• Реклама:
Новости рынка банков и микрозаймов
-e1431514638478

Инвесторы выбирают микрофинансы и делятся своим опытом

 

Инвестиции — привлекательный инструмент для получения дополнительного дохода. Он пользуется популярностью как у профессиональных игроков финансового рынка, так и у новичков.

Самые интересные условия размещения денег сегодня у микрофинансовых компаний. Они предлагают до 25% годовых, что в несколько раз выше банковских ставок.

«КредитОтзыв.Ru» решил поговорить с инвесторами одной их микрофинансовых компаний, и узнать, на самом ли деле так хороши инвестиции в МФО, как о них говорят.

В разговоре приняли участие три инвестора, в разное время вложившие деньги в микрофинансовую компанию ООО МФК «Саммит» («Центр Займов»).

Как Вы стали инвестором МФО? Почему выбрали микрофинансовую компанию, а не банк?

Середа Наталья Валерьевна, 58 лет. На пенсии, имеет высшее образование.

Выйдя на пенсию, решила, что мне нужен источник финансирования семьи, позволяющий сохранить ежемесячный доход на том же уровне, что и раньше. Процентная ставка вкладов, предлагаемая МФО, в отличие от банковской, позволяла это сделать. И я решила попробовать.

Кроме того, МФО более открыты для клиентов. Вы приходите в банк, открываете счет и все – ваше общение с ним на этом заканчивается. Микрофинансовая компания, в моем случае – это «Центр Займов», гораздо более открыты. Я всегда могу прийти в компанию, пообщаться с руководителем организации, позвонить своему персональному менеджеру, если у меня возникли вопросы. Знаете, всегда приятно, когда тебе уделяют внимание: делают на праздники подарки, например. Не исключаю, что мне просто повезло с компанией (улыбается).

Молодцова Ирина Николаевна,40 лет, инженер по образованию. Воспитывает ребенка. Временно не работает.

Молодцова Ирина

Я мама и для меня очень важно иметь возможность поучать пассивный доход. До кризиса я получала его от сдачи недвижимости в аренду. С кризисом стало труднее искать клиентов. Я решила изучить другие варианты получения стабильного, пассивного дохода.

Изучала рейтинг инвестиций. В десятке лучших предложений отметила для себя инвестиции в микрофинансовую компанию. Меня заинтересовали привлекательные условия: высокая доходность и ежемесячные выплаты. Любой банк при ежемесячных выплатах не даст таких процентов.  Решила одну из квартир старого жилого фонда продать и вложить деньги в МФО. Начала с минимальной суммы в 1,5 млн. рублей. Сейчас постепенно сумму инвестиций увеличиваю.

Никифоров Александр, 27 лет, бизнесмен.  Высшее экономическое образование

Никифоров Александр

Я всегда хотел получать стабильный доход из дополнительных источников и, когда у меня появились для этого свободные средства, стал искать возможные варианты размещения денег.  Остановился именно на МФО потому, что рынок микрофинансирования за последние годы изрядно вырос и положительно заявил о себе благодаря увеличению доли этого сегмента и приведению его в цивилизованный вид с прозрачной политикой ведения бизнеса.

Банковские депозиты – устаревший, неэффективный вариант размещения средств, который, в лучшем случае, позволяет сохранить от инфляции свои накопления. Использовать их необходимо не иначе, как подушку безопасности на случай непредвиденных расходов. Если же есть потребность в существенном заработке, получении стабильного пассивного дохода, нужно обращаться в МФО

Готовы ли Вы рассматривать МФО как инструмент для вложения денег на длительный период?

Середа Наталья Валерьевна.

Да, безусловно, особенно в настоящее время, когда усилился контроль над деятельностью МФО и повысились требования к ней со стороны Банка России.

 

Вы также, конечно, знаете, что банковские ставки сейчас постоянно снижаются. Вот Сбербанк объявил о снижении ставок до 5-6%. В «Центре Займов» же всегда сохраняются выгодные условия для клиентов.

Молодцова Ирина Николаевна.

Да. Это очень удобно, если ты хочешь, чтобы твои деньги по-настоящему работали. «Центр Займов» предлагает действительно выгодные условия. Особенно приятно, что постоянные клиенты защищены от экономических потрясений. Условия договора не меняются под их воздействием.

Никифоров Александр.

Длительный период? Смотря что под ним понимать. Я разместил средства на 25 мес., чтобы закрепить максимальную ставку. Год уже прошел. Пока в планах продлить срок хотя бы еще на год.

Почему из всех МФО выбрали «Центр Займов?

Середа Наталья Валерьевна.

