• Реклама:
Публикации
возврат ставки по ипотеке

Возврат процентов по ипотеке: как получить обратно 13% от стоимости кредита на жилье?

28.07.2014 0 7 181 Все Публикации
 

Возврат процентов по ипотеке – не самая простая, но однозначно полезная процедура, которая может облегчить жизнь человеку, взявшему кредит на покупку жилой недвижимости. Как получить от государства деньги и на какую сумму можно рассчитывать – расскажем сегодня.

Покупка собственного жилья – однозначно одно из важнейших событий в жизни любого россиянина, не обладающего сверхвысокими доходами. Однако приобретение дорогой недвижимости дается людям нелегко, поэтому многие прибегают к услугам ипотечного кредитования, нередко обременяя себя обязательством выплачивать долг на десятилетия вперед. Но в российском законодательстве уже не первый год закреплено определенное «послабление» на этот счет, заключающееся в возможности возвращения части фактически уплаченных процентов по ипотечному кредиту, – так называемый имущественный вычет по процентам по ипотеке.

Нередко возврат процентов по ипотеке путают с налоговым вычетом по стоимости жилья, однако это две разные, хоть и достаточно похожие вещи, которыми можно пользоваться одновременно. Во втором случае покупатель недвижимости может вернуть себе фиксированную сумму — максимум 260 тысяч рублей (это составляет 13% от 2 миллионов рублей – установленного лимита стоимости жилья, даже если его фактическая цена выше). Сумма же вычета с уплаченных процентов по ипотечному кредиту ограничена 13% от 3 миллионов рублей (390 тыс. рублей). Что же нужно сделать для ее получения?

Кто и какие деньги возвращает?

Первое, что нужно понимать про возврат 13% от стоимости ипотечного кредита – эти деньги возвращает заемщику не банк, а государство из его же налогов. Как известно, официально работающий россиянин ежегодно уплачивает государству 13% подоходного налога. Процесс этот «автоматизирован»: работодатель сам уплачивает этот налог, а работник фактически получает на руки лишь 87% своей зарплаты. Соответственно, частично или полностью эта сумма возвращается человеку, выплачивающему ипотечный кредит. Таким образом, люди, получающие «серые» зарплаты в конвертах, вернуть себе проценты по ипотеке не смогут.

ставка по ипотечному кредитуТочная цифра возвращаемых средств зависит от того, какую сумму в уплату процентов по ипотеке человек отдал банку за конкретный год. В расчет берется именно сумма выплаченных процентов по кредиту, а не сумма основного долга. Для наглядности приведем максимально упрощенный пример. Если человек получает 10 тысяч рублей в месяц (120 000 рублей ежегодно), он также ежегодно уплачивает 15 600 рублей налогов, что как раз и составляет 13% от 120 тысяч. Если за конкретный год он уплатил банку ровно 100 тысяч рублей процентов по ипотечному кредиту, он имеет право вернуть себе все 13% от этой суммы, то есть 13 тысяч рублей, поскольку это укладывается в общую сумму уплаченного им подоходного налога.

Обратите внимание на важную особенность: если бы процентов по ипотеке в примере выше было выплачено больше, например, 200 тысяч рублей, то формально человек претендовал бы на возвращение 26 тысяч рублей. На практике же ему будет возвращено только 15 600 рублей, поскольку государство не может вернуть человеку больше денег, чем он заплатил подоходного налога. Однако разница (в нашем примере она составляет 10 400 рублей) не «сгорает», а переносится на следующий год. Так будет продолжаться до тех пор, пока человеку не будут возвращены все полагающиеся ему деньги, так как «срока давности» в данном случае не существует. Против заемщика играет лишь инфляция и то, что налоговый вычет разрешается получить только с налогов, полученных за последние 3 года, поэтому с подачей соответствующего заявления затягивать не стоит.

Процесс подачи заявления и необходимые документы

Вопросами возвращения налогового вычета в размере 13% по процентам ипотечного кредита занимается налоговая служба, куда подаются декларации по налогу на доходы физических лиц (3-НДФЛ). Для получения полагающихся денег покупателю жилья нужно подать в налоговую инспекцию по месту прописки соответствующее заявление и подготовить комплект необходимых документов, в числе которых, помимо самой декларации:

  • паспорт;

  • справка 2-НДФЛ о доходах (берется по месту работы);

  • договор купли-продажи;

  • свидетельство ИНН;

  • сертификат о праве собственности;

  • кредитный договор с банком, в котором оформлена ипотека;

  • справка о фактически уплаченных банку процентах с графиком погашения долга;

  • документы, подтверждающие своевременную оплату кредита (кассовые чеки, квитанции и т.д.).

Заявление о возврате процентов по ипотеке рассматривает налоговый инспектор, который принимает решение по нему в течение максимум трех месяцев. Если по заявлению принимается положительное решение, заемщику остается лишь написать заявление на непосредственное возвращение ему денежных средств и указать в нем номер банковского счета, на который в течение месяца должны быть переведены средства.

Нюансы, про которые стоит знать

Возврат процентов по ипотеке при покупке жилья уже весьма распространен в российской практике, однако он, как и любая достаточно сложная в юридическом плане процедура, связан с рядом нюансов, которые могут замедлить процесс получения заемщиком денег, а в некоторых случаях даже сделать его невозможным. Важно знать следующее:

  1. До 2014 года возможность получить имущественный налоговый вычет при приобретении недвижимости в кредит предоставлялась человеку единовременно (раз в жизни). В настоящий момент в соответствии с действующим законодательством воспользоваться услугой получения имущественного вычета можно неоднократно. Однако суммарный объем доступных для возврата средств ограничен 390 000 рублей (13% от 3 млн рублей).

  2. Если жилье куплено несколькими лицами (например, супругами) и оформлено в долевую собственность, налоговый вычет обязательно распределяется поровну между всеми владельцами недвижимости. При общей совместной собственности вычет можно распределить в пользу одного владельца недвижимости при согласии остальных.

  3. Получить проценты по кредиту можно как деньгами (одной суммой по окончании года), так и в виде уменьшенного (или даже «отмененного») подоходного налога. В последнем случае работодатель при получении соответствующих документов из налоговой службы просто не удерживает с зарплаты работника подоходный налог частично или полностью.

  4. Налоговая служба удовлетворяет заявления о возвращении процентов только с целевого (ипотечного) кредита. Это значит, что в договоре с банком должна быть явно указана направленность кредита и иметься ссылка на конкретный объект приобретаемой недвижимости.

  5. Из предыдущего пункта следует, что при перекредитовании возврат процентов по ипотеке становится невозможным, так как новый кредит не является целевым, а оформляется для выплаты долга банку.

  6. Налоговая служба может отказать в возврате процентов по ипотеке человеку, у которого имеются неоплаченные налоги. При отказе вопрос может быть рассмотрен снова после того, как заемщик погасит все долги.

В продолжение темы возможностей упрощения выплаты ипотечных займов рекомендуем Вам ознакомиться со статьей «Субсидии по ипотеке».

Обращаем внимание на то, что повысить свои шансы и гарантированно получить микрозайм онлайн вы можете с помощью нашей универсальной формы-заявки, которую мы направляем в несколько микрофинансовых организаций.

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете
Ваше мнение:

Добавить ваше сообщение

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

Соглашаюсь с правилами публикации отзывов/комментариев
на сайте Kredit-otziv.ru

ТКС банк
`

Свяжитесь с нами
Наверх
1,75547