• Реклама:
Новости рынка банков и микрозаймов
Educacion

Финансовая грамотность – залог успешного кредитования

 

Сегодня финансовая грамотность – тренд рынка.

Министерство финансов РФ совместно с другими органами исполнительной власти и при участии Всемирного банка ведет разработку программы повышения финансовой грамотности населения.

По сообщению коммуникационного агентства Grey Matter, в ноябре в Москве завершилась социальная кампания, посвященная грамотному обращению с личными финансами. С октября 2017 года на улицах столицы можно было видеть плакаты, излагающие правила пользования кредитными услугами.

«КредитОтзыв» обратился к представителям различных кредитных организаций с вопросом, насколько для них актуальна проблема финансовой грамотности клиентов.

В микрофинансовой компании «МигКредит» так прокомментировали запрос портала: «Миссия компании — оказывать финансовую помощь простым людям, и мы прекрасно понимаем, что финансовая грамотность большинства простого населения страны еще не находится на должном уровне. Именно поэтому во всех отделениях «МигКредит» клиенты могут ознакомиться с документами и брошюрами о продуктах и услугах компании, дополнительных предложениях и акциях, которые помогают оптимизировать получение и погашение займа. Также подробную информацию можно найти на сайте компании, а в интервью и информационных материалах найти ответы на популярные вопросы».

МФК «Честное слово» рассматривает повышение финансовой грамотности россиян в качестве одной из главных задач компании. С одной стороны, это социальная миссия, научить людей планировать бюджет, разбираться в кредитных продуктах, правильно выбирать кредитную организацию, не принимать поспешных и необдуманных решений при возникновении финансовых трудностей и избегать проблем с долгами, с другой – бизнес-необходимость: желание сократить процент безнадежных займов и улучшить показатели компании на рынке.

«Свою просветительскую деятельность мы ведем на страницах нашего сайта 4slovo.ru, размещая обучающие статьи для разных категорий заемщиков, от студентов до пенсионеров. Ту же информацию могут видеть подписчики наших сообществ в социальных сетях: Facebook, «ВКонтакте», «Одноклассники». Клиенты компании получают e-mail-рассылку с новостями рынка и свежими статьями из блога. При необходимости заёмщики всегда получают качественную клиентскую поддержку от кредитных специалистов, которые разъясняют нюансы обслуживания микрозаймов, — рассказали в компании. — В рамках Всероссийской программы «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях» генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков подарил московской школе № 1287 учебники по финансовой грамотности для учеников старших классов  и провел со старшеклассниками открытый диалог».

В организации уверены, что повышать степень финансовой грамотности клиентов важно потому, что осведомленные люди способны критически оценивать предложения различных кредитных организаций, умеют рассчитывать размер реальной процентной ставки по займам, знают свои права и возможности. Самое главное – эта категория клиентов более дисциплинированна, имеет хорошую кредитную историю, потому что ответственно выполняет свои обязательства, а в случае просрочки идет на контакт с кредитором и коллекторами, не создавая дополнительных проблем. Кроме того, финансово грамотные заемщики знают, как правильно выбрать легальную компанию для оформления микрозайма. Они не так легко поддаются рекламным посулам и сначала проверяют информацию о кредиторе, читают отзывы и договор займа, анализируют условия. А затем принимают взвешенное решение как о параметрах микрокредита, так и о финансовом партнере. Такой разумный подход, основанный на знаниях, дает компании грамотного, ответственного, дисциплинированного заёмщика, который вовремя исполняет условия договора. Для компании это хорошо, так как сокращается процент невозврата, растет рентабельность бизнеса.

В «Честном слове» отметили, что на рынке отмечена позитивная тенденция: долговая нагрузка россиян сокращается. НБКИ отмечает снижение показателя PTI на 0,51 % в период с апреля по октябрь этого года, а это значит, что мы все делаем правильно.

Генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов также уверен в необходимости  повышать финансовую грамотность населения: «Да, мы, безусловно, заинтересованы в повышении финансовой грамотности наших клиентов и жителей страны в целом. Поэтому в рамках нашей компании существует проект “Центр финансовой грамотности”, он интегрирован на интернет-площадке самого сервиса. Предоставляет клиентам возможность получить финансовые знания и ознакомиться со спецификой работы микрофинансового рынка.  Центр исполнен в форме обучающих занятий с проверкой полученных знаний в конце каждого урока. Здесь мы отходим от академического формата и используем максимально доступный язык. Формат представленной информации — это теоретический минимум и разбор конкретных жизненных ситуаций и примеров».

