CarMoney: Мы повышаем уровень жизни

CarMoney — онлайн-сервис по выдаче займов.  Последняя время компания активно развивается, привлекает все больше инвестиций. Не так давно, например, CarMoney начала выпуск облигаций.

Сегодня компания представлена в 59 регионах России, а ее кредитный портфель превысил 1,2 млрд рублей, увеличившись в 3 раза с начала года. У компании более 6 тысяч активных клиентов, а средняя сумма займа составляет более 240 тысяч рублей.

«КредитОтзыв» решил узнать, в чем же секрет ее успеха.

На наши вопросы ответил основатель компании CarMoney Антон Зиновьев.

- Кто Ваши основные клиенты?

- Порядка 30% заемщиков CarMoney - малые предприниматели, которым нужны средства на развитие бизнеса. В отличие от заемщиков массового рынка микрофинансовых организаций, в нашем сервисе клиенты ищут новые возможности на развитие бизнеса.

- Как они вас находят?

- Многие клиенты обращаются по прямой рекламе в интернете и по рекомендациям. Кроме того, можно оставить заявку на получение средств  на сайте CarMoney. В течение нескольких минут вы уже сможете получить предварительное решение по займу. В заявке необходимо указать свои контактные данные и номер мобильного телефона. Для потребителя это простой и быстрый доступ к деньгам, процесс занимает от одного до трех часов, при этом автомобиль остается у владельца.

- Какие условия привлекают ваших клиентов?

- Онлайн-сервис автозайма CarMoney является одним из самых удобных и надежных вариантов, поскольку компания соответствует нормативам ЦБ, действует строго в законодательном поле и подтверждает свою устойчивость, а также предоставляет действительно комфортные условия своим клиентам.

Для клиента важно, что агентская сеть CarMoney – это свыше 1200 офисов продаж в 59 регионах России. Сервис работает ежедневно 24/7, клиент получает сумму займа наличными или на свой открытый банковский счет. При этом сам автомобиль остается в пользовании у клиента. 

В CarMoney ценят время клиентов, поэтому в основе бизнес-модели компании лежит высокотехнологичная скоринговая система для анализа заемщика, в том числе через закрытые источники, доступные кредитным организациям. А благодаря собственной методологии оценки рисков решения принимаются в течение часа с момента подачи заявки.

- В чем секрет успеха компании?

- В отличие от других кредиторов для CarMoney важно, чтобы собственность оставалась у владельца, а не отчуждалась в пользу фирмы. Это ключевое отличие компании от многих других, которые не предлагают клиенту комфортных условий по выходу из просрочки и пытаются заработать на перепродаже.

Компания всегда идет навстречу своим заемщикам, не утаивает условия договора. Каждый желающий имеет возможность лично убедиться, что получить средства в CarMoney можно оперативно и без поручителей.

- Расскажите о том, как выстроена система выдачи займа?

- Оставить заявку можно на сайте CarMoney: в течение нескольких минут специальный алгоритм рассмотрит ее и вынесет свой вердикт о выдаче денег. В заявке необходимо указать свои контактные данные, желаемую сумму, указать срок окончательной выплаты займа. После того как ваш автомобиль осмотрят наши партнеры, будет заключен договор - для этого вам понадобится лишь российский паспорт, ПТС (паспорт транспортного средства) и СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства). В тот же день вы получите необходимую сумму!

- В чем выгода условий для клиента и для компании?

- Ключевое отличие CarMoney от других микрофинансовых организаций и ломбардов в том, что для нас важно, чтобы автомобиль остался у вас, мы готовы предложить комфортные условия по выходу из просрочки и не ставим себе цель заработать на перепродаже машины. Мы не ставим никакие заградительные условия, не прописываем в договоре огромные пени, штрафы за что-либо.

- Под какой процент клиенты получают деньги?

- Получить заем от 75 тысяч рублей до 1 млн рублей в CarMoney могут физические и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели, при этом весь процесс занимает лишь несколько часов.

