Цель не определяет средства. На что клиенты оформляют займы в МФО

Мы решили узнать у представителей микрофинансовых компаний, как поменялись цели клиентов при оформлении займов за последний год и на какие цели заемщики чаще берут деньги в МФО.

Геннадий Сухнев, руководитель управления розничного бизнеса МФК «МигКредит» отметил, что у компании выросла доля обращений за займом на повседневные нужды. Если в 4 квартале 2017 года на эти цели выдавалось 28% займов, то в 3 квартале текущего года уже 31%.

В качестве еще одного приоритета заемщиков эксперт указывает ремонт квартир. Количество займов на эти нужды выросло на 2 процентных пункта, до 21%.

«Кроме того, мы отмечаем достаточно заметный рост кредитов на отдых. Если в 4 квартале прошлого года на эти цели было выдано 2%, то в третьем квартале 2018 года - 5% займов. Думаю, что здесь явно проявилось влияние сезонного фактора», - рассказал Геннадий Сухнев.

Кроме того, упало количество обращений за кредитами на подарки: 5% в октябре-декабре 2017 года и 2% по итогам третьего квартала. Руководитель управления розничного бизнеса МФК «МигКредит» назвал этот показатель предсказуемым, отметив, что всплеск по этой статье еще впереди.

«Каких-то экзотических назначений займов мы не видим. Все достаточно консервативно и традиционно. Не исключаю, что это связано с условиями предоставления кредитов: клиент не обязан указывать детально, зачем ему понадобились деньги, и может ограничиться пунктами, изложенными в анкете», - подытожил свой ответ Геннадий Сухнев.

Руководитель Управления по разработке клиентских продуктов и сервисов МФК «МигКредит» Надежда Димченко рассказала о такой цели займа, как рефинансирование обязательств перед другими кредиторами. Она отметила, что клиенты, как правило, не говорят об этом напрямую, но определенную базу для анализа может дать информация из НБКИ: «Мы видим, что к нам обращаются люди, которые имеют до пяти действующих займов. Взяв у нас кэш, они погашают займы перед другими кредиторами. Почему берут у нашей компании? Потому что наш продуктовый ряд предусматривает займы на большие суммы и длинные сроки. И у нас очень хорошие условия по дневной ставке. Плюс есть возможность досрочного погашения прямо в личном кабинете. Продуктовая линейка вполне привлекательна: клиенту удобнее взять кредит у нас, чтобы погасить свои обязательства, скажем, сразу по пяти кредитам и платить одному кредитору под меньшую дневную ставку. Спрос на такую операцию есть, что наталкивает нас на размышления о разработке специального продукта».

Пресс-служба группы компаний Eqvanta (в состав входят МФК «Быстроденьги», МФК «Турбозайм» и др.) так ответила на наш вопрос: «Цели получения денежных средств не претерпели серьезных изменений за последний год. Чаще всего клиенты обращаются для покупки товаров повседневного спроса, одежды и обуви (46%). На оплату кредитов и счетов берут займ 19% заемщиков, на обустройство квартиры, в том числе ремонт, покупка мебели, бытовой техники — 16%. Далее по популярности идёт приобретение подарков, организация праздника, оплата отдыха (14%). Существенную долю занимают представители бизнеса, например, предприниматели, занятые в сфере торговли и услуг. Такой вид деятельности характеризуется непредвиденными финансовыми расходами, например, для покрытия кассового разрыва, когда деньги нужны срочно на небольшой промежуток времени, буквально на 2-3 дня. Дополнительно мы анализируем необычные цели, на которые клиенты оформляют займ. Чаще всего они связаны с хобби и творческими увлечениями заемщиков. Такими за последний год стали изготовление игрушек, покупка музыкальных инструментов и рыбалка».

В тройке целей-лидеров МФК «Честное слово» за последний год изменений не произошло. В первом полугодии 2018 года клиенты компании оформляли займы, чтобы оплатить текущие расходы (продукты, связь, транспорт) – 13,1 %, лечение – 11,2 % и приобретение подарка – 10,7 %. Еще 8,7 % - получали средства на ремонт жилья, и 8,4 % - на ремонт автомобиля.

Екатерина Кривошеева, руководитель пресс-службы онлайн-сервиса микрокредитования в «Честное слово» (МФК «Честное слово») также отметила, что только 7,3% заемщиков брали средства на погашение кредитных обязательств, их доля сократилась на 1 п.п. с прошлогодних 8,3%.

За год в пределах процентного пункта изменились также следующие цели оформления микрокредитов: ремонт жилья (+1%), оплата коммунальных услуг (-1%), текущие расходы (-0,9 %).

Доля займов, взятых на оплату остальных целей, существенных изменений не претерпела: обучение 4,8 %, покупка одежды и обуви – 3,6 %, помощь родственникам или знакомым – 3,4 %, оплата коммунальных услуг – 3,1 %, приобретение электроники или бытовой техники – 3,1 %, деньги на бизнес – 2 %, аренда жилья – 1,3 %, организация торжества – 1,2 %.

Компания SummitGroup (развивает бренды «Центр Займов», «ДоброЗайм») выяснила, что цели клиентов в 2018 эти годы изменились мало. Большинство заемщиков предпочитают не конкретизировать причины получения денег, выбирая в качестве причины графу «На личные нужды». В 2018 году таких клиентов оказалось 56%, а годом раньше их было 45%, в 2014 году – 36%.

«Мы выручаем деньгами простых людей с уважением к каждому. Это миссия нашей компании и основной принцип работы», —говорит коммерческий директор SummitGroup Елена Малышева. – Именно поэтому мы специально создали для клиентов возможность выбрать такой вариант ответа, как личные нужды, понимая и уважая их желание не сообщать цели займов».

Говоря о наиболее популярных конкретных целях, специалисты организации выделяют три основных: погашение займов, квартирный ремонт и медицинские услуги. В 2018 году эти категории указали 27% заемщиков, в 2017 году их отметили 29% клиентов, а в 2014 году - 30%.

В целом мужчины чаще брали деньги на личные нужды, чем женщины – 53% мужчин и 46% женщин. Женщины чаще занимали средства на ремонт (52,69%) и медицинские услуги (62,72%), а также на проведение праздников (52,97%). Мужчины значительно чаще оформляли займы для покупки подарков (67%), оплату штрафов (75%), ремонт автомобиля (81,87%) и на покупку телефона (70,04%).

Клиенты «Центра Займов» и «ДоброЗайма» предпочитают не озвучивать цели займа, а если и указывают их, то выбирают срочные потребности, такие как ремонт и медицинская помощь. При этом мужчины более сдержаны в своих ответах, чем женщины и больше тратят деньги на то, что можно назвать категориями мужской ответственности.

Подводя итог, можно сказать, что клиенты микрофинансовых услуг консервативны в своих предпочтениях, они оформляют займы на срочные, повседневные нужны и предпочитают все же не обозначать цели конкретно, однако при этом они точно знают, на что потратят заемные деньги.

Марина Садчикова