Кроме того, «Займер» периодически публикует в СМИ материалы о грамотном обращении с деньгами, в целом, и с заемными средствами, в частности, а также о правилах формирования личного бюджета.

В компании также отметили, что велика роль в повышении уровня финансовой грамотности россиян и  отдела урегулирования задолженности клиентов сервиса. Так, специалисты этого отдела выполняют функцию финансовых консультантов тех заемщиков, которые допустили по различным причинам просрочку возврата займа. В частности, специалисты консультируют граждан в части их прав и обязанностей, как клиентов МФО, и знакомят с различными путями решения ситуации с задолженностью.

Компания уточнила, что она активно соблюдает все требования законодательства. В том числе, и в плане донесения до заемщика всей необходимой информации — например, в плане обязательного присутствия на сайте сведений в соответствии с недавно принятым Стандартом защиты прав и интересов заемщиков МФО: «Согласно статистике за прошлый год, мы получили порядка 3 тысяч ответов на вопросы «Центра финансовой грамотности». Пользователи продемонстрировали достаточно высокую компетентность в понимании финансовых вопросов: общая доля правильных ответов составила 76%. Ежемесячный диапазон колеблется от 52% (сентябрь) до 92% (март). Вопросами, на которые дано большинство правильных ответов, стали: «Как ознакомиться со своей кредитной историей?», «Что вправе сделать МФО при неуплате долга по договору займа?», «Чем может обернуться просрочка платежей по кредиту или займу?», «Для чего нужны скоринг-системы?», «Что лучше подходит для небольшого, но срочного ремонта автомобиля?». Таким образом, базовые основы микрофинансирования являются наиболее доступными для понимания клиентов.  Напротив, наибольшие сложности доставили посетителям вопросы: «На какие цели финансовые организации могут выдать целевой займ?», «Что такое финансы?», «Какое действие с деньгами не является финансовыми отношениями?», «Что нужно, чтобы получить займ онлайн за границей?», «С какого момента начинает действовать договор займа?».  Таким образом, большинство проблемных вопросов носят слабо выраженный практический характер. Между тем, в объективно более сложных (и без прямых подсказок в тексте уроков) но, в то же время, более «жизненных» вопросах пользователи чувствуют себя гораздо увереннее.

Можно сделать вывод, что многие заемщики МФО довольно хорошо осведомлены о нововведениях в законодательной базе и понимают специфику порядка начисления процентов у различных кредиторов, располагают информацией о своих правах заемщиков и о том, кто может помочь их защитить.

Еще один показатель, который может свидетельствовать об эффективности просветительской работы в сфере финансовой грамотности, — показатель NPL 90+ компании, который находится на уровне 12-17% в нашей компании. Платежная дисциплина напрямую зависит в том числе и от уровня финансовой грамотности заемщика».

На вопрос о том, на какую категорию граждан рассчитана программа финансовой грамотности, в компании «Робот Займер» ответили, что меры по повышению уровня финансовой грамотности направлены на все социальные слои населения, но в целом — на совершеннолетних россиян, которые на практике сталкиваются с дефицитом знаний и умений по тому или иному финансовому вопросу: «Также необходимо заметить, что, поскольку наш основной клиент — молодой человек до 35 лет, мы в несколько большей степени ориентируемся на него. Отсюда, например, элементы «геймеризации», предлагаемые посетителям «Центра финансовой грамотности» на нашем сайте».

При этом в компании не исключили появление каких-то специализированных образовательных программ для пенсионеров (например, в плане ознакомления заемщиков с новыми интернет-возможностями) в будущем.

По мнению представителей организации, политика компании направлена на долгосрочное сотрудничество с платежеспособными, ответственными заемщиками. Работа с просроченной задолженностью, несомненно, неотъемлемая часть любого микрофинансового бизнеса, однако в идеале она должна быть сведена к минимуму. Повышение финансовой грамотности заемщиков — один из наиболее очевидных и эффективных методов осуществления этой задачи. Увеличение доли постоянной добросовестной клиентуры и стабильно низкий показатель NPL 90+ показывают, что мы — на верном пути. Нам важно способствовать материальному благосостоянию наших заемщиков. Кроме того, нам не менее важно быть уверенными в том, что заемщик в полной мере оценивает свои финансовые ресурсы, а также понимает обязательства, которые он берет на себя, оформляя договор с кредитором. И, в конечном счёте, заемщик должен уметь правильно использовать услуги кредитора, включая и те, что направлены на ликвидацию задолженности и стабилизацию собственного финансового положения, если это потребуется. Все эти цели достигаются в том числе и посредством тех мероприятий, которые мы проводим в рамках повышения финансовой грамотности».

