Что такое банковская гарантия?
Любая сделка – это всегда огромный риск, ведь одна из сторон по тем или иным обстоятельствам в один «прекрасный» момент может взять и не выполнить свои обязательства. Поэтому дабы уберечься от этого риска особо крупные и важные сделки всегда подкрепляются разного рода гарантиями, в том числе и банковской. Сегодня разберемся, в каких случаях и при каких условиях она предоставляется, а также что такое банковская гарантия вообще.
Банковская гарантия – это своего рода письменное поручительство банка о выполнении своих обязательств по договору того, за кого первый поручается. В противном случае при выставлении соответствующего письменного требования банк выплатит пострадавшей стороне определенную сумму (ее величина прописывается в гарантии).
При этом таким «поручителем» или, как правильно его называть в соответствии со ст. 368 ГК РФ, гарантом может выступать не только банк, а еще иные кредитные учреждения и страховые компании (подробнее в статье "Страхование»).
Используется такая гарантия, как правило, для обеспечения либо внешнеэкономических контрактов, либо государственных заказов.
Знакомимся с видами
Вообще банковская гарантия – довольно собирательное словосочетание, ведь таких гарантий не одна, а несколько:
1. Гарантия платежа – предоставляется по просьбе покупателя продавцу товара, когда оплата за последний осуществляется по факту его получения, в данном случае выдаваемый банком или другой кредитной организацией документ (гарантия) выступает подтверждением того, что оплата за товар в любом случае будет произведена;
2. Тендерная гарантия (гарантия предложения) – гарантия того, что победитель тендера (торгов, аукциона и т.п.) исполнит свои обязательства перед заказчиком по подписанию договора, сумма такой гарантии может доходить до 5 процентов от стоимости последнего;
3. Гарантия надлежащего исполнения контракта – обычно предоставляется заказчику победителем торгов и является подтверждением того, что заказ будет исполнен качественно, в противном случае банк возместит первому до 10 процентов от стоимости контракта (сколько точно, будет прописано в самой гарантии) в счет покрытия неустоек, штрафов и пеней;
4. Таможенная гарантия – служит обеспечением уплаты таможенных платежей;
5. Гарантия возврата авансового платежа – призвана обезопасить заказчика от нецелевого использования уплаченного им аванса, обычно сумма такой гарантии равна сумме предоставляемого аванса (до 30 процентов от суммы контракта), и др.
Также все банковские гарантии разделяются на отзывные и безотзывные. Априори, то есть если в самой гарантии не указано иное, все банковские гарантии считаются отзывными, т.е. они могут быть в любой момент (пока по ним не выставлены требования) аннулированы, отозваны и т.п.
Существенные и иные условия банковской гарантии
Как и любой другой важный документ, банковская гарантия имеет свои условия. Самыми существенными среди них являются: предмет предоставления гарантии, ее срок гарантии и максимальная сумма. При отсутствии данных указаний в банковской гарантии гарантийные обязательства просто не наступают.
Кроме срока, максимальной суммы и предмета, на который распространяется гарантия, рассматриваемый нами документ должен содержать еще следующее:
- наименование учреждения, предоставляющего гарантию (гаранта);
- наименование того, за кого банк или иное кредитное учреждение (страховая компания) поручается (заемщика);
- наименование заинтересованного в данной гарантии лица (бенефициара);
- наименование валюты платежа;
- способы истребования данной гарантии;
- возможности уменьшения суммы по гарантийным обязательствам;
- случаи, на которые данная гарантия не распространяется.
Это важно!
Для получения банковской гарантии клиент должен обратиться в банк или другое кредитное учреждение (страховую компанию) с соответствующим заявлением. В ответ на последнее банк (или иная организация) соберет и проанализирует необходимые ему данные как о планируемой сделке, так и о самом клиенте, который к нему обратился. Если потребуется, у клиента могут потребовать еще дополнительные справки, документы, информацию и т.д. Срок рассмотрения заявления занимает где-то от 3 дней (НЕ МЕНЬШЕ! если называется более короткий срок – это повод задуматься, т.к., скорее всего, вы имеете дело с мошенниками) до 3 недель. После чего банк выносит свое решение, которое во многом определяется репутацией клиента и полнотой информации о сделке. В случае положительного ответа от клиента, как правило, требуется открытие счета в данном финансовом учреждении, предоставление залога, а также выплата определенного вознаграждения, ведь эта процедура не бесплатная.
К слову, стоимость банковской гарантии во многом определяется сроком, на который она предоставляется: чем больше срок, тем больше сумма. В среднем это выглядит так: если банковская гарантия выдается на срок до 90 дней, то за нее придется заплатить 1 процент от суммы гарантии; если до 180 дней – 2 процента; если до 270 дней – 3 процента; если гарантия до 1 года – 4 процента.
Микрозайм на карту - отличный выход для тех, кому нужны деньги здесь и сейчас.
