Кредитные карты
Кредит Европа Банк предлагает выпуск кредитных карт VISA и MasterCard с льготным периодом кредитования. Выпускаются как классические карты с недорогим обслуживанием, так и элитные карты, предоставляющие различные привилегии от платежных систем. Отдельные виды карт предоставляют скидки в торгово-сервисных предприятиях (АЗС, магазины и др.).
По всем кредитным картам (кроме «Расчетной карты CASH CARD с овердрафтом») предусмотрен льготный период (до 40 или 50 дней (до 10 или 20 дня после формирования выписки соотв.)), распространяется только на безналичные операции. Дата формирования выписки определяется в заявлении при оформлении карты.
Карты с кредитным лимитом делятся на «кредитные» и «расчетные с овердрафтом» . Все карты могут использоваться для хранения собственных средств. При совершении операции с использованием «кредитной» карты сначала расходуются кредитные средства, а при их недостатке начинают расходоваться собственные. При использовании карт «расчетных с овердрафтом» сначала списываются собственные средства, а при их недостатке расчет производится за счет кредитного лимита.
Держателям карт доступна программа «Покупка в рассрочку», позволяющая приобретать товары за счет кредитного лимита у партнеров банка и при этом не переплачивать за совершенную покупку (проценты на данную покупку начисляются по льготной ставке или не начисляются – зависит от вида карты). Срок действия рассрочки от 2 до 12 мес. (выбирается при совершении покупки). Сумма покупки делится на равные части и погашается ежемесячными платежами в течение выбранного срока рассрочки. В случае если платеж по программе «Покупка в рассрочку» не внесен на данную сумму начисляются проценты равные ставке на предоставленный кредитный лимит.
Виды кредитных карт:
Выпуск в течение 30 мин.
Тип карты | VISA Classic MasterCard Standard | |
Годовые обслуживание | Основная. карта в первый год | Бесплатно |
Основная карта со второго года | 750 руб. | |
Доп. карта | 400 руб. | |
Льготный период | До 50 дней | |
Кредитный лимит | До 200 тыс. руб. | |
Ставка | 34,9% годовых | |
Ставка на сумму просроченной задолженности | 56% годовых | |
Лимит на снятие наличных (может быть изменен по усмотрению банка) | До 50% кредитного лимита | |
Дневной лимит на снятие наличных | В банкоматах | 60 тыс. руб. |
В ПВН* | 180 тыс. руб. | |
*пункт выдачи наличных
Комиссия за снятие наличных | 2,5% от суммы (мин. 350 руб.) |
SMS-сервис | 10 руб. в мес. |
Неустойка начисляемая на сумму использованную сверх лимита при ее не возврате до даты ежемесячного платежа | 0,3% в день |
Мин. ежемесячный платеж | 6,5% от суммы основного долга (мин. 200 руб.) |
Штраф за просрочку ежемесячного платежа | 600 руб. |
Увеличенный кредитный лимит. Привилегии от партнеров платежных систем VISA и MasterCard.
Тип карты | VISA Classic MC Standard | VISA Gold MC Gold | VISA Platinum MC Platinum | |
Годовое обслуживание | Основная карта | 750 руб. | 2000 руб. | 6000 руб. |
Доп. карта | 400 руб. | 1000 руб. | 3000 руб. | |
Льготный период | До 50 дней | |||
Кредитный лимит | До 200 тыс. руб. | До 300 тыс. руб. | От 500 тыс. руб.* | |
Ставка (% годовых) | 29% | 27% | 25% | |
Ставка на сумму просроченной задолженности | 56% годовых | 54% годовых | ||
Лимит на снятие наличных (может быть изменен по усмотрению банка) | До 25% кредитного лимита | |||
Дневной лимит на снятие наличных | В банкоматах | 60 тыс. руб. | ||
В ПВН** | 180 тыс. руб. | |||
*макс. кредитный лимит ограничен платежеспособностью заемщика
**пункт выдачи наличных
Комиссия за снятие наличных | В сети банка | 2,5% от суммы (мин. 250 руб.) |
В сторонних банках | 2,9% от суммы (мин. 350 руб.) | |
SMS-сервис | 10 руб. в мес. | |
Неустойка начисляемая на сумму использованную сверх лимита при ее не возврате до даты ежемесячного платежа | 0,3% в день | |
Мин. ежемесячный платеж | 6,5% от суммы основного долга (мин. 200 руб.) | |
Штраф за просрочку ежемесячного платежа | 600 руб. | |
Всем получателям карты предоставляется подарок от Ferrari, бесплатный доступ в сообщество Scuderia Ferrari Community, а также скидка 15% в Интернет-магазине фирменных товаров www.store.ferrari.com. 2% от суммы любых покупок совершенных с использованием карты на АЗС возвращается на карту.
