Что делать, если нечем платить микрозаймы

Микрозаймы - очень популярный вид кредитования в нашей стране. По данным Центробанка, общее количество действующих заемщиков МФО в России превышает 8 млн человек. За последний год их количество только растет. Чем больше людей пользуется услугами микрофинансовых компаний, тем чаще возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить микрозаймы?».

Психологи и экономисты уверены, что люди попадают в кредитную кабалу из-за того, что не умеют, а иногда просто не хотят правильно распоряжаться своими доходами и расходами. Они не рассчитывают свои силы и не имеют четкого представления о том, какие обязательства на них накладывает займ или кредит. Именно поэтому самым очевидным выходом при решении проблемы, что делать, когда набрал микрозаймов, а платить нечем, - просто не брать деньги в долг.

Самое главное, если человек оказался в ситуации, когда он не знает, как погасить микрозаймы, если их много, – не пытаться уйти от ответственности, скрываясь от кредиторов. Это не только не поможет улучшить ситуацию, но и приведет к более серьезным последствиям, таким, например, как изъятие имущества.

Микрофинансовые компании, ответственно относящиеся к делу, не стремятся сделать человека кредитозависимым, а пытаются объяснить заемщику, как рассчитаться с микрозаймами правильно.

Легальные МФО всегда предлагают варианты решения проблемы для тех клиентов, у которых есть просрочка по займам и что делать они при этом не знают. Например, кредитные каникулы помогают клиенту изменить схему платежей и выплатить долг без негативных для себя последствий.

Есть несколько видов таких отсрочек по погашению:

• «по телу» займа;
• по процентам;
• без выплат вообще.

МФО самостоятельно выбирает вид каникул, которые она готова предоставить своему заемщику.

Какие же еще есть способы решить вопрос с оплатой долгов по микрозаймам?

Перекредитоваться – взять кредит в банке на большую сумму.

Конечно, для оформления кредита в банке требуется гораздо больше времени и сил: нужно собирать справки, искать поручителей. Однако, суммы и срок заема у них гораздо больше, а процент – меньше.

Прибегнуть к услуге рефинансирования.

Человек получает заем в одной организации и закрывает с их помощью миникредиты в других компаниях. Так он становится клиентом лишь одной МФО, что помогает ему сэкономить не только деньги, но и силы, и время.

Оформить кредитную карту.

Сейчас почти все банки предлагают возможность оформить кредитную карту с беспроцентным периодом пользование. У некоторых организаций он может достигать 100 дней. К тому же, некоторые банки «разрешают» снимать с кредитных карт наличные без комиссии.

Можно взять деньги в долг у знакомых или родственников.

Однако, как показывает практика, чаще всего люди обращаются за деньгами в МФО или банк для того, чтобы не беспокоить своих близких своими проблемами. Именно поэтому этот вариант можно отнести к категории экстренных мер.

Чего ждать заемщику, если он не оплачивает свой заем?

Постоянных звонков от микрофинансовой организации.

При появлении значительной просрочки сотрудники МФО будут напоминать клиенту о необходимости погасить долг. Делать это они будут регулярно. При этом звонки могут поступать как самому человеку, так и его родственникам.

Обращения в суд.

Если звонки не принесли результата, представители МФО могут обратиться в суд. По решению суда у заемщика могут изъять часть имущества для оплаты сумма долга, а также наложить на него обязательство выплачивать до 40% от зарплаты на погашение заема.

Конечно, бывают случаи, когда суд принимает решение в пользу клиента МФО. Однако рассчитывать на такой исход дела не стоит. Заядлый неплательщик вряд ли сможет выиграть суд.

Приезда коллекторов.

Это одна из самых пугающих процедур возврата долга среди заемщиков. Специалисты по взысканию приезжают к должнику домой, чтобы разрешить ситуацию и договориться с должником о периоде и способах возврата денег. Истории о силовых методах работы коллекторов обычно касаются тех специалистов, которые работают в нелегальных агентствах, официально не зарегистрированных в реестре коллекторских компаний и не имеющих право заниматься возвратом долгов.

Эксперты советуют

Прежде, чем брать деньги в долг, подумайте, как вы будете расплачиваться с долгами, и не берите больше, чем можете погасить в течение одного месяца – до зарплаты.