Я изучила разные компании и в итоге остановилась на «Центре Займов». Он наряду с такими крупными компаниями, как, например, «Домашние Деньги» входит в пятерку самых надёжных МФО Кроме того, сработал человеческий фактор: основатель компании произвел во время знакомства впечатление серьезного бизнесмена, разбирающегося в существе дела, нацеленного на развитие целой сети отделений в регионах России.

За прошедшие 3,5 года я убедилась, что сделала правильный выбор: проценты выплачиваются исключительно в установленные сроки и в установленном размере; процентная ставка привлекательна; текст договора займа прозрачный; «обратная связь» налажена, работники МФО профессиональны и доброжелательны. Сегодня компания уже имеет 49 офисов по всей стране.

Молодцова Ирина Николаевна.

 Доходность, отчетность, информация в открытых источниках о компании и главном учредителе, срок работы на рынке МФО в РФ, темпы роста – то, что помогло мне сделать выбор.  Компания постоянно развивается, совершенствуется, ориентируясь на лидеров рынка.

Никифоров Александр.

Для этого естьнесколько причин:

1.         «Центр Займов» работает с самого основания рынка, с апреля 2011 года.

За этот период не было закрыто ни одного его офиса, компания показала стабильный рост, из года в год наращивая объемы прибыли.

2.         Компания создана под руководством ее единственного учредителя, Моисеева Антона Викторовича, для которого «Центр Займов» — это не просто бизнес, это его детище, дело жизни.

Большинство руководящего состава организации – сотрудники, выросшие под его чутким руководством, для которых труд в этой компании больше, чем просто работа.

3.         «Центр Займов» занимает стабильное положение на рынке и входит в 20-ку крупнейших МФО.

4.         Индивидуальный подход в работе с клиентами.

Ответы на вопросы или разрешение каких-то ситуаций занимает у специалистов «Центра Займов» минимальное кол-во времени. Не раз бывал у них в офисах, наблюдал за работой менеджеров с клиентами-заемщиками. У компании даже существует своя Служба заботы о клиентах.

5.          У компании хорошо развитая региональная сеть – 49 офисов по всей стране.

Есть партнеры, работающие по франшизе.

6.         Ну и, конечно же, важным фактором в выборе компании стала предлагаемая доходность: ставки по размещению средств всегда на 2-3 п.п. выше, чем у конкурентов.    

На какой период Вы вложили деньги?

Середа Наталья Валерьевна.

На 2 года. По истечению срока я продлила договор еще на два года. В планах новая пролонгация.

Молодцова Ирина Николаевна.

На максимально возможный – на 52 месяца.

Никифоров Александр.

Как я уже говорил, вложил деньги, хотя правильнее сказать — «инвестировал» (улыбается), на 25 мес. с возможностью последующей пролонгацией с сохранением процентной ставки.

Насколько тщательно Вы оценили все риски?

Середа Наталья Валерьевна.

Риски есть всегда и в любой сфере. Я подошла к этому вопросу с точки зрения простого обывателя: успешное развитие компании на протяжении 6 лет, доверие людей к ней позволяют быть спокойной.

Молодцова Ирина Николаевна.

Насколько позволяла информация, найденная в открытом доступе: данные ЦБ РФ, рейтинговых агентств (RAEX), ФНС, судебной системы и т.п.

Даже если ты тайный миллионер Корейко, ты не застрахован от потерь. Никто не гарантирует, что твои деньги, хранящиеся под подушкой, не присвоит себе какой-нибудь Бендер или что их просто не съест инфляция.

Конечно, я стараюсь не рисковать понапрасну. Ведь как молодая мама я должна со всей ответственностью походить к денежному вопросу. Я стараюсь совмещать разумные риски с высокими процентами доходности. Я уверена, что в этой компании мне это сделать удается.

Никифоров Александр.

Уверен, что на максимально возможном уровне, насколько позволяет это сделать наша экономика и политическая обстановка.  Всегда найдется тот, кто внесет свои правки в действующее законодательство. Что касается рисков возврата денег, то он бесспорно присутствует в той или иной мере. Ведь в МФО нет обязательного гос. страхования инвестиций. Здесь стоит смотреть глубже, ведь мы именно инвестируем, инвестируем в бизнес, который нужно знать и уметь качественно оценить. Но от рисков не застрахован абсолютно никто, даже вкладчик Сбербанка (смеется).

Изучали ли Вы рейтинг МФО? Какое место имеет «Центр Займов» на рынке?

Середа Наталья Валерьевна.

Да. Последний раз, когда я смотрела, было 9-ое по всей России — это десятка лучших!

Молодцова Ирина Николаевна.

 МФК «Саммит» входит в список 50-ти организаций, имеющих статус МФК. Это лишь 1% от общего кол-ва зарегистрированных микрофинансовых организаций. Сейчас их в реестре Банка России около 3 000.

«Центр Займов» входит в ТОП-15 МФО от Эксперт РА по объему выданных займов. Занимает 18 место в рэнкинге МФО по общему размеру портфеля микрозаймов: http://raexpert.ru/rankingtable/mfi/2016/main

Никифоров Александр.

В рейтинге ООО МФК «Саммит» не фигурирует, а в рэнкинге от «Эксперт-РА» занимает 11-ую строчку по объему выданных займов и 18-ю по размеру портфеля. Неплохие показатели, на мой взгляд.

Изучали ли Вы отзывы о компании?        

Середа Наталья Валерьевна.

Конечно. Это было 2014 году, когда искала компанию, чтобы разместить деньги. Отзывы были положительные. Приятно то, что они были «живыми»: люди рассказывали о своем опыте сотрудничества с компанией.

Никифоров Александр.

Читал.  Их всего несколько и касаются они жалоб безответственных заемщиков.

Устраивает ли Вас бизнес-модель компании?

Молодцова Ирина Николаевна.

 Конечно. Компания существует больше 6 лет, с начала становления рынка микрофинансирования, и для меня это показатель того, что она имеет стабильную прибыль, а значит, и грамотно выстроенную бизнес-модель. «Центр Займов» — открытая структура, в которой инвестор – часть бизнеса. Стратегические планы компании определены, они прозрачны и понятны. «Центр Займов» развивается, завоевывая новые доли микрофинансового рынка.

Никифоров Александр.

Устраивает. Компания работает с PDL, Installment и залоговыми займами (Installment — кредитование до года с суммой до 100 тыс. руб.)

Недавно «Центр Займов» начал кредитовать МСП, что является отличным шагом в развитии.

Конечно, хотелось бы увидеть компанию на рынке онлайн кредитования. Сейчас получить заем на карту могут только повторные клиенты, но в ближайшее время компания собирается перейти к полноценным онлайн выдачам.

Отвечает ли «Центр Займов» требованиям Банка России, которые он предъявляет участникам микрофинансового рынка?

Никифоров Александр

Да, конечно. Последнее глобальное требование, которое выдвинул ЦБ, -  получение статуса МФК — компания преодолела без труда. В отношении соблюдения норм, предписаний, резервирования и прочего проблемы явно отсутствуют. Я недавно получил аудиторское заключение по ООО МФК «Саммит», в котором указано, что отчетность достоверно отражает во всех существенных отношениях финансовое положение компании.

Что посоветуете потенциальным инвесторам, выбирающим, куда вложить деньги?

Середа Наталья Валерьевна.

Необходимо изучить компанию и понять, за счет чего она существует. Привлекает ли она инвестиции для того, чтобы развиваться, или ей нужны деньги, чтобы справляться с текущими расходами? Важно погрузиться внутрь компании, понять ее жизнь.

Необходимо выбирать проверенную, крупную и надёжную компанию, которая дорожит своей репутацией. «Центр Займов» – это именно такая компания.

Молодцова Ирина Николаевна.

 Рассмотреть вариант вложения денег в микрофинансовую компанию. Инвестиции в МФК – отличный вариант получения ежемесячного пассивного дохода. Это способ неплохо диверсифицировать ваши риски в случае снижения доходов по вашему основному направлению бизнеса.

Никифоров Александр.

Изначально надо быть уверенным, что вы являетесь именно инвестором и способны реально оценивать все риски, присущие данной деятельности. Если вам уже приелась фондовая биржа и вы ничего не зарабатываете на банковских вкладах, то я предложу рассмотреть именно МФО – оптимальный инструмент для достойной (что-то сравнимое с фондовым рынком) и стабильной (банковские депозиты) прибыли. Ну а какую именно компанию – решать вам. Я для себя выбрал ООО МФК «Саммит» («Центр Займов»).

Справка о компании:

Год основания — 2011г.

Профиль деятельности – микрофинансирование.

Продукты:

Займы для физических лиц:

•           Беззалоговые займы — от 1 000 до 100 000 рублей;

•           Залоговые займы –  от 100 000 рублей.

Инвестиции.

  • Программа инвестиций для физических, юридических лиц и для индивидуальных предпринимателей.

Доход до 25% годовых

Минимальная сумма для физических лиц и ИП- 1,5 млн. руб.

Минимальная сумма для юридических лиц — 500 тыс. руб.

География деятельности: 49 офисов в 19 городах России

Контакты: centrzaimov.ru; 8 (800) 772-25-45.   

 https://centrzaimov.ru/investicii-v-microzajmy       

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете
Ваше мнение:

Добавить ваше сообщение

Хотите следить за обсуждением, не оставляя своего комментария?
Подпишитесь здесь!

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

Соглашаюсь с правилами публикации отзывов/комментариев
на сайте Kredit-otziv.ru

ТКС банк
`

Свяжитесь с нами
Наверх