Неожиданно для регулятора банки России ужесточили условия кредитования

Выдача кредитов компаниям обходится намного дороже, чем ипотечных займов населению. Об это свидетельствует резкое поднятие процентных ставок и отбраковка заемщиков, что связано с опасением санкций против РФ. На такой ход событий никак не рассчитывал Центробанк РФ.

Условия выдачи займов ужесточились практически для всех организаций, будь то крупные компании или предприятия малого бизнеса. Похожая картина наблюдается и в секторе потребительских кредитов. Вот только на ипотечном рынке пока все спокойно.

Самые невыносимые кредитные условия сегодня наблюдаются для клиентов, бизнес которых расположен за рубежом, а также для дочерних предприятий международных компаний. Самыми уязвимыми в данном плане являются строительные компании, предприятия машиностроения, аграрная, а также металлургическая и автомобильная отрасли промышленности.

Ужесточение условий подразумевает резкое повышение процентных ставок, сокращение срока кредитования и повышение требований к обеспечению. Являвшийся еще совсем недавно фактор конкуренции сегодня практически потерял свою значимость для многих банков. Особенно это заметно, как констатирует Центробанк, в сфере корпоративного кредитования. Такое поведение банков в первую очередь связано со снижением доступности внутреннего и внешнего фондирования, макроэкономической неопределенностью и общим ухудшением состояния экономики, а также увеличением такого показателя, как задолженность по кредиту со стороны представителей малого и среднего бизнеса.

Наблюдается и уменьшение активности заемщиков. В первом квартале этого года банки отметили снижение спроса на займы со стороны всех компаний различных отраслей промышленности. На фоне уменьшения спроса одновременно растет потребность многих предприятий на пролонгацию ранее предоставленных займов. Тенденция к ужесточению условий, по мнению Центробанка, будет наблюдаться во втором и третьем кварталах 2014 года, однако спрос на займы должен вскоре восстановиться.

Если средняя ставка ипотечных займов в начале этого года составляла 12% годовых, то корпоративным клиентам банки предлагали кредиты под 12,2%. Только за этот год Сбербанк дважды повышал на 1%-1,5% ставки корпоративным клиентам. По мнению Германа Грефа, президента Сбербанка, ужесточение условий еще не достигло своего пика. Из-за санкций Запада доступ большинства заемщиков к внешним рынкам был закрыт. Это увеличило нагрузку на кредитные организации России. Кроме того, дефицит ликвидности совместно со значительным оттоком депозитов будут провоцировать дальнейшее поднятие процентных ставок в будущем.

К примеру, кредитная политика «Промсвязьбанка» начала ужесточаться еще осенью прошлого года. Об этом заявил Артем Констандян, занимающий должность президента этой кредитной организации. Также он отметил, что санкций в тот период еще не было, а данная тенденция связана в первую очередь с ухудшением экономической ситуации в целом по стране. Артем Констандян добавил, что «Промсвязьбанк» вынужден был увеличить стоимость кредитов для корпоративных клиентов из-за повышения в первом квартале этого года ключевой ставки Центробанка. Также, по мнению банкира, в данный момент наблюдается увеличение спроса на займы со стороны самых крупных российских компаний, ранее кредитовавшихся за счет средств западных кредиторов.

Напомним, ранее многие российские банки приостановили работу с предоплаченными картами. Более подробно об этом читайте в нашей заметке - «Предоплаченные карты».