Где россияне могут оформить дешевую ипотеку
Эксперты кредитного рынка назвали банки с наиболее низкими на сегодняшний день ставками по ипотечным кредитам.
Какие кредитные организации предлагают клиентам наиболее выгодные условия? Не скрываются ли за привлекательными процентами какие-либо подвохи? Журналисты попытались разобраться в этих вопросах с помощью аналитиков рынка.
Мягко стелют…
Ипотека — пожалуй, единственный массово доступный для широких слоев населения инструмент по решению жилищного вопроса. Поэтому не удивительно, что во время «турбулентности», как упорно продолжают называть российские чиновники высшего эшелона крайне негативные процессы, происходящие сейчас в экономике, любые разговоры о ней вызывают нездоровый ажиотаж. Особую нервозность среди населения вызывает уже четвертое за год увеличение ключевой ставки Центробанка (31 октября с.г. она поднялась с 8 до 9,5%), высокая вероятность ее очередного роста из-за ухудшения ситуации 11 декабря этого года, а также активно муссируемые в различных СМИ разговоры о неизбежном поднятии ставок по ипотечным кредитам в связи с этими событиями.
«Свободная Пресса», обобщив мнения профессиональных игроков рынка недвижимости, составила своеобразный «рейтинг ипотечной привлекательности» кредитных организаций, оказывающих подобные услуги населению на всей территории России. При его составлении использовались данные, полученные как от крупных представителей сегмента (в число которых вошла, в частности, компания «Метриум Групп»), так и от его региональных участников («Новое время», Восточное Подмосковье).
Ранжирование банков по степени доступности для населения осуществлялось по следующим параметрам: предоставление кредита на покупку жилья в новостройках на стадии активного строительства, а также возможность получения займа всеми категориями клиентов. Во внимание не принимались кредитные ипотечные продукты с особыми условиями, рассчитанные для отдельных специалистов (медицинские работники, учителя, военнослужащие и т.д.), держателей зарплатных карт или действующие в течение ограниченного периода времени на конкретных объектах (по предварительной договоренности с девелоперами и инвесторами).
Пятерку лидеров ипотечного рынка по вышеназванным критериям, по мнению экспертов, замыкает банк «Возрождение» с программой под названием «Квартира-Новостройка 2014». Ее условия таковы: первоначальный взнос составляет минимум 10% от рыночной стоимости объекта, ставка — 13% годовых (в процессе строительства). После процедуры оформления права собственности на жилье она понижается до отметки в 12,75%.
Более высокое, четвертое, место эксперты «СП» отдали программе «Новостройка» банка «ВТБ-24». Ее достоинство, считают они, заключается в том, что процентная ставка непосредственно привязана к размеру кредита. Таким образом, минимальный размер годовых при таком раскладе составляет 12,95%. Правда, для этого придется оформить договор на сумму, превышающую 5,5 миллиона рублей. В диапазоне же от 2,5 до 5,5 миллиона ставка будет несколько выше — 13,35% годовых. При этом срок выплаты займа может быть растянут на срок до 50 лет.
В середину рейтинга аналитики поместили «Ханты-Мансийский банк». На стадии строительства квартиры ипотечный кредит в этой организации выдается под 12,5% на срок до 3-х лет. Желающие могут также оформить и десятилетний займ, однако ставки по нему будут несколько выше, 13,75% на стадии строительства объекта. Правда, потом клиент получает возможность снизить ставку на одну вторую процентного пункта.
«Серебряную» ступень рейтинга занял контролируемый австрийскими бизнес-кругами «Райффайзенбанк». При условии, что клиент готов внести на стадии строительства свыше половины стоимости объекта, то недостающие средства организация предоставит ему, как и в предыдущем случае, под 12,5% годовых сроком максимум на 5 лет. Снизить ставку примерно на 1 процентный пункт удастся только после регистрации перехода права собственности. Тем гражданам, финансовое благополучие которых не позволяет воспользоваться этим заманчивым предложением, представители банка могут оформить ипотеку на несколько иных условиях: срок до 25 лет, первоначальный взнос менее 50%, годовая ставка — чуть более 14%.
Довольно предсказуемо «золото» получил старый добрый «Сбербанк». Именно здесь можно получит целевой кредит на покупку новостройки на стадии строительства под 12% годовых. Для этого размер займа, который можно выплачивать максимум в течение 30 лет, должен быть не ниже 4 миллионов рублей. Если сумма меньше, то ставка возрастет на 1 процентный пункт.
Но стоит отметить, что у всех программ-лидеров имеется ряд определенных недостатков. В частности, для банка «Возрождения» это высокие тарифы сопутствующих страховых полисов. В частности, за первый год пользования займом клиент обязан уплатить 2% от его суммы на момент выдачи, затем систематический страховой взнос понижается до значения в 0,7% от суммы кредитного остатка. К слову, в «Сбербанке» решили сделать вариант со страхованием практически безальтернативным: хочешь сохранить ставку — в обязательном порядке страхуй жизнь и здоровье, откажешься (что является абсолютно законным по нормам российского законодательства) — гарантированно повысят на 0,5 процентных пункта. Также во всех банках отмечается итоговое увеличение процентной ставки после подписания договора. Так происходит оттого, что полная стоимость кредита (ПСК) включает в себя вознаграждения агентам, комиссии за выдачу и обслуживание займа, а также иные дополнительные выплаты.
Мониторинг мнения пользователей ипотечными продуктами (опрос клиентов, изучение отзывов о программах на общедоступных популярных интернет-сервисах) также выявил ряд недочетов, хотя они, скорее, относятся не к программам как таковым, а к сервисам конкретных банков в целом. Тем не менее, как считают рядовые граждане, к числу распространенных «минусов» банка «Возрождение» относится частая смена кредитных специалистов-кураторов (в связи с чем сроки рассмотрения заявок затягиваются в несколько раз).
Кстати, тем же самым «грешит» и «Сбербанк», а вот среди основных недостатков «ВТБ-24» и «Райффайзен» клиенты по большей части обращали внимание на небрежное, с ошибками, оформление ряда необходимых для открытия или закрытия ипотечного кредита документов. Кроме того, «Райффайзенбанк», по мнению потребителей, часто требует предоставления дополнительных документов, не оказывающих решающего значения на принятие положительного решения по ипотеке. В «Ханты-Мансийском банке», отмечают клиенты организации, часто возникают проблемы при попытках досрочного погашения кредита, а также при разделе долей по ипотеке и в случае продажи залоговой квартиры.
Кроме того, у многих кредиторов, как отмечают опрошенные «СП» эксперты, существует практика увеличения процентной ставки по кредиту в том случае, если уровень дохода клиента подтверждается не документом по форме 2-НДФЛ, а справкой по форме банка.
По материалам интернет-издания: yug.svpressa.ru.
Если Вас интересуют микрозаймы на карту или наличными, то наш уникальный сервис позволит не только просмотреть все имеющиеся на рынке предложения, но и подать онлайн-заявку в несколько микрофинансовых организаций!