Что значит для МФО ограничение ставок

 

 На днях Государственная Дума предложила ограничить предельный процент займов. Изменения коснуться закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Если правки будут приняты, микрофинансовые компании не смогут устанавливать годовой процент больше, чем в 150%.

Идею о данном изменении озвучил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, руководствуясь поручением президента Владимира Путина о снижении закредитованности населения.

Инициатива вызвала реакцию как представителей рынка МФО, так и СМИ.

Эксперты микрофинансового сектора указали на то, что предложенный закон об ограничении процентов по микрозайма не совпадает с позицией Центробанка, разработавшего "дорожную карту" развития финансового рынка, в рамках которой уже приняты меры по снижению закредитованности граждан.

«КредитОтзыв» обратился к представителям МФО с просьбой прокомментировать предложение депутатов и ответить на вопрос о том, как инициатива повлияет на компании. 

Эксперты области сошлись на мнении, что ограничение на рост долга по займам МФО будет не выгодным не только самим организациям, но и их заемщикам.

Так Сергей Седов, генеральный директор сервиса «Робот Займер» считает, что принятие соответствующего закона можно будет расценить не как настоящую заботу о заемщике, а как очевидное лоббирование интересов крупного банковского бизнеса.

«Потребность в небольших заемных суммах (особенно в формате PDL), растущая с каждым годом на фоне отсутствия роста реальных доходов населения, никуда не денется, ограничение ставки ПСК лишь подстегнет дальнейший рост. Однако мы не можем представить себе ни микрофинансовые, ни микрокредитные компании, которые смогли бы мгновенно перестроиться на эффективную модель работы в столь жестких условиях», - говорит он.

В компании также отметили, что данная инициатива не подкреплена какими-либо расчетами рентабельности. Существующие сегодня среднерыночные ставки и определяемая на их основе ПСК появились не на пустом месте - они определяются стоимостью привлечения клиента, расходами на обслуживание займа и транзакции, процентом дефолтности.

«Такое ограничение сделает нерентабельными все краткосрочные займы формата PDL и займы на срок до полугода до 30 000 рублей - а это как раз тот уникальный продукт, который кроме МФИ никто не предлагает. МФИ, работающие в формате краткосрочных займов, или уйдут в тень, или будут использовать различные юридические уловки чтобы обойти такое ограничение, - прокомментировал Сергей Седов. - Традиционно высокий для рынка микрозаймов уровень NPL и невозвратов, помноженный на многочисленные меры дополнительной регуляторной нагрузки (действующий “потолок” ограничения процентов, ограничения в вопросе взыскания задолженности, требования к нормам капитала и резервирования средств и пр.) и без того заставляет МФИ работать на пределе своих возможностей».

В компании уверены, что   в результате принятия нововведения об ограничении суммы процентов по микрозаймам можно прогнозировать криминализацию рынка краткосрочных займов, рост числа нарушений “антиколлекторского” закона 230-ФЗ.

«Таким образом, на наш взгляд, текущее регулирование рынка PDL близко к рыночному. Оно является достаточным и соблюдает баланс интересов кредиторов и заемщиков. Принятые нормы по ограничениям начисления процентов, готовящиеся ограничения по количеству займов в год и количеству продлений и вовсе снимут все возможности для “перегибов” со стороны кредиторов», отметили в «РоботЗаймер».

Юрий Провкин, генеральный директор МФК «Быстроденьги» также считает, что решение об ограничении предельной суммы процентов по займам в МФО не сможет способствовать уменьшению закредитованности населения, а напротив, будет иметь обратный эффект.

В «Быстроденьги» указали на то, что данный законопроект идет в разрез с официально заявленной позицией ЦБ относительно статуса МФО в финансовой системе, с дорожной картой развития и со стратегией сокращения закредитованности. В рамках нее законодатель уже предпринял ряд важных мер:

1.     процентные ставки ограничены полной стоимостью займов,

2.     максимальный уровень задолженности — двойной суммой займа,

3.     максимальная сумма переплаты — тройной суммой займа.

«Сегодня переплата уже составляет не более 200-300%. Планируемый к внедрению в этом году базовый стандарт защиты прав получателей финансовых услуг вводит дополнительные ограничения по максимальному количеству займов, которое может быть предоставлено одному заемщику в год, а также количеству продлений по одному договору займа», - говорят в организации. - В случае реализации рассматриваемого предложения, МФО уйдут с финансового рынка, а банки не смогут покрыть существующий спрос на микрозаймы. Часто МФО развиваются в небольших населенных пунктах, где нет отделений банков. В такой ситуации население будет обращаться к черным кредиторам, не соблюдающим никакие законы».

Юрий Провкин также подчеркнул, что поручение В. Путина заключалось не в ограничении процентной ставки, а снижении предельного размера обязательств заёмщика перед кредитной организацией. С начала 2017 года на МФО распространяется ограничение максимального уровня задолженности. На практике это означает, что при сумме займа размером в 5 000 рублей заемщик выплатит микрофинансовой организации не более 15 000 рублей процентами.

Андрей Петков, генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФК «Честное слово») обратил внимание на то, что сегодня на микрофинансовом рынке уже успешно действует ограничение ставки МФО, равно как и другие ограничения, которые вводил Центробанк на протяжении последних лет. Он считает, что последующее «закручивание гаек» приведет к тотальной тенизации сферы микрокредитования: легальные и добросовестные компании не справятся с низкой рентабельностью бизнеса и закроются, а им на смену придут все те же «теневые» кредиторы, от которых страдали и страдают простые заемщики. При этом спрос на займы МФО не исчезнет, а россияне будут вынуждены рисковать, обращаясь к нелегальным игрокам.

«Похожую ошибку недавно совершили в Грузии, и это привело к разрушению рынка, сейчас правительство старается выровнять ситуацию, вернув все, как было раньше. Считаю данную инициативу крайне необдуманной и в чем-то даже популистской», - сказал он.

 

 Марина Садчикова

 

 

 

 

 

08.06.2017 13:00 2081 Все Публикации

Добавить ваш комментарий:


При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.