Работодателям откроют доступ к кредитным историям сотрудников
В ближайшем будущем планируется сделать открытый доступ к кредитным историям граждан. При этом осуществляться он будет без согласия на то самих граждан. Такую возможность предоставляет вступающий в действие с 1 июля этого года закон «О кредитных историях». О том, исправно ли выплачивал тот или иной гражданин кредиты, уже в начале 2015 года смогут узнать не только сотрудники банков, но и работодатели или арендодатели, которые ищут клиентов на съемное жилье.
И никто не будет спрашивать
Появление таких новшеств спровоцировало огромное количество вопросов, большинство из которых касаются именно открытия доступа к кредитной истории для посторонних лиц. Часть юристов уверена, что это будет нарушением гражданского права, поскольку подразумевается своеобразная утечка персональной информации. В связи с этим нововведения пока отложены до начала 2015 года. Данный законопроект единогласно одобряют лишь руководители банков.
Как известно, в конце прошлого года президент России подписал закон о внесении изменений к ФЗ «О потребительском кредите». Максимум внимания в этих изменениях вызвал раздел, многим известный как «информационная часть», поскольку именно в нем регламентируется открытие с 2015 года широкого доступа к кредитным историям россиян. Скорее всего, доступ этот будет платным. В отличие от сегодняшних условий, согласно которым банк обязан получить разрешение от своего клиента на передачу его кредитной истории даже в БКИ, уже с июля текущего года этого не потребуется. Кроме того, запрос на кредитную историю гражданина теперь смогут подать работодатели, коллекторы, арендодатели, а также другие юридические и физические лица. Правда, доступ будет открыт лишь к информационной части кредитной истории, но какие именно пункты будут внесены в эту часть – будет решать Центробанк РФ. Кстати, именно регулятор отложил нововведение на начало следующего года.
Работодателя интересует все без исключений
Информационная часть, скорее всего, будет содержать лишь определенный минимум данных. Однако в эту часть, по мнению юристов, войдут также паспортные данные, номер пенсионного страхования, ИНН и другие персональные данные. Согласно нормам российского законодательства, данная информация не должна разглашаться без разрешения на то самого гражданина. Получается, что предоставление этой информации нарушает права россиян.
В начале этого года Национальное Бюро Кредитных Историй уже пообщалось с многими работодателями в аспекте подбора персонала. Как выяснилось, большинство из них считают доступ к такой информации не просто желательным, но и необходимым. Данные из кредитной истории, по мнению работодателей, могут являться своеобразным индикатором благонадежности и ответственности при подборе персонала, особенно если речь идет о материально ответственных вакансиях. Тем не менее, определить профессиональные навыки по данной информации невозможно. Кроме того, работодатели смогут использовать эти данные против своих сотрудников, преследуя какие-либо собственные цели или выгоды.
Некоторые юристы убеждены, что отказывать человеку в трудоустройстве только из-за испорченной кредитной истории будет неправомерно. При этом сами работодатели могут и не признаться, что причиной отказа является именно кредитная история либо ее отсутствие. Тем не менее, есть много и сторонников разглашения кредитных историй. Все они ссылаются на международный опыт. В качестве примера приводится опыт США, где на основании информации из кредитной истории человеку не только продаются те или иные ценные товары, но и сдается в аренду имущество или предоставляется работа. Банкиры России однозначно приветствуют данные нововведения и считают, что в кредитную историю должны поступать данные не только из коммерческих банков, но также из МФО и кредитно-потребительских кооперативов, что позволит более точно сформировать репутацию граждан.
Контроль над контролерами
Не станет ли новое изменение «Закона о кредитных историях» только вспомогательным рычагом для банков, которые смогут снять с себя часть ответственности за выданные займы, ведь просрочки будут негативно влиять на социальный статус граждан в целом? Кроме того, будут ли граждане более ответственно относиться к возложенным на себя кредитным обязательствам?
Как свидетельствуют данные НБКИ, примерно 4,8% всех потребительских кредитов по стране считаются на сегодняшний день невозвратными. Если верить данным некоторых масс-медиа, в отдельных банках невозвраты вообще составляют 15 - 20%. В этом году, по данным СМИ, резко увеличилось число отказов в выдаче потребительских кредитов. Даже в конце прошлого года таких отказов было на 28% больше, чем за тот же период 2012 года.
Обеспокоен такой ситуацией в секторе потребкредитования и регулятор. В Центробанке определили, что в среднем кредитная нагрузка на каждого россиянина увеличилась до 3,7 зарплаты каждого трудоустроенного гражданина, а общее количество предоставленных розничных займов приравнено к двум среднемесячным зарплатам работающих граждан. Параллельно с ростом количества кредитов увеличивается и просрочка. В декабре прошлого года, как отметила Эльвира Набиуллина, занимающая пост председателя Центробанка, задолженность граждан России по кредитам в банках составила 435 млрд рублей.
Вполне очевидна причина, по которой руководители банков поддержали данные поправки к «Закону о кредитных историях». Но в то же время такой способ «улучшения жизни» банков и работодателей скорее всего сделает граждан заложниками своих кредитных историй. Причем это будет касаться не только приобретения имущества, но и трудоустройства или съема квартир. Вряд ли те граждане, которые единогласно поддержали данный законопроект, ссылаясь на его благие намерения, согласятся дать разрешение третьим лицам покопаться в собственной кредитной истории или банковском счету. Тем более, они не захотят открыть доступ к своим личным данным широкому кругу граждан, будь то работодатели, коллекторы или просто обычные жители России.
О том, где хранится кредитная история и как ее можно исправить, читайте в нашей статье - «Исправление кредитной истории».