Тип карты | MasterCard Standard | |
Годовые обслуживание | Основная. карта в первый год | 445 руб. |
Основная карта со второго года | 890 руб. | |
Доп. карта | 490 руб. | |
Льготный период | До 50 дней | |
Кредитный лимит | До 200 тыс. руб. | |
Ставка | 29,9% годовых | |
Ставка на сумму просроченной задолженности | 56% годовых | |
Лимит на снятие наличных (может быть изменен по усмотрению банка) | До 25% кредитного лимита | |
Дневной лимит на снятие наличных | В банкоматах | 60 тыс. руб. |
В ПВН* | 180 тыс. руб. | |
*пункт выдачи наличных
Комиссия за снятие наличных | В сети банка | 3,5% от суммы (мин. 350 руб.) |
В сторонних банках | 3,5% от суммы (мин. 350 руб.) | |
SMS-сервис | 50 руб. в мес. | |
Неустойка начисляемая на сумму использованную сверх лимита при ее не возврате до даты ежемесячного платежа | 0,3% в день | |
Мин. ежемесячный платеж | 5% от суммы основного долга (мин. 200 руб.) | |
Штраф за просрочку ежемесячного платежа | 600 руб. | |
Удобное хранение собственных средств, без льготного периода, бесплатный Интернет-банк.
Тип карты | VISA Classic MC Standard | VISA Gold MC Gold | |
Годовое обслуживание | Основная карта | 800 руб. | 3000 руб. |
Доп. карта | 400 руб. | 2000 руб. | |
Льготный период | Отсутствует | ||
Кредитный лимит | До 200 тыс. руб. | ||
Ставка | 32% годовых | ||
Ставка на сумму просроченной задолженности | 64% годовых | ||
Дневной лимит на снятие наличных | В банкоматах | 60 тыс. руб. | |
В ПВН* | 180 тыс. руб. | ||
*пункт выдачи наличных
Комиссия за снятие наличных | В сети банка | 1,5% от суммы (мин. 30 руб.) |
В сторонних банках | 2,5% от суммы (мин. 180 руб.) | |
SMS-сервис | 30 руб. в мес. | |
Неустойка начисляемая на сумму использованную сверх лимита при ее не возврате до даты ежемесячного платежа | 0,3% в день | |
Мин. платеж (выплачивается не позже последнего дня календарного месяца следующего за месяцем формирования выписки) | 100% задолженности | |
При совершении покупок с использованием карты начисляются баллы (1% от суммы покупки в Ашан и Ашан сити, 0,8% от суммы операций в других магазинах и в Интернете) которые могут быть потрачены на получение подарочной карты Ашан и дальнейшего ее использования при совершении покупок в сети Ашан.
