• Реклама:
Публикации
доходность рублевых вкладов

Вклады и инвестиции в МФО.

 

На фоне снижения привлекательности банковских депозитов из-за риска отзывов лицензий у кредитных организаций и негативной динамики на российских фондовых рынках довольно привлекательными выглядят вклады и инвестиции в МФО. Эксперты Кредит-Отзыв.ру решили проанализировать условия и ставки по вкладам наиболее крупных микрофинансовых организаций.

Наименование МФО Срок инвестирования
(месяцев)
Ставка (%)
Кредит 911 12 — 36 20 — 34,7
Центр Займов 6 — 52 24 — 30
Moneyman 6 — 24 15 — 21
Green Money 6 — 36 22 — 27
Kredito24 (Займо) 3 — 36 26
Микроклад 1 — 12 22,5
Займи Просто («парса компани групп») 3 — 36 15 — 22
Народная Казна 12 — 24 16 — 27
Pay P.S. 3 — 12 20 — 23,75
Webbankir (Веббанкир) 3 — 24 19 — 28
Lime (Лайм займ) 3 — 36 23 — 30
VIVA Деньги 6 — 24 21 — 26
Домашние деньги 1 — 24 19 — 23
Быстроденьги 6 — 36 16 — 18
Гермес Кредит 1 — 12 14 — 24
Нано-Финанс 3 — 36 12 — 24
Мигомденьги 12 — 24 20 — 22
РусКапиталГрупп 6 — 24 21 — 28
Money Funny 3 — 36 24 — 29,4
Е заем 12 — 24 24
Городская сберкасса 12 — 24 22 — 24
Международные кредитные системы 12 — 24 20 — 22
Точка займа 12 — 24 19 — 22
МФО банкинг 12 — 24 19 — 24
Финотдел 6 — 24 15 — 21
МФО. Что это? Показать

Микрофинансовые организации – это финансовые компании, основной вид деятельности которых — микрокредитование. Обычно, они предоставляют короткие займы на незначительный срок. Чаще всего, микрозаймы выдаются физическим лицам или предприятиям малого и среднего бизнеса. Самой большой популярностью среди физических лиц пользуются минизаймы «до зарплаты» — payday loans со сроком от одного дня до месяца. Также микрофинансовые организации выдают деньги на срок до одного года — installment loans. Они больше подойдут предпринимателям среднего звена.

МФО можно разделить на три категории: те, что специализируются на офлайн-выдачах, те, что выдают деньги в режиме онлайн, и компании, предлагающие оба способа получения средств.

Данные Банка России говорят о том, что сегодня в реестре состоит больше 3,5 тысяч таких организаций. При этом число участников рынка с каждым годом сокращается. Это связанно прежде всего с ужесточением требований ЦБ к микрофинансистам. Регулятор стремиться к тому, чтобы на рынке микрокредитования остались лишь надежные и проверенные игроки. Именно поэтому ЦБ принимает новые законы, нацеленные на урегулирование бизнеса. Только за год список зарегистрированных микрофинансовых организаций сократилось на 292 пункта. Из госреестра исключено 163 участника рынка, с добровольно с него ушло 154 компании.

Для всех организаций есть обязательное правило — состоять в реестре МФО и иметь лицензию ЦБ. Он является главным регулятором их деятельности.

Микрофинансовые компании имеют разные формы регистрации: агентства, фонды поддержки предпринимательства, общества, финансовые группы, союзы, корпоративы, кредитные компании и т.д.

Среди самых известных организаций, имеющих программу инвестирования денег, можно выделить «Домашние деньги», «Быстроденьги», «Центр Займов» (ГК «Саммит»), MoneyMan, «Миг кредит», «Займи просто», Kredito24.ru.

В чем отличие инвестиций в МФО от банковских? Показать

Микрофинансовые компании предлагают разные варианты вложения денег, предлагая по ним высокий доход. Вложения в них могут быть безотзывными со ставкой до 30% или с возможностью получить деньги досрочно под 16-18% годовых.

Именно высокая доходность является главной отличительной особенностью инвестиций в микрофинансы. Размер выплат у МФО как минимум в два раза выше, чем у банков.

Стоит понимать, что компании, которые предлагают доходность выше 30%, скорое всего просто финансовые пирамиды. Слишком высокие ставки – это верный признак недобросовестности бизнеса.

