Ипотека под материнский капитал: особенности и нюансы оформления
Реализация государственной программы под названием «Материнский капитал» стала реальной надеждой для многих российских семей с детьми переехать в более комфортное и просторное жилище. Ипотека под материнский капитал - приоритетный и наиболее популярный способ использования этой субсидии среди населения.
Получение материнского капитала (МК) дает прекрасную возможность молодым родителям (минимум двое детей) принять финансовую помощь от государства. В 2014 г. его размер составил 429,408 тыс. руб. Ежегодно величина капитала подвергается индексации, которая, как правило, составляет 5%. И хотя все доступные для граждан РФ субсидии по ипотеке на этом не заканчиваются, МК все же продолжает оставаться наиболее распространенным способом получения государственной поддержки.
Ипотека под материнский капитал позволяет приобрести:
• квартиру (первичного или вторичного рынка);
• частный дом;
• комнату;
• земельный участок для будущего строительства на нем.
Варианты использования:
• Как первый взнос по новому ипотечному займу.
• Как оплата имеющегося кредита на жилье. При этом погасить возможно только сумму кредита и проценты по ипотеке. Всевозможные комиссии, штрафы и пени не могут быть оплачены посредством капитала.
3 этапа получения средств по сертификату:
1) Обращение в ПФ для получения справки, в которой прописывается остаток капитала. Срок ее действия – не больше 30 дней на дату предоставления кредита.
2) Визит в банк для написания заявления о зачислении денег на счет клиента. Если капиталом гасится уже оформленный займ, то кредитное учреждение должно предоставить клиенту справку, оформленную по специальной форме и содержащую сумму текущей задолженности и процентов до конца действия договора. Также в этом документе прописывается и отсутствие просрочек.
3) ПФ РФ переводит сумму МК банку безналичным путем. Клиент, в свою очередь, отчитывается о расходовании средств в соответствии с их назначением перед фондом.
Необходимая документация для нового займа, если МК пойдет на первый взнос:
• копия договора на покупку жилья или его постройку;
• копия договора на ипотеку. Для получения кредитных средств должны быть предоставлены все необходимые документы для ипотеки, а сам договор обязательно должен пройти процедуру госрегистрации.
Если же МК будет направлен на выплату долга по уже имеющейся ипотеке, то пакет документов будет состоять из:
• копии договора с кредитным учреждением;
• справки от банка об остатке задолженности по выплате тела кредита и процентов;
• копии договора ипотеки, который обязательно должен быть с госрегистрацией;
• св-ва о госрегистрации права собственности на приобретаемое жилье за счет кредитных средств;
• официально засвидетельствованного обязательства (в письменной форме) собственников жилья об оформлении долей на всех проживающих с ними, включая детей. Срок оформления и определения долей – не более 6 мес. с даты перевода денег от ПФ;
• копии ФЛС (финансового лицевого счета);
• копии документов, подтверждающих личности всех проживающих;
• копии выписки из домовой книги.
Если займ оформлялся на супруга, то понадобятся копии его паспорта, регистрации и св-ва о браке.
Тонкости и нюансы:
• Согласно изменениям в постановлении о правилах применения МК для улучшения условий проживания от 2009 г. владелица сертификата может его предъявить для погашения ссуды, оформленной на имя супруга. На возраст малыша ограничений нет, сейчас не надо дожидаться его 3-летия. Если сертификат вы получили, но не успели им воспользоваться, то у вас будет время до исполнения 23 лет ребенку.
• Получить МК можно один раз, т.е. если родился, например, третий ребенок в семье, а капитал был уже оформлен на второго малыша, то надеяться на его повторное получение не стоит.
• Предоставление МК распространяется также и на усыновленных детей.
• Пенсионный фонд (ПФ) переведет деньги тогда, когда заемщик оформит жилье в собственность и пропишет туда своих детей.
• Если клиент уже имеет накопленную сумму для первого взноса, то МК позволит купить более дорогостоящее жилье с лучшими условиями проживания (стоимость жилого объекта = первоначальный взнос + выданная сумма кредита + МК).
• Банковские эксперты не рекомендуют тратить средства МК на другие цели, если планируется оформление ипотеки с его участием, хотя законодательно и разрешено использовать оставшуюся сумму. Многие банки могут отказать в выдаче займа в такой ситуации.
• Родители могут оформить МК, если дети родились не раньше 1 января 2007 г.
Российские банки, предоставляющие ипотечные продукты для счастливых обладателей МК
Подобные предложения можно увидеть у следующих банков:
1) у «Россельхозбанка» (до 25 лет, до 20 млн руб., первоначальный взнос от 0%, если размер МК превышает или равен необходимому взносу по продукту);
2) у «Сбербанка» (до 30 лет, от 45 тыс. руб., в качестве первого взноса принимаются средства МК с увеличением размера кредита на эту сумму, обязательное оформление жилья в собственность заемщика или в долевую собственность супругов совместно с детьми);
3) у «ВТБ24» (до 50 лет, 1,5 млн - 90 млн руб., МК может идти как первый взнос или в счет оплаты кредита и процентов).
Также аналогичные предложения можно увидеть у «Банка Москвы», банка «ДельтаКредит», «Альфа Банка» и пр. Лучше всего сразу сравнить ставки по кредитам, а потом уже детальнее ознакомиться с подробными условиями по каждому продукту.
У Вас есть отличная возможность выгодно оформить микрозайм онлайн с помощью нашего удобного сервиса.