ЦБ хочет обязать банкиров пристальней следить за своими клиентами

Теперь со стороны регулятора речь идет о том, чтобы банки расторгали договора с клиентами, которые хотя бы раз запятнали себя в легализации либо отмывании незаконных средств.

Готовятся меры, призванные законодательно запретить банкам как открывать счета, так и проводить какие-либо банковские операции тем, кто совершает сомнительные сделки. Под сомнительными подразумеваются необычные сделки, имеющие "признаки отсутствия явного экономического смысла" и проводящиеся "для вывода капитала из страны, финансирования серого импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму" с последующим уходом от налогов, а также для других целей незаконного характера.

По таким лицам предлагается создание специального черного списка, за ведение которого будут отвечать либо регулирующие органы, либо банковские ассоциации.

На сегодня правилами предусмотрен отказ в обслуживании клиентов, которые дважды уличены в совершении операций, расцененных банком как сомнительные. Однако практика такова, что при зафиксированных в качестве сомнительных 10 тыс. банковских операций в прошлом году принудительно закрыто было лишь около 100 банковских счетов.

По данным Банка России, с приходом нового Председателя и ужесточением мер против теневых операций в финансовом секторе фиксируется уменьшение объема сомнительных операций. Если во второй половине 2013 года они оценивались в 15 млрд в долларовом выражении, то годом ранее - в 22 млрд.

А в мае этого года ЦБ разослал письмо за номером 92-Т, еще больше ужесточающим для банков критерии, по несоблюдению которых они рискуют лишиться лицензии. Так, теперь территориальные подразделения регулятора будут отслеживать и наказывать тот банк, в котором в общем объеме клиентских операций доля сомнительных за квартал превысит 4% или 3 млрд рублей в денежном эквиваленте. Ранее это было 5% и 5 млрд рублей соответственно.

Вместе с тем возникают острые дискуссионные вопросы, касающиеся ряда существенных деталей. Например, они затрагивают порядок действий, если имя будет внесено в такой список ошибочно, или индивидуальные сроки действия стоп-листа, так как пожизненное внесение специалистами расценивается как чрезмерная мера наказания. Кроме того, депутаты Госдумы видят необходимость, как минимум, в расширении административной ответственности банковского руководства, допускающего в своих организациях подобные операции.

Разрабатываемые новые меры очевидно полностью укладываются в нынешнюю политику ЦБ по повышению прозрачности и законности деятельности банковского сектора, как это видится регулятору.

Как становится ясно, регулятор стремится действовать в разных направлениях, а не только отзывая у банков лицензии за отмывание нелегальных доходов, как это недавно случилось с "Диг-Банком". Подробнее об отзыве лицензии у данного банка, а также у банка "Замосковрецкий", читайте в статье "Отзыв лицензии».