Тип карты | VISA Classic | ||
Годовые обслуживание | Основная карта | 290 руб. | |
Доп. карта | 140 руб. | ||
Льготный период | До 50 дней | ||
Кредитный лимит | До 200 тыс. руб. | ||
Ставка | На сумму задолженности образовавшуюся при оплате товаров в торговой сети Ашан | 28,9% годовых | |
На сумму задолженности образовавшуюся при оплате товаров вне сети Ашан, а также за счет снятия наличных | 50% годовых | ||
Ставка на сумму просроченной задолженности | 20% годовых | ||
Лимит на снятие наличных (может быть изменен по усмотрению банка) | До 25% кредитного лимита | ||
Дневной лимит на снятие наличных | В банкоматах | 100 тыс. руб. | |
В ПВН* | |||
*пункт выдачи наличных
Комиссия за снятие наличных | 3% от суммы (мин. 180 руб.) |
SMS-сервис | 30 руб. в мес. |
Неустойка начисляемая на сумму использованную сверх лимита при ее не возврате до даты ежемесячного платежа | 0,08% в день |
Мин. ежемесячный платеж | 3% от суммы основного долга (мин. 200 руб.) |
Штраф за просрочку ежемесячного платежа | 700 руб. |
Выпуск в течение 30 мин. Оформляется в магазинах METRO. При оплате покупок с использованием карты в сети магазинов METRO предоставляется скидка.
Тип карты | VISA Classic MC Standard | |
Годовые обслуживание | Основная. карта | Не взимается |
Доп. карта | Не выдается | |
Льготный период | До 40 дней | |
Кредитный лимит | До 200 тыс. руб. | |
Ставка | 19,9% годовых | |
Ставка на сумму просроченной задолженности | 60% годовых | |
Лимит на снятие наличных (может быть изменен по усмотрению банка) | В пределах кредитного лимита | |
Дневной лимит на снятие наличных | В банкоматах | 60 тыс. руб. |
В ПВН* | 180 тыс. руб. | |
*пункт выдачи наличных
Комиссия за снятие наличных в сети банка | 3,9% от суммы (мин. 350 руб.) |
Комиссия за снятие наличных в сторонних банках | Услуга не предоставляется |
SMS-сервис | 50 руб. в мес. |
Неустойка начисляемая на сумму использованную сверх лимита при ее не возврате до даты ежемесячного платежа | 0,3% в день |
Мин. ежемесячный платеж | 8% от суммы основного долга (мин. 200 руб.) |
Штраф за просрочку ежемесячного платежа | 600 руб. |
Оформляется в магазинах МЕГА. За совершенные покупки начисляются бонусные баллы (2% от суммы при покупках за счет кредитных средств и 1% от суммы при использовании собственных средств), которые можно потратить на покупки в магазинах партнеров участвующих в программе (1 балл=1 руб.).
Тип карты | MC Standard | |
Годовые обслуживание | Основная. карта | 950 руб. |
Доп. карта | Не выдается | |
Льготный период | До 50 дней | |
Кредитный лимит | До 200 тыс. руб. | |
Ставка | 29% годовых | |
Ставка на сумму просроченной задолженности | 56% годовых | |
Лимит на снятие наличных (может быть изменен по усмотрению банка) | До 25% кредитного лимита | |
Дневной лимит на снятие наличных | В банкоматах | 60 тыс. руб. |
В ПВН* | 180 тыс. руб. | |
*пункт выдачи наличных
Комиссия за снятие наличных | 3,9% от суммы (мин. 200 руб.) |
SMS-сервис | 50 руб. в мес. |
Неустойка начисляемая на сумму использованную сверх лимита при ее не возврате до даты ежемесячного платежа | 0,3% в день |
Мин. ежемесячный платеж | 5% от суммы основного долга (мин. 200 руб.) |
Штраф за просрочку ежемесячного платежа | 700 руб. |
Держатели карт получаются членство в клубе IKEA FAMILY дающее возможность совершать покупки в кредит в магазинах ИКЕА.
Тип карты | VISA Classic | |
Годовые обслуживание | Основная. карта | 300 руб. |
Доп. карта | Не выдается | |
Льготный период | До 50 дней | |
Кредитный лимит | От 5 тыс. руб. (индивидуально) | |
Ставка | 29% годовых | |
Ставка на сумму просроченной задолженности | 54,75% годовых | |
Лимит на снятие наличных (может быть изменен по усмотрению банка) | В пределах кредитного лимита | |
Дневной лимит на снятие наличных | В банкоматах | 60 тыс. руб. |
В ПВН* | 180 тыс. руб. | |
*пункт выдачи наличных
Комиссия за снятие наличных в сети банка | 3,9% от суммы (мин. 200 руб.) |
Комиссия за снятие наличных в сторонних банках | Услуга не предоставляется |
SMS-сервис | 30 руб. в мес. |
Неустойка начисляемая на сумму использованную сверх лимита при ее не возврате до даты ежемесячного платежа | 0,3% в день |
Мин. ежемесячный платеж | 5% от суммы основного долга (мин. 150 руб.) |
Штраф за просрочку ежемесячного платежа | 700 руб. |
Требования к заемщику: Гражданство: любое.
Возраст (макс. возраст указан на момент окончания действия карты): от 18 до 65 лет (по отдельным картам мин. возраст составляет 21 и 23 года).
Регистрация:
- для граждан РФ: постоянная, на территории РФ.
- для иностранных граждан: временная по месту пребывания/жительства, на территории РФ.
Стаж: от 4 мес. на последнем месте работы.
Для получения карты необходимо наличие постоянного дохода позволяющего оплачивать задолженность по кредиту.
«Расчетная карта с овердрафтом MEGACARD» и «Расчетная карта IKEA FAMILY» могут быть оформлены только гражданами РФ.
Если сумма полученная наличными равна установленному лимиту, то снятие будет возможно после полного или частичного возврата средств на карту в пределах возвращенной суммы и установленного лимита.
Для получения карты предоставляется паспорт. С целью увеличения кредитного лимита могут предоставляться доп. док-ты: справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), копия труд. книжки, ПТС, св-во о регистрации ТС.
Всем держателям карт с установленном кредитным лимитом доступен выпуск «Виртуальной карты» (без физического носителя) для совершения безопасных покупок в Интернете. Карта выпускается бесплатно дополнительно к основной карте. Виртуальная карта оформляется без визита в банк с использованием системы Интернет-Банк. Использование данной карты позволяет установить разовый или дневной лимит на покупки в Интернете. Также плюсом использования карты является отсутствие необходимости ввода реквизитов основной карты при оплате в сети, что позволит сохранить их в неизвестности третьим лицам.
Современный сервис дистанционного банковского обслуживания позволяющий, при наличии компьютера с доступом в Интернет, получать информацию о состоянии счетов, а также совершать различные операции: оплату услуг (ЖКХ, связь и др.), внутри и межбанковские переводы, погашение кредитов, открытие и управление вкладами и др.
Порядок рассмотрения заявки и получения карты:
Оформить заявку на получение карты можно в отделении или на сайте банка. В случае положительного решения карта выдается после заключения договора в офисе банка. Отдельные карты могут быть оформлены в точках продаж.
Погашение кредита:
Погашение задолженности можно произвести в течение льготного периода, а в случае его неиспользования необходимо произвести мин. ежемесячный платеж (указан в инф. по картам). Дополнительно с минимальным платежом обязательной уплате подлежат (при наличии) начисленные проценты, комиссии, средства израсходованные сверх лимита, платеж за включение в программу страхования, неустойки и штрафы.
Сумму минимального платежа и крайнюю дату до которой его необходимо произвести можно узнать из ежемесячной выписки направляемой банком на электронную почту. В ней также отражаются все операции совершенные с использованием карты.
В сумму мин. ежемесячного платежа не входит сумма задолженности подлежащая уплате за покупки совершенные по программе «Покупка в рассрочку». Сумма ежемесячного платежа по данной программе подлежит уплате дополнительного в соотв. с графиком.
Оплату можно произвести в отделении и банкоматах банка, в отделении Почты России, через Интернет-Банк, с помощью терминалов QIWI, Элекснет, а также с помощью автоматического списания нужной суммы с текущего счета открытого в банке.
