Банк России и Министерство финансов собираются рассмотреть вопрос о закреплении в российском законодательстве возможности забирать вклады при возникновении просрочки по кредитам.

В банковском сообществе предложили сделать вклады россиян залогами по выданным кредитам. Подобная инициатива зафиксирована в разработанной организацией Национальное партнерство участников микрофинансового рынка, при участии ассоциаций региональных банков и российских банков, а также НП «Национальный платежный совет», концепции развития микрофинансирования в России до 2016 года. На сегодняшний день данная концепция рассматривается в Минфине и Центробанке.

По замыслу разработчиков концепции, депозиты могут стать довольно привлекательным обеспечением выдаваемых кредитными организациями займов. Клиент, открывая вклад, получает определенный уровень доходности, а в случае если ему понадобились денежные средства и он не хочет разрывать договор вклада, то он берет кредит под залог средств размещенных на депозите. В этом случае расторгать договор вклада не нужно — он становится обеспечением по кредиту.

По мнению многих банкиров, такой механизм выгоден для россиян, так как банковское учреждение уже идентифицировало клиента, и для оформления кредита ему понадобится предоставить минимум документов, что существенно сократит время на принятие решения по заявке на кредит. При этом еще одним положительным моментом для клиентом банков — это готовность банкиров выдавать кредиты под залог вкладов под более низкие проценты, чем стандартные кредитные программы.

Независимые эксперты кредитного рынка отчасти согласны с банкирами, и считают, что появление подобного инструментария позволит более активнее развивать российский рынок кредитования, особенно в сфере долгосрочного кредитования. Однако при этом они отмечают низкую вероятность реализации этой инициативы в ближайшее время. Разговоры в внедрении безотзывных депозитов ведутся уже несколько лет. Однако на законодательном уровне, так ничего сделано не было. Кроме того, юристы отмечают, что нужно внести соответствующие поправки в Гражданский кодекс. Так как на сегодняшний день в ГК залогом считается то имущество, которое может быть продано, а денежные средства этим признаком не обладают. В результате возникает противоречие. Помимо этого, соответствующие изменения нужно внести в главы ГК по обеспечению исполнения обязательств, а также в ряд других нормативно-правовых актов.