Банки начнут обмениваться информацией о сомнительных клиентах

Уже на следующей неделе банки получат новый источник информации, косвенно указывающий на благонадежность клиентов. Будет запущена система обмена сведениями о гражданах и компаниях, которых по каким-либо причинам было отказано в открытии счета или проведении операций. ЦБ опасается, что некоторые участники рынка могут начать использоваться перечень сомнительных клиентов в качестве стоп-листа.

Система обмена данными необходима для более точной оценки клиентов. Физические и юридические лица, получившие отказ в обслуживании в одном банке, будут взяты «на карандаш» в других. Это должно пресечь проведение сомнительных операций, осуществляемых с целью отмывания доходов или финансирования терроризма. Однако запуск системы может сыграть и против добросовестных клиентов. Если банки воспримут нововведение поверхностно, количество отказов гражданам и юрлицам резко возрастет.

ЦБ уже выпустил информационное письмо, в котором разъяснил, что отказ в обслуживании в одном банке не должен провоцировать отказы в других, если на то нет никаких оснований, кроме наличия клиента в «черном» списке. Участники рынка регулятора, похоже, поняли. Однако сможет ли система заработать так, как того желает ЦБ, пока остается загадкой. Банки будут видеть лишь историю неудавшегося сотрудничества клиента с другими финансовыми учреждениями без указания причин отказов. В таких условиях появление ошибочных суждений — лишь дело времени.

О том, как превратить отказ в кредите в одобрение, читайте здесь.