ипотеку можно погашать с помощью «Материнского капитала».

Государство оплачивает 30 % - 40% от стоимости квартиры или дома.

Например, в столице бездетная семья получает около 50 кв2, с детьми же — по 18 м2 на человека.

Что думают о программе люди

Многие заёмщики отмечают, что сталкиваются с трудностями при сборе документов, оформлении кредита и получении денег по программе ипотечного кредитования молодых семей. Так, некоторые указывают, что лишились возможности получить государственную поддержку по непонятным причинам либо получили отказ из-за прописки мужа или жены.

Один из пользователей интернета так рассказывает о своем опыте получения ипотеки: «Вот лет 7 назад пробовал я собрать доки для того, чтобы попасть в эту программу. Это в духе наших чиновников - принеси то, не знаю что. Куча справок, некоторые из которых было нереально получить, так как никто не знал, где их брать. В итоге плюнул».

Заемщики указывают также на то, что ипотека для молодой семьи не решает проблем этой семьи: «35 процентов мне дадут, ништяк ... остальные 65процентов должен сам каждый месяц в течение нескольких десятков лет выплачивать, кормить детей, одеваться, платить за услуги ЖКХ, налоги там всякие, в школу сборы».

При этом 215,24 тыс. семей уже улучшили свои жилищные условия по программе в 2015 - 2020 годов.

Если молодая семья не смогла получить поддержку от государства, она может взять ипотеку в банке самостоятельно.

Сбербанк предлагает кредит семьям, в которых хотя бы одному из супругов еще нет 35 лет.

Процентная ставка - от 10%

Срок кредитования до 30 лет;

Первоначальный взнос — 20%.

Для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал.

В банке «ДельтаКредит», например, молодая семья может приобрести квартиру, частный дом или комнату.

Пресс-служба банка комментирует условия получения кредита: «Материнский капитал может уменьшить первый взнос или использоваться как частично-досрочный платеж. В банке «ДельтаКредит» первый взнос при использовании материнского капитала любым из указанных способов может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ. Материнский капитал можно использовать для покупки «первички» и «вторички» — причем, не только квартиры, но и, например, загородного дома или комнаты. Сама программа материнского капитала рассчитана на семьи с двумя и более детьми. Сложностей в получении ипотеки нет никаких – достаточно только предоставить соответствующий сертификат и справку из Пенсионного фонда».

Банк отмечает, что молодых заемщиков становится больше, но в общем числе ипотечных клиентов эта категория все еще незначительна.

 «В 2015 году 1,9% наших новых выдач пришлось на заемщиков в возрасте до 23 лет, в 2016 – 2%. Из заемщиков до 23 лет в 2015 году у 4,6% уже были дети, в 2016 – 2,3%. Мы ожидаем, что дальнейшее улучшение условий кредитования, в первую очередь более низкая ставка, повысит доступность ипотеки для этого «самого молодого» сегмента ипотечного рынка. Стоит также отметить, что предложенный вариант поддержки пересекается с другими существующими программами помощи молодым семьям», - рассказали в банке.

Какие документы нужны для оформления

В каждом банке свой набор документов, однако есть то, что потребуется в любой кредитной организации:

• Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
• Копия паспорта (все страницы);
• Справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка;
• Копия трудовой книжки,
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о рождении ребенка.

Для получения кредита с использованием материнского капитала дополнительно нужны:

• Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
• Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).