Объем операций «дружеского фрода» продолжает расти
С ростом популярности банковских карт у населения стали появляться новые виды мошеннических схем, с использованием безналичных расчетов. В последнее время широкую популярность стало набирать мошенничество с использованием банковских карт, которое специалисты назвали «дружеский фрод».
Данная схема достаточно проста — клиент банка совершает оплату товаров или услуг в Интернете с помощью своей дебетовой или кредитной карты, а затем обращается в банк с требованием возмещения якобы украденных у него средств. На сегодняшний день «дружеский фрод» занимает первое место среди мошеннических схем с банковскими картами. Операции, в которых используются украденные кредитки находятся на втором месте. К такому выводу пришли эксперты, проведя анализ данных банка Тинькофф Кредитные Системы. Сделанные выводы аналитики считают вполне объективными — на конец III квартала текущего года банк ТКС входит в первую тройку лидеров рынка кредитных карт, занимая долю почти в 7% и объемом выданных по картам кредитов более 70 млрд. руб.
Только в первом полугодии 2013 года в банке зарегистрировали мошеннических операций почти по 4 тыс. карт, которые привели к потери 3.4 млн. руб. Эти данные были взяты из проспекта банка ТКС к готовящемуся IPO. Для сравнения, по итогам прошлого года потери от мошеннических действий с картами банка оценивались почти в 7 млн. руб., а количество карт, участвовавших в мошеннических схемах составило почти 6 тыс. Согласно данным ТКС банка на долю «дружеского фронда» пришлось более 27% от общего числа мошеннических операций. Потом идут операции по украденным картам — около 16%, операции с использованием личных счетов, которые открывались по фальшивым или чужим документом — более 15%, операции с утерянными картами и использование карт с вводом кода CVV/CVC — около 14%.
До сегодняшнего дня информация об убытках конкретных банков от мошеннических действий с банковскими картами не раскрывалась. Банк ТКС был вынужден раскрыть эту информацию в ходе подготовки к IPO, так как его бизнес в основном завязан на операции с кредитными картами и он обязан был уведомить потенциальных инвесторов о всех существующих рисках.
Большинство экспертов кредитного рынка считает, что в самом ближайшем будущем российским банкам придется столкнуться с весьма ощутимым ростом убытков от «дружеского фрода». Так, с начала 2014 года начинают действовать положения статьи 9 ФЗ «О национальной платежной системе», где прописан порядок возмещения незаконно списанных с карты денежных средств. В частности банки будут ограничены в плане проведения расследования о причастности владельца карты к неправомерному списанию средств, если клиент не получал соответствующего уведомления. Здесь стоит отметить, что операторы мобильной связи зачастую не сохраняют SMS-сообщения и поэтому банку будет практически невозможно доказать уведомление владельца карты о проведенной операции. То есть банки будут вынуждены возвращать списанные с карты деньги в подавляющем большинстве случаев.