Самое главное отличие инвестиций в МФО в минимальном размере вклада. Для физических лиц он составляет 1,5 млн. рублей. Эта цифра неслучайна. Она помогает отсеивать игроков, не имеющих необходимый опыт и не умеющих правильно оценивать возможные риски. Такое ограничение сужает круг возможных вкладчиков, делая инвестиции доступными только ответственным инвеститорам. Из-за того, что вклады в микрокредиты не страхуются государством, а также из-за высокого дохода уровень рисков для МФО повышается.

В микрофинансовых организациях на полученную прибыль обязательно устанавливается налог. В банках такая мера применяется редко. Размер НДФЛ для физлиц составляет 13%.

Кроме того, у инвесторов в микрозаймы нет возможности досрочно расторгнуть договор. В банковской сфере же такая возможность предусмотрена законом.

Помимо прочего, при возврате суммы досрочно в банках применяют штрафные санкции — начисленные проценты просто списываются, в МФО же есть возможность получать деньги и проценты без штрафов и за фактический срок вклада.

О страховании вкладов в МФО. Показать

Сразу отметим, что вложить менее 1,5 млн рублей в МФО не получится (см. Нормы законодательства МФО (ими регулируется деятельность подобных организаций)). Дело в том, что вклады МФО не защищены государственной системой страхования в отличие от банковских депозитов. Впрочем, некоторые микрофинансовые компании организуют страхование инвестиций и вкладов своих инвесторов. Так, к примеру, МФО «Народная казна» страхует свои обязательства в «Альянс-Росно», а кредитно-потребительский кооператив «Городская сберкасса» и МФО «Мигомденьги» — в страховой компании «Держава».

доходность вкладов в микрофинансовых организацияхВ одном из интервью представитель СК «Держава» рассказал, что при наступлении страхового случая частному вкладчику выплачивается сумма вклада по договору без процентов и штрафных санкций, если иное не прописано в договоре. Также он отметил, что перед тем, как заключить договор на работу с МФО, страховая компания проводит тщательную проверку организации, которую, кстати, проходит не более 25% обращающихся в СК. При этом сотрудник компании обратил внимание на тот факт, что многие МФО пишут в своих рекламных объявлениях о страховании инвестиционных рисков клиентов, однако сами этого не делают. По заявлению представителя СК «Держава», только его компания поймала семь организаций, которые размещали на своих веб-ресурсах пометку о страховании вкладов и инвестиций клиентов, не соответствовавшую действительности.

Стоит помнить о том, что если микрофинансовая организация будет признана банкротом, то, скорее всего, вкладчик лишится своих средств, если они, конечно, не были застрахованы. Единственный способ вернуть свои инвестиции — это обратиться в суд с требованием исполнения МФО взятых на себя обязательств по возврату вкладов. Правда, шансов на это немного, так как у многих компаний из этой сферы активов и имущества, на которые может быть наложен арест, очень мало.

Процедура открытия вклада в МФО достаточно проста. Для того, чтобы вложить средства в компанию, необходимо согласовать проект депозитного договора, принять решение по страхованию и подписать контракт. При этом инвесторы из Москвы обычно могут сделать это в главном офисе, а клиенты из Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Казани, Ростова-на-Дону, Уфы, Челябинска, Новосибирска и других российских городов — дистанционно. Что касается рисков, то при страховании вклада его доходность снижается на 2%.

Как правильно выбрать МФО для инвестирования? Показать

В первую очередь стоит проверить, включена ли МФО в реестр микрофинансовых организаций. Эта информация есть в открытом доступе на официальном сайте Банка России. Например, компании «Центр Займов», «Миг Кредит», MoneyMan есть в этом реестре.

При выборе варианта вложения денег необходимо оценить те условия вкладов, которые предлагают различные компании.

По данным различных рейтингов, в тройку лидеров самых привлекательных микрофинансовых компаний, принимающих вклады, вошли: «Займи просто», «Центр Займов», «Быстроденьги».

Так, «Центр Займов» предлагает доход до 30% годовых при условии инвестирования денег на срок от года. За 12 месяцев сумма дохода составит 391,5 тыс. рублей, что в два, а то и в три раза выгоднее любого другого вклада. Сегодня в условиях экономического кризиса банкиры снижают процентные ставки по вкладам до 7% в год.

Помимо условий вложения денег стоит обратить внимание на срок работы компании на рынке микрофинансирования. Чем больше этот срок – тем надежнее компания. Также важно отметить место МФО в рейтинге от Эксперт РА по объему выданных займов, узнать, какое количество офисов имеет компания, понять, что пишут о ней СМИ, каково положение организации на рынке, какие у компании планы и перспективы развития.

