Банки повышают доходность вкладов перед новогодними праздниками

Близость новогодних праздников и очередного заседания ЦБ по вопросу снижения ключевой ставки вынуждает банки идти на повышение доходности своих депозитных продуктов. Повышение ставок по вкладам начало происходить даже в среде топовых кредитных организаций.

Средняя максимальная ставка по вкладам топ-10 банков (по объему привлеченных от граждан депозитов) впервые увеличилась с сентября. Согласно данным ЦБ, в третьей декаде ноября она составила 9,93%. В начале сентября ставка составляла 10,51% и постепенно снижалась в течение последних двух месяцев.

Средняя ставка увеличилась за счет двух банков — Россельхозбанка и Бинбанка. Так, 24 ноября Россельхозбанк повысил ставку по вкладу «Накопи на мечту» с 8% до 8,85% (вклад на сумму от 3 тыс. руб. на срок 730 дней) и по вкладу «Пенсионный плюс» — с 8–9% до 8,35–8,85% (сумма от 500 руб., срок — на 365 и 730 дней).

Бинбанк ввел вклад «Новый год» со сроком девять месяцев с минимальной суммой 50 тыс. руб., ставка по нему составляет 11–12,5%. Кроме того, банк повысил процентные ставки по вкладу «Хит сезона» на 0,5 п.п., до 11,5–12% годовых при оформлении договора на шесть месяцев. Остальные банки из первой десятки продолжили снижать ставки по вкладам.

Как считает вице-президент «ХМБ Открытие» Александр Ефремов, в конце ноября мы увидели максимальную доходность по вкладам уже с учетом сезонных предложений банков. По его словам, участники рынка ожидают, что в декабре регулятор снизит ключевую ставку. «Поэтому привлекать пассивы по более высоким ставкам банкам невыгодно, тем более, что у них нет сейчас проблем с ликвидностью», — поясняет банкир.

«Сейчас заканчивается срок вкладов, которые граждане открывали год назад под высокие ставки. Им придется переоформлять депозиты уже по новым условиям», — говорит аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Он считает, что ждать роста доходности по вкладам не стоит, поскольку банковский сектор насыщен ликвидностью. «Темпы кредитования отстают от темпов прироста пассивов, поэтому банки не заинтересованы в удержании вкладчиков», — добавляет аналитик. Монастыршин не исключает, что отдельные игроки могут повышать ставки по отдельным вкладам в маркетинговых целях.

О стратегии приумножения средств

С каждым годом интерес к различным инструментам инвестирования проявляет все большее количество россиян, которые хотят не только сохранить, но и приумножить свои накопления, что подтверждают данные Центробанка России (темпы прироста вкладов населения по итогам 2015 г. составят около 15%). Люди все больше стремятся заставить деньги приносить деньги.

Существует несколько способов сохранить и приумножить средства, которые можно условно разделить на две большие группы – методы, связанные с высокой степенью риска и низкой. К высокорисковым стратегиям относится осуществление прямых инвестиций в различные компании, т.е. игра на бирже или участие в паевых инвестиционных фондах.

К стратегиям с низкой степенью риска можно отнести накопительное страхование жизни, осуществление вложений в драгметаллы и банковские вклады. Накопительное страхование и вложение средств в драгоценные металлы – это стратегии долгосрочного накопления. Плюсы накопительного страхования жизни в том, что помимо получения дохода, здоровье и жизнь человека застрахованы. Однако данный вид инвестирования, будучи долгосрочным, одновременно зависит от флуктуаций на валютном рынке, что не лишает его определенной степени риска. Покупка драгметаллов – не столько способ приумножения средств, сколько способ их хранения. Они меньше всего подвержены изменениям на валютном рынке и инфляции.

Что же касается безопасной краткосрочной стратегии, эксперты советуют самый простой способ - банковские депозиты. Это наиболее распространенный способ сохранения накоплений, позволяющий если не приумножить капитал, то, как минимум, уберечь от инфляции.

Для того чтобы правильно распорядиться накоплениями, для начала необходимо определиться в выборе валюты депозита. Открытие вклада в валюте нивелирует риски, связанные с резким падением курса рубля на валютном рынке. Аналогично, осуществление вклада в рублях нивелирует риски, связанные с ослаблением валют. Таким образом, в целях диверсификации рисков лучше открыть два депозита – в рублях и в валюте.

По данным РБК, относительно валютных вкладов лидерство по годовым долларовым депозитам принадлежит Хоум Кредит Банку со ставкой 3,5%. За ним следует депозит Бинбанка с 3,4% годовых. «Хоум Кредиту» также принадлежит самый выгодный вклад в евро - 3,5% годовых, на второй строчке расположился Россельхозбанк с 2,5%, и тройку лидеров замыкает Бинбанк с доходностью в 2,45% годовых.

По материалам сайта arb.ru.

За динамикой курсов валют в режиме реального времени вы можете следить на нашем графике валют онлайн.