Ставка по займу составляет около 7,5% в месяц. СarMoney сохраняет лучшие условия для заёмщиков, управляя при этом рисками кредитного портфеля и создавая эффективный инструмент кредитования на короткий период.

- Есть ли у компании постоянные клиенты? Есть ли в компании программа лояльности?

- За счет удобной бизнес-модели компании и добросовестного отношения к заемщикам у нас уже появились постоянные клиенты. В какое-то время люди присматривались к нам, но дальнейшее лояльное отношение к клиентам принесло свои плоды, и у нас сформировалась хорошая репутация на рынке. Сейчас за счет индивидуального отношения к каждому заемщику к нам приезжают на разных автомобилях. Нас стали использовать как финансовый инструмент и дополнительную возможность получить деньги. Около 30% наших клиентов обращаются к нам повторно. Мы всегда радуемся, что клиент выкупился - значит, он может обратиться к нам снова.

- Благодаря чему у компании низкий уровень просрочки?

В одном из интервью говорится, что таких показателей компания добилась благодаря тестированию продукта еще с 2014 года. Расскажите поподробнее.

- За счет удобной бизнес-модели и добросовестного отношения к заемщикам показатель уровня просрочки составляет 4,6%, что сопоставимо со средними показателями по аналогичным продуктам у банков.  По оценке уровня просрочки по займам, выданным МФО в целом по рынку, она оценивается на уровне 25% на текущий момент, и аналитики прогнозируют ее увеличение до 30-35%. Просрочка в этом сегменте всегда традиционно выше, чем в других, на 15-20%.

 - Как агентская модель бизнеса помогает развитию компании?

- Отправившись в Калифорнию, владельцы компании начали изучать бизнес Loanmart, TitleMax и Cityloan. У Loanmart было на тот момент 250 000 заемщиков и 1100 агентов. Основатели увидели агентскую модель бизнеса в действии — и решили отказаться от собственных отделений. Предпринимателям очень понравилась подобная модель бизнеса: во-первых, переменные расходы; во-вторых, быстрое масштабирование; в-третьих, проникновение в удаленные регионы, где нерентабельно находиться с собственным отделением. В феврале 2016 года компания закрыла свои отделения и перешла на агентскую модель. На тот момент портфель кредитов составлял 28 млн. Сейчас сервис представлен в 59 регионах России.

 - Как мотивированы сотрудники компании? Насколько важно компании то, какие люди в ней работают?

- Со всеми нашими сотрудниками мы развиваем партнерские отношения. Когда твой сотрудник общается с тобой с точки зрения философии партнерства, у него зашкаливает уровень вовлеченности, ответственности и мотивации. Это наша цель, чтобы все наши сотрудники и клиенты действовали как партнеры. Нам важно, чтобы именно такие люди работали в CarMoney.

 - Расскажите про облигации компании? Ожидается ли приток средств?

- Размещение облигаций CarMoney - это новый, эффективный инструмент привлечения инвестиций, для инвесторов – еще одна выгодная возможность размещения капитала. Размещение дебютного выпуска облигаций CarMoney состоялось в рамках программы биржевых облигаций общим объемом 10 млрд рублей на Мосбирже. Ориентир ставки купона на уровне 17% годовых, с ежемесячной выплатой. Организатором размещения выступила инвестиционно финансовая группа «Солид». Объем выпуска облигаций составил 300 млн рублей со сроком обращения 5 лет и офертой 2 года.

В первые же минуты после открытия торгов на Московской Бирже весь выпуск наших облигаций объемом в 300 млн. рублей был выкуплен инвесторами, и спрос превысил предложение.

- Что бы вы хотели сказать своим клиентам?

- CarMoney – это финтех компания, которая выстраивает бизнес, следуя за трендами этого рынка. Делаем упор на открытость и технологичность нашего проекта. Многие заемщики, используя наши займы как простой и надежный способ финансирования, развивают бизнес и за счет этого повышают уровень своей жизни.

- Спасибо.

 Марина Садчикова