• Реклама:
Новости рынка банков и микрозаймов
P2P кредитование

Взаимное кредитование: плюсы и минусы финансовой взаимопомощи

 

Взаимное кредитование — это процесс выдачи денежных средств одним физлицом (или юрлицом) другому. Такой тип финансовой помощи в наше время еще не стал популярным, хотя порой выгодность его очевидна.

В первую очередь эта форма выдачи займов привлекает к себе внимание потенциальных клиентов за счет своей доступности (в отличие от банков, постоянно «закручивающих гайки» на условиях выдачи кредитов и усложняющих процедуру их получения).

Взаимопомощь: истоки

Займ от частного лицаПоявилось понятие взаимного кредитования в корпоративном секторе, где деятельность многих компаний тесно связана с разницей во времени отгрузки продукции, выполнения работ, оказания услуг и их фактической оплатой. Фактически на балансе каждой фирмы постоянно находится определенный объем денежных средств, который принадлежит их партнерам по бизнесу, правда, чаще всего в виде товара или сырья.

Сюда относят всевозможные авансы, предварительные оплаты, отсрочки в оплате услуг и работ, рассрочки возврата стоимости товаров. Во всех приведенных случаях идет речь о денежном или товарном кредите, оформляемом без участия банков, на основе взаимного кредитования. С этим связано немало преимуществ, используемых во благо компаний.

  1. Заметно ускоряется реализация готового товара и поставки сырья для производства новых партий продукции.
  2. Немало экономится средств на отсутствии выплат процентов и комиссий банкам.
  3. Простой механизм оформления и взаимодействия контрагентов на всех этапах.

Конечно, не обходится и без недостатков. Так, в случае несоблюдения сроков оплаты всю ответственность, а, значит, и убытки принимает на себя организация-кредитор, при банкротстве предприятия-заемщика кредитор несет безвозвратные потери. Но, несмотря на столь очевидные минусы, схема взаимного кредитования нашла довольно большое распространение в среде мелкого и среднего предпринимательства.

Повышенный спрос на услуги кредитования сегодня имеется и у населения, но банковские предложения не способны полностью покрыть имеющийся спрос. Тем более, что высокий процент невозвратов выданных кредитов вынуждают банки усложнять процедуру выдачи займов, поднимать процентные ставки, ужесточать критерии требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам.

Благодаря последнему факту рынок кредитования частных лиц стал активно развиваться в сторону отказа от услуг банков и переходу на схему P2P, когда кредиторами выступают такие же люди, как и заемщик.

Взаимопомощь: практика

Если несколько лет назад взаимное кредитование процветало за счет кредитных союзов или кооперативов, объединяющих от 5 до 15 участников (физических или юридических лиц), то сегодня основной площадкой для выдачи кредитов частными лицами стали так называемые «социальные сети взаимопомощи». Или попросту интернет-порталов, где между участниками системы в качестве посредника работает некое юридическое лицо.

При кооперативной схеме кредитная масса получается из средств пайщиков, вложивших определенную сумму (часто существуют минимальные значения вклада) в расчете на то, что при необходимости каждый из них может получить ссуду под проценты.

Наиболее востребованной услуга кредитования считается в небольших деревнях, селах, где практически отсутствуют банки. Именно поэтому население вместе с фермерскими хозяйствами, осуществляющими свою деятельность «на местах», стараются объединить средства и таким образом выйти из ситуации. Такой своеобразный «общий котел» может использоваться как во благо частных лиц, так и для кредитования мелкого бизнеса.

Кооперативы не являются единственной схемой кредитования без участия банков. Еще стоит учитывать развивающийся рынок онлайн ресурсов, предоставляющих площадку для прямого общения кредиторов с заемщиками независимо от их места жительства. На этом рынке есть существуют и микрофинансовые организации, предлагающие перечисление займов разными удаленными способами: займ на карту, займ яндекс деньги, займ на qiwi-кошелек. Однако эти организации нельзя отнести к сервисам взаимного кредитования, поскольку каждая из них сама по себе является кредитором, но никак не посредником.

Выдача кредитов, как и их возврат, осуществляется через интернет путем перечисления на банковские карты или напрямую через платежные системы типа «Золотая корона» и т.п.

Взаимопомощь: практические преимущества

P2P кредитВзаимное кредитование, несмотря на серьезные риски, продолжает развиваться в нашей стране в обоих направлениях – как частных, так и юридических лиц (объектов малого и среднего предпринимательства). Происходит это из-за наличия в системе целого списка положительных качеств.

Конкурентоспособные процентные ставки. По сравнению с предложениями, что рекламируются микрофинансовыми организациями, составляющими основную конкуренцию банковским кредитам, тарифы частных займов заметно дешевле.

Кредиты оформляются без изнурительных проверок, главное, без оглядки на КИ (кредитную историю), которая у многих потребителей такого рода займов, сильно испорчена былыми просрочками платежей в банках.

Отсутствует необходимость подтверждать свой доход справками. Схема отлично подходит для людей, получающих серую заработную плату или работающих без официального оформления.

При пользовании услугами онлайн-сервисов по получению частных кредитов производить перевод платежей в погашение задолженности дистанционно, через электронные платежные системы, онлайн-поддержку банковских карт и т.п.

Процентные ставки взаимного кредитования имеют свойство со временем уменьшаться, а это делает услугу все более доступной для многих. Удобной считается интеграция сервиса кредитования, например, с популярной платежной системой WebMoney, когда все займы предлагаются и возвращаются на кошельки в ней.

Из общих черт с банковской системой кредитования стоит отметить передачу проблемных долгов коллекторам, агентствам, специализирующимся на таком роде деятельности. При передаче права требовать задолженность к коллекторам передается и возможность подать на должника в суд, что избавляет кредитора от забот и дополнительных затрат на ведение таких дел.


Чуткий к мельчайшим изменениям на биржах график валют онлайн даст вам полную информацию обо всех колебаниях курсов валют за сегодняшний день!

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете
Ваше мнение:

Добавить ваше сообщение

Хотите следить за обсуждением, не оставляя своего комментария?
Подпишитесь здесь!

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

Соглашаюсь с правилами публикации отзывов/комментариев
на сайте Kredit-otziv.ru

ТКС банк
`

Свяжитесь с нами
Наверх