Кроме того, в следующем году инвестиции от граждан будет разрешено принимать только тем организациям, чей размер собственного капитала составляет не менее 70 млн рублей и тем, что имеют статус микрофинансовой компании (МФК). За этими компаниями ЦБ будет осуществлять более пристальный контроль, а значит, вложения станут более надежными.

Важным показателем стабильности компании является также и рост портфеля выданных микрозаемов.

Не последнюю роль играет и подход компании к работе с клиентами. Индивидуальный подход к каждому клиенту делает МФК более привлекательной и удобной для сотрудничества.

Оценить надежность кредитной организации можно и по ее кредитному рейтингу. Например, МФО «Народная казна» имеет высший рейтинг «А+» в «Национальном Рейтинговом Агентстве».

На степень надежности МФО косвенно может указывать ее аффилированность с крупными банковскими учреждениями. К примеру, одним из собственников МФО «Микрофинанс» является «ВТБ24», а ФГ «Открытие» имеет долю в капитале «Мигкредит».

Что нужно знать про договор с МФО? Показать

Самое главное правило оформления любого документа, в том и числе и договора по инвестированию в микрофинансирование, — это внимательно изучать все пункты документа.

Договор с МФО должен быть оформлен лично и подписан вами только в том случае, если все его пункты понятны и не вызывают сомнений.

Договор можно оформить как офисе, так и на дому.

Из документов, необходимых для оформления сделки, вам понадобится только паспорт.

При этом вы должны быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию на территории РФ.

На сегодняшний день МФО предлагают вклады на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Уровень доходности напрямую зависит от срока и суммы вклада.

Составим список самых выгодных вложений относительно рынка (головные офисы находятся в Москве или Санкт-Петербурге).

Например, продукт МФО «Домашние деньги» «Ваш доход» предусматривает максимальную доходность при размещении на 24 месяца.

МФО Домашние Деньги

Реквизиты:

  • ИНН: 7714699186;
  • КПП: 772301001;
  • ОГРН: 5077746931928;
  • ОКПО: 81402312;
  • Государственный номер записи в государственном реестре МФО: 2110177000006;
  • Юридический адрес: 115088, г. Москва, 2-ой Южнопортовый пр-д, д. 33, стр. 1;
  • Владелец: Евгений Бернштам.
Выплата процентов срок (мес.) / ставка (годовых)
3 6 — 12 12 — 18 18 — 24 24
Ежеквартально До уплаты НДФЛ 13 14,5 18 19 20
После уплаты НДФЛ 11,31 12,62 15,66 16,53 17,40
В конце года
(аннуитет)
До уплаты НДФЛ 13 15 19 20 21
После уплаты НДФЛ 11,31 13,05 16,53 17,40 18,27

Возможно досрочное расторжение договора, начиная со 181 дня размещения.

МФО «Центр Займов»

Реквизиты:

  • ИНН: 7728771940;
  • КПП: 771401001;
  • ОГРН: 1117746346244;
  • ОКПО: 91535801;
  • Юридический адрес: 123007, г. Москва, Хорошевское шоссе, д.35, корпус 1;
  • Государственный номер записи в государственном реестре МФО: 2110177000192;
  • Владелец: Моисеев Антон Викторович.

МФО «Центр Займов» предлагает широкую линейку инвестиционных продуктов для частных вкладчиков. К примеру, вклад «Стабильный+» предусматривает максимальную доходность при размещении на 24 месяца (очень выгодный вариант вложений относительно рынка). Но есть и тариф «Стабильный», по которому предусматривается выплата 25%.

Продукт СРОК ЗАЙМА Ставка при досрочном изъятии
Выплата процентов от 0 до 6 мес. от 6 до 24 мес. 24 мес. и выше до 12 месяцев после 12 месяцев
При инвестициях в размере от 1.500.000 до 5.000.000 руб.
Стабильный Ежемесячно 25% 27% 30% 18% 20%
Ежеквартально 25% 27% 30% 18% 20%
Доходный Капитализация 24% 25% 27% - -
Стабильный+ Аннуитет 27% 28% 30% - -
При инвестициях в размере свыше 5.000.000 руб.
Стабильный VIP Ежемесячно 25% 27% 30% 20% 23%
Капитальный Капитализация 24% 26% 29% - -

МФО Народная казна

Реквизиты:

  • ОГРН: 1117746196501;
  • ИНН: 7705944339;
  • ОКПО: 91523376;
  • КПП: 772801001;
  • Регистрационный номер ЦБ: 2110177000035;
  • Юридический адрес: г. Москва, ул. Тарусская, д.10, 117588;
  • Управляющий партнер: Илья Кальянов.