Свою программу по повышению финансовой грамотности населения компания считает успешной. Подтверждением тому служит высокий уровень постоянных добросовестных клиентов в структуре наших заемщиков и стабильно низкий уровень просроченной задолженности.

 Говоря о том, почему финансовая грамотность так важна и клиенту, и бизнесу, в «Робот Займере» отметили, что новые законы и ограничения на рынке микрофинансов  (уменьшен «потолок» ограничения процентов на просроченные микрозаймы; вступил в силу «антиколлекторский» закон; с 2018 года вступают в законную силу новые, повышенные нормы резервирования средств на просроченную задолженность) заставляют компании все больше сосредотачиваться на «нормативном», прогнозируемом уровне отношений с клиентами (когда займы возвращаются вовремя). Для клиентов же финансовая грамотность означает практическую выгоду, выраженную в умении находить максимально эффективный путь решения текущих финансовых проблем.

 В микрофинансовой компании «Быстроденьги», МФК «Турбозайм» так ответили на вопрос портала: «К сожалению, уровень финансовой грамотности по стране довольно низкий: по данным НАФИ за 2017 год, только 12% россиян считают себя финансово-грамотными. Поэтому наша компания ведет активную работу по повышению этого показателя. Так, на нашем официальном сайте есть подробная памятка о пользовании микрофинансовыми услугами, которая для удобства сделана в формате справочника. Совместно с ЦБ РФ и СРО «МиР» мы разработали буклет «Новые правила взыскания задолженности», где подробно описали, как вести себя с коллекторами. Дополнительно участвуем в мероприятиях Банка России и Министерства финансов, направленных на повышение финансовой грамотности, планируем провести лекции по финансовой грамотности в регионах с наибольшей кредитной нагрузкой».

При этом в компании отметили, что финансовая грамотность клиентов за последние 2 года  значительно выросла. Клиенты стремятся контролировать кредитную нагрузку. Так, при повышающейся частоте пользования услугами МФО сумма и срок пользования микрозаймом снижаются. Заемщики поняли: чем меньше пользуешься займом — тем меньше платишь. При этом стоит отметить, что возросло число случаев злоупотребления правом: должники используют обращения и жалобы в надзорные органы, чтобы не погашать возникшую задолженность.

В компании рассказали, что меры по повышению финансовой грамотности нацелены на все категории граждан, потому что такие знания важны для каждого человека, независимо от возраста. Ведение ежемесячного семейного бюджета, сравнение условий в разных финансовых учреждениях, умение выбрать самый доходный финансовый инструмент — эти и другие навыки нужно развивать у населения.

«Мы считаем, что каждая финансовая организация должна быть заинтересована в повышении финансовой грамотности своих клиентов. Чем меньше у заемщиков негативного опыта — тем чаще они возвращаются в компанию и становятся повторными. Таких клиентов в нашей компании сегодня более 80%», — отметили «Быстроденьги».

Социальная реклама на улицах Москвы по внедрению ответственных подходов к пользованию кредитными организациями предлагает 15 плакатов и роликов с простыми и эффективными правилами:

  • прежде чем тратить, подумайте, действительно ли это необходимо;
  • полезно изучать любой договор, а кредитный особенно;
  • нужно внимательно читать весь текст договора, в том числе и набранный мелким шрифтом;
  • скидки и акции зачастую несут мнимые выгоды;
  • оценивайте свои силы по платежам по кредиту, который собираетесь брать; 
  • кредит лучше брать в валюте дохода;
  • долги по кредитам передаются по наследству;
  • используйте «Метод кувшинов» в качестве простого инструмента планирования личного бюджета.

Некоторые плакаты дублируются анимационными роликами, созданными по мотивам плакатов.

 Все материалы акции собраны в сети на сайте наружка.хочумогузнаю.рф для свободного скачивания и самостоятельного распространения.

Акция «Дизайн-десант на улицах Москвы» реализована силами коммуникационного агентства Grey Matter при участии Школы дизайна НИУ Высшая школа экономики в рамках программы Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

 Марина Садчикова

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете
Ваше мнение:

Добавить ваше сообщение

Хотите следить за обсуждением, не оставляя своего комментария?
Подпишитесь здесь!

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

Соглашаюсь с правилами публикации отзывов/комментариев
на сайте Kredit-otziv.ru

ТКС банк
`

Свяжитесь с нами
Наверх