Как безотзывный вклад поможет накопить на ипотеку?

В ближайшее время в России может появиться новый финансовый продукт — безотзывный вклад. С его помощью граждане смогут копить на первоначальный взнос на ипотеку в банке гораздо быстрее, чем при размещении средств на обычных депозитах.

Суть безотзывных жилищно-накопительных вкладов становится ясна уже из названия. Такие вклады будут открываться в банках с целью собрать первоначальный взнос на ипотеку. При достижении размером накоплений минимума, задача определения которого ляжет на плечи банков, вкладчик сможет взять ипотеку в кредитной организации. Отличаться от обычных безотзывные вклады будут повышенной доходностью и отсутствием возможности забрать свои средства.

Пока эксперты сомневаются в востребованности безотзывных вкладов. Во-первых, открывать такие депозиты гражданам придется, скорее всего, в крупнейших банках страны. Логика проста: лидеры рынка предлагают самые выгодные условия кредитования. Однако быстро накопить необходимую сумму в таких банках будущим заемщикам не удастся, так как депозитные ставки в них столь же низки, как и ипотечные.

Во-вторых, возможности передумать у вкладчика не будет. Конечно, при заключении договоров об открытии безотзывных вкладов банки не забудут указать форс-мажорные обстоятельства, наступление которых сможет стать поводом для возврата вложенных средств. Однако в остальных случаях деньги со счета снять будет нельзя.

Для банков положительных моментов в открытии таких ипотечных вкладов также немного. Принимая средства на счет, кредитные организации становятся заложниками договора. Фактически банк лишается возможности отказать клиенту в выдаче ипотеки. С учетом того, что для накопления первоначального взноса может потребоваться несколько лет, вопрос стабильности доходов заемщика на протяжении столь длительного времени становится невероятно актуальным. Вполне вероятно, что в итоге банкам придется оформлять ипотеку заведомо неплатежеспособным и проблемным клиентам.

Однако и плюсов в появлении нового финансового продукта предостаточно. Ипотека станет более доступной для граждан, а у банков появится возможность привлекать деньги граждан без приложения каких-либо усилий. И для тех, и для других польза очевидна.

Законопроекты о безотзывных вкладах рассматривались в истории современной России дважды: в 2005 и в 2014 годах. Однако положительного решения по ним принято не было. Разработка еще одного законопроекта, предполагающего внесение в действующее законодательство необходимых поправок, должна завершиться в ближайшее время. И с большой долей уверенности можно сказать, что принят он будет. По крайней мере, в логику властей, жаждущих сделать ипотеку доступной для каждой семьи, это вполне укладывается.

О том, какой минимум обозначили ставкам по ипотеке, читайте здесь.