В МФО «Народная казна» линейка вкладов тоже широка и предоставляет много возможностей для инвестирования денег на выгодных условиях относительно рынка. Получить максимальную доходность на уровне 22,5% годовых (без учета удержания НДФЛ) могут инвесторы, вложившие в компанию более 3 млн руб.

«Валютный» («Инвестиционный заем», «Без границ»)
НАИМЕНОВАНИЕ сумма (в рублях) срок (мес.) Ставка (%)
Серебряный 1.500.000 — 3.000.000 руб. от 12 22
Золотой 3.000.000 — 10.000.000 руб. от 24 23
Платиновый от 10.000.000 руб. от 24 24
Железный от 10.000.000 руб. от 36 25
«Зимний»
Неснижаемый остаток 3 — 6 мес. 6 — 12 мес. 1 — 2 года 2 — 3 года
1.500.000 — 3.000.000 руб. 15% 17% 22% 23,5%
3.000.000 — 5.000.000 руб. - 17,5% 22,5% 24%
5.000.000 — 10.000.000 руб. - 18% 23% 25%
«Свобода действий» (для юридических лиц)
Сумма размещения (руб) Срок размещения (мес) Ставка (%)
100.000 — 1.000.000 от 12-ти 20
1.100.000 — 5.000.000 от 12-ти 23
5.100.000 — 10.000.000 от 12-ти 25
«Финансовая рента»
Сумма инвестиций 6 — 12 мес. 1 — 2 года 2 — 3 года от 3-х лет
3.000.000 — 15.000.000 руб. 20% 22% 23,5% 25%
«Казначей»
Сумма инвестиций % от прибыли
от 10.000.000 до 30.000.000 руб. 30
от 30.000.000 до 50.000.000 руб. 40
от 50.000.000 руб. 50

МФО Финотдел

Реквизиты:

  • ОГРН: 1107746297560;
  • ИНН: 7729654290;
  • КПП: 773301001;
  • ОКПО: 00000066365447;
  • Регистрационный номер ЦБ: 4110177000158;
  • Юридический адрес: 115088, г. Москва, 2-й Южнопортовый проезд, дом 20 А, стр. 4;
  • Владелец: Евгений Бернштам.
Начисление процентов Валюта Срок вложения/ % год
6 мес. 1 год 1.5 года 2 года
Ежеквартально Рубль 14,5 18 19 20
Доллар 9 12 13 14
Евро 8,5 11,5 12,5 13,5
В конце срока Рубль 15 19 20 21
Доллар 9,5 13 14 15
Евро 9 12,5 13,5 14,5

МФО Мигомденьги

Реквизиты:

  • ИНН: 7842491183;
  • КПП: 781401001;
  • ОГРН: 1137847060823;
  • ОКПО: 00000002434754;
  • Регистрационный номер ЦБ: 2110278000340;
  • Юридический адрес: 197101, Санкт-Петербург г, ул.Мира, д.3, к.А;
  • Генеральный директор: Нарышкин Андрей Геннадьевич.
6 месяцев 12 месяцев 18 месяцев 24 месяцев
от 1500000 руб. от 5000000 руб. от 1500000 руб. от 5000000 руб. от 1500000 руб. от 5000000 руб. от 1500000 руб. от 5000000 руб.
Ежемесячные выплаты дохода
20% 21% 25% 26% 26% 27% 27% 28%
Выплата процентного дохода в конце срока
21% 22% 26% 27% 27% 28% 28% 29%

Другие названия «Мигом Деньги»: Эй Ви Корпорейшн, НВ Займ, Финанс Сервис

МФО Moneyman (манимен, мани мен)

Реквизиты:

  • ОГРН: 1117746442670;
  • ИНН: 7704784072;
  • КПП: 773001001;
  • ОКПО: 92475403;
  • Свидетельство о внесении юридического лица в Реестр микрофинансовых организаций: 2110177000478;
  • Юридический адрес: ул. Барклая, д. 6, стр. 9, офис 1, 121087, Москва;
  • Владелец: Вадим Дымов.
Срок Проценты (руб.) Проценты (доллары) Проценты (евро)
3 мес. 15 6 6
6 мес. 17 8 8
12 мес. 20 11 11
24 мес. 21 12 12

Еще одним способом инвестирования в МФО для частного вкладчика является покупка выпущенных ими облигаций. До конца 2013 года существовало ограничение на номинал выпускаемых бумаг. Так, при первом размещении своих облигаций, состоявшемся осенью 2013 г., «Домашние деньги» планировали выпустить бумаги номиналом 1000 руб., однако регулятор, ссылаясь на действовавшее на тот момент законодательство, не позволил компании привлекать от одного физического лица сумму менее 1,5 млн руб. В результате компания была вынуждена повысить номинал облигации с 1 тыс. руб. до 2 млн руб.

Сегодня МФО разрешается выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн руб. Однако здесь есть некоторые нюансы для покупателей. Приобретать облигации номиналом меньше 1,5 млн руб. могут только профессиональные игроки инвестиционного рынка.

Города работы представленных в рейтинге МФО Показать
  • Абакан;
  • Альметьевск;
  • Ангарск;
  • Армавир;
  • Астрахань;
  • Балаково;
  • Балашиха;
  • Барнаул;
  • Белгород;
  • Березники;
  • Бийск;
  • Благовещенск;
  • Братск;
  • Брянск;
  • Великий Новгород;
  • Владивосток;
  • Владикавказ;
  • Владимир;
  • Волгоград;
  • Волгодонск;
  • Волжский;
  • Вологда;
  • Волоколамск;
  • Воскресенск;
  • Воронеж;
  • Дзержинск;
  • Домодедово;
  • Екатеринбург;
  • Железнодорожный;
  • Златоуст;
  • Иваново;
  • Ижевск;
  • Иркутск;
  • Истра;
  • Казань;
  • Калининград;
  • Каменск-Уральский;
  • Кемерово;
  • Кисловодск;
  • Ковров;
  • Коломна;
  • Комсомольск-на-Амуре;
  • Копейск;
  • Королев;
  • Красногорск;
  • Краснодар;
  • Красноярск;
  • Курган;
  • Курск;
  • Липецк;
  • Люберцы;
  • Магнитогорск;
  • Майкоп;
  • Махачкала;
  • Миасс;
  • Москва;
  • Мытищи;
  • Набережные Челны;
  • Нальчик;
  • Находка;
  • Нефтекамск;
  • Нефтеюганск;
  • Нижневартовск;
  • Нижнекамск;
  • Нижний Новгород;
  • Нижний Тагил;
  • Новокузнецк;
  • Новомосковск;
  • Новороссийск;
  • Новосибирск;
  • Новочеркасск;
  • Норильск;
  • Одинцово;
  • Омск;
  • Орел;
  • Оренбург;
  • Орехово-Зуево;
  • Орск;
  • Пенза;
  • Первоуральск;
  • Пермь;
  • Петропавловск-Камчатский;
  • Подольск;
  • Прокопьевск;
  • Псков;
  • Пятигорск;
  • Пушкино;
  • Ростов-на-Дону;
  • Рубцовск;
  • Рыбинск;
  • Рязань;
  • Салават;
  • Самара;
  • Санкт-Петербург;
  • Саранск;
  • Саратов;
  • Северодвинск;
  • Сергиев Посад;
  • Серпухов;
  • Симферополь;
  • Смоленск;
  • Сочи;
  • Ставрополь;
  • Старый Оскол;
  • Стерлитамак;
  • Сургут;
  • Сызрань;
  • Сыктывкар;
  • Таганрог;
  • Тамбов;
  • Тольятти;
  • Томск;
  • Троицк;
  • Тула;
  • Тюмень;
  • Ульяновск;
  • Уссурийск;
  • Уфа;
  • Хабаровск;
  • Хасавюрт;
  • Химки;
  • Челябинск;
  • Череповец;
  • Черкесск;
  • Чита;
  • Шахты;
  • Щербинка;
  • Щелково;
  • Электросталь;
  • Энгельс;
  • Южно-Сахалинск;
  • Якутск;
  • Ярославль.

Сайт КредитОтзыв.ру представляет вниманию своих читателей новый обзор по лучшим вкладам денег июня – начала июля с максимальной доходностью. Более подробно ознакомиться с предлагаемыми ставками можно в обзоре — «Лучшие вклады».

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете
Ваше мнение:

Добавить ваше сообщение

Хотите следить за обсуждением, не оставляя своего комментария?
Подпишитесь здесь!

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

Соглашаюсь с правилами публикации отзывов/комментариев
на сайте Kredit-otziv.ru

ТКС банк
`

Свяжитесь с нами
Наверх