Ипотека меняется в лице: плавающая ставка от АИЖК, проекты Минстроя

В ближайшее время эксперты ждут преображения рынка ипотеки. Во-первых, свет увидит новый продукт АИЖК - ипотека с плавающей ставкой, зависящей от фактического значения инфляции. Во-вторых, начал подготовку проектов в области кредитования жилья и Минстрой, в результате чего поддержка ипотечных заемщиков в текущем году может стать более всеобъемлющей, нежели в прошлом.

Продукт АИЖК, представляющий собой ипотеку с изменяющейся ставкой, будет запущен уже на этой неделе. Кредитование возможно и в отношении первичного, и в отношении вторичного жилья. Также новым продуктом АИЖК можно будет рефинансировать ранее взятую ипотеку. Начальная процентная ставка будет состоять из фактического уровня инфляции, рассчитанного Росстатом, за предваряющий оформление кредита квартал, и маржи, стоимости риска и фондирования для АИЖК. Последние три параметра увеличат стоимость ипотеки на 4,9%. При оформлении такого жилищного кредита в течение I квартала текущего года ставка будет составлять 13,2% годовых.

Каждые 3 месяца ставка будет пересматриваться в зависимости от инфляционных изменений, однако ежемесячный платеж по новому продукту АИЖК в любом случае останется прежним. В случае корректировки процентной ставки увеличению либо уменьшению будет подвергнут лишь срок кредитования - это позволит заемщику чувствовать себя более свободно при погашении и исполнять обязательства при любых изменениях в экономике.

Банкиры утверждают, что ипотечные кредиты с плавающей ставкой не новы для отечественного рынка - такие продукты были и раньше, однако популярными все же не стали. Причина кроется в сложности понимания гражданами принципов расчета процентной ставки. Кроме того, заемщики, как правило, не хотят принимать на себя и инфляционные риски. Оформление ипотеки с плавающей ставкой сегодня, когда риски ускорения инфляции наиболее высоки, для граждан может обернуться значительным увеличением срока кредитования. С другой стороны, улучшение ситуации в стране может вызвать появление банковских ипотечных продуктов, более выгодных, чем ипотека от АИЖК.

Минстрой также начал подготовку проектов, направленных на расширение поддержки рынка ипотеки. Помимо предложения продлить срок действия уже существующей программы субсидирования ипотеки, истекающий в марте текущего года, чиновники намереваются произвести существенное улучшение ее условий.

Наиболее проработанной выглядит инициатива снижения первоначального взноса по ипотеке с 20-30% до 10%. Данная мера позволит жилищным кредитам стать более доступным, однако у участников рынка вызывает некоторые вопросы. В частности, из-за низкого порога входа банкиры видят риски для исполнения ипотечными заемщиками своих обязательств. По мнению некоторых участников рынка,  владельцев жилищных кредитов гораздо сильнее мотивирует обслуживать ипотеку именно высокая доля уже внесенных платежей. Также рассматривается предложение ввести дополнительные меры поддержки для граждан льготной категории.

В ряду планируемых корректировок уже побывало предложение снизить ставку по ипотеке с господдержкой до 7-8%, которое было отклонено. По словам представителя Минстроя, такой шаг позволил бы уменьшить ежемесячный платеж каждого ипотечника всего на 1-1,5 тыс. руб. при значительном увеличении нагрузки на бюджет.

По словам экспертов, новая программа поддержки в настоящий момент представляется довольно "сырой", и есть смысл продлить действующую программу хотя бы на полгода, чтобы тщательней проработать предложения по ее улучшению.

За динамикой курсов валют в режиме реального времени вы можете следить на нашем графике